Зачем паспорт при обмене валюты

Содержание
  1. Правила обмена валюты: порядок действий, изменения 2018 года
  2. Обмен валюты по новым правилам: нововведения 2018 года
  3. Как отразится введение новых правил обмена валюты на банках
  4. Обмен валюты по новым правилам: анкета
  5. Что нужно знать физическим лицам при проведении обмена валюты
  6. К чему приведет ужесточение правил обмена валюты: экспертное мнение
  7. Нужен ли паспорт при обмене валюты – Твои финансы
  8. Зачем банку нужно проводить идентификацию при обмене валют
  9. Возможно ли обменять валюту в Сбербанке без паспорта
  10. Советы по обмену валюты в Сбербанке
  11. Вопросы покупки денег: при обмене валюты нужен ли паспорт?
  12. Правила приобретения валюты
  13. Причины усложнения покупки
  14. Актуальные требования
  15. Допустимая сумма для покупки без паспорта
  16. До 40000 рублей включительно
  17. Условия для сумм свыше 40 и 100 тысяч
  18. Комиссия
  19. Заключение
  20. Сколько валюты можно обменять без паспорта?
  21. Зачем нужен паспорт при обмене валюты
  22. Обмен валюты: особенности
  23. Какие могут быть сложности
  24. Когда нужно подтверждать доходы
  25. Покупка долларов в банках, обменниках и на валютной бирже
  26. Покупка, продажа и обмен валюты в банке
  27. Покупка/продажа валюты в обменном пункте
  28. Покупка валюты на организованном валютном рынке
  29. Налоговое законодательство в области валютных операций
  30. Нужен ли паспорт при покупке валюты – Бизнес, законы, работа
  31. Зачем тебе не наши деньги
  32. Собрался за границу, обменяй деньги
  33. Храните деньги в стеклянной банке
  34. Накопил, пора приумножить
  35. Кредит тоже требует валюту
  36. А паспорт зачем?
  37. Всему виной терроризм и нелегальные доходы
  38. Есть и другое мнение
  39. Почему банки не продают валюту без паспорта
  40. Разная практика

Правила обмена валюты: порядок действий, изменения 2018 года

Зачем паспорт при обмене валюты

Валютные операции всегда занимали существенную долю финансового оборота физических лиц. Туристические поездки или желание уберечь свои сбережения от инфляции вынуждали граждан переводить рубли в доллары или евро.

Сводки курса валют приобрели новостной статус наравне с ежедневным прогнозом погоды.

Не снижается интерес к курсу валют даже у тех, кто не имеет таких сбережений, так как эти показатели характеризуют стабильность рубля и экономическую обстановку в стране.

С 1 января 2018 года на территории РФ были ужесточены правила покупки и продажи иностранной валюты. Кроме того, в ближайшее время Центробанк планирует усилить контроль за совершением таких операций. По словам ЦБ, такие меры принимаются с целью предотвращения незаконного отмывания доходов и направлены на борьбу с финансовым терроризмом.

Для адекватной оценки нововведений рассмотрим, что именно изменилось в правилах проведения таких операций, кого это коснулось и к чему привело.

Обмен валюты по новым правилам: нововведения 2018 года

Нововведения 2018 года в первую очередь коснулись части идентификации клиента. Более тщательная проверка лиц, совершающих валютные операции, преследует следующие цели:

  • борьба с экономическим терроризмом и отмыванием денег
  • объективная оценка финансового рынка

Новые правила сводятся к двум простым правилам:

  1. Проведение операций, не превышающих 15 тыс. рублей, происходит без идентификации личности.
  2. Валютные операции свыше 15 тыс. рублей осуществляются только при наличии паспорта или другого документа, удостоверяющего личность. Кроме того, банк может потребовать от клиента предоставление дополнительных документов, подтверждающих источник дохода средств.  

Новый порядок распространяется только на обменные пункты банков. Конвертация валюты через онлайн-банк происходит по прежним правилам.

Перечень дополнительных документов, которые должен предоставить клиент при превышении валютного лимита, устанавливается банком в индивидуальном порядке. Максимальный пакет будет выглядеть так:

  1. Удостоверение личности (паспорт РФ или загранпаспорт);
  2. Контактные данные клиента (телефон, эл. почта);
  3. Информация об источнике происхождения средств (справка с места работы);
  4. Данные о финансовом положении клиента.

Вся полученная информация вносится работником банка в анкету. При повторном обращении процедура обмена валюты значительно упрощается, так как данные о клиенте будут браться из базы кредитного учреждения.

У многих рядовых граждан такие нововведения вызывают недоумение, однако изменение правил ни в коем случае не направлено на усложнение процедуры конвертации. Опасения по поводу того, что это приведет к образованию очередей, также можно считать беспочвенными.

Нововведения были восприняты гражданами как сигнал к резкому увеличению курса, в результате искусственно созданный ажиотаж временно привел к финансовому дефициту. Благодаря вмешательству Центробанка курс был зафиксирован на определённом значении. 

По заявлению ЦБ усиление контроля за оборотом валютных средств направлено на противодействие незаконной легализации денежных средств, а также на борьбу с финансовым терроризмом. В новой редакции положения №499-П о проведении обмена по упрощённой системе ничего не сказано, следовательно, порядок применения новых правил является для всех одинаковым.   

Как отразится введение новых правил обмена валюты на банках

При ужесточении правил ведения валютных операция было бы логично предполагать, что это приведет к определённым трудностям. Действительно, такие изменения ощутимо увеличили загруженность банковских служащих. Кроме того, не стоит исключать появление ошибочной информации при заполнении базы данных. Процедура оформления стала более длительной.

В связи с тем, что некоторые граждане начали искать нелегальные пути обмена валюты, контроль над банковским сектором был усилен.

Многие региональные отделения небольших банков и вовсе отказались от этой услуги в связи с нехваткой ресурсов для выполнения данного предписания.

Увеличение документооборота привело к тому, что кредитные учреждения стали переводить такие операции в безналичную форму, таким образом уменьшая количество обменных пунктов.

Необходимость идентификации клиента, по сути, не стала большой неожиданностью. В соответствии с законодательством банки давно занимаются анкетированием клиентов, приобретающих валюту на большие суммы. Поэтому с целью оптимизации трудозатрат многие обменные пункты приняли решение об использовании той же анкеты для граждан, совершающих операцию свыше 15 тыс. рублей.   

Если принять во внимание слабую аргументацию по введению новых правил, можно предположить, что Центробанк таким образом пытается манипулировать внутренним валютным рынком.

Неустойчивость курса валют служит тому подтверждением.

Возможно, с помощью введения таких ограничений ЦБ пытается немного охладить интерес граждан к обменным операциям и таким образом уменьшить оборот валюты внутри страны.     

Обмен валюты по новым правилам: анкета

Идентификация физического лица, осуществляющего валютную операцию на сумму 15 тыс. рублей и более, происходит в виде анкетирования. Данный документ не имеет стандартной формы и разрабатывается банками в индивидуальном порядке. Центробанк направляет в кредитную организацию общий перечень запрашиваемой информации, банк определяет для себя ключевые пункты и вносит в опрос.  

Минимальный объём информации состоит из паспортных данных физического лица.

Если обратившийся является клиентом банка (имеет депозитный вклад или оформлял ранее кредитный договор), сведения о нём в банке уже имеются и повторное предъявление удостоверения личности не требуется.

Информация о клиенте хранится в течение 5 лет с момента обращения клиента в банк. Всё досье попадает в общую электронную базу, что позволяет работникам обменного пункта в любой момент получить необходимые сведения о физическом лице. 

Кредитное учреждение оставляет за собой право требования дополнительных документов для подтверждения источника дохода. Это может быть справка с работы по форме 2-НДФЛ, декларация о доходах, договор купли-продажи. Также банк может внести в анкету сведения о деловой репутации клиента, потребовать ИНН или пенсионное удостоверение. Запрос такой информации будет носить выборочный характер.

Пункт, требующий внесения сведений о финансовом положении физического лица, вызывает у населения особое недоумение. Кроме того, сотрудники банков сами не всегда понимают, какую информацию нужно вносить в эту графу. 

Процедура обмена валюты на практике происходит следующим образом:

  1. Физическое лицо, желающее осуществить обмен иностранных банкнот на сумму, превышающую 15 тыс. рублей, должно предоставить операционисту персональные сведения о себе. Для этого при обмене нужно заранее приготовить копии документов, запрашиваемые банком.
  2. Функция заполнения анкеты возложена на работника банка. Вносить сведения самостоятельно не потребуется. На основании утвержденного образца операционист запрашивает у клиента в первую очередь паспорт. Если физическое лицо ранее обращалось в кредитную организацию, то повторная идентификация не потребуется.
  3. Если при заполнении анкеты у работника банка возникнут подозрения в том, что клиент покупает валюту не для себя, то в этом случае кредитная организация имеет право потребовать документальное доказательство возникновения денежных средств. Если клиент не предусмотрит такой вариант заранее, то совершить обменную операцию за одно посещение не получится.

Для нерезидентов в банках установлен особый порядок идентификации личности. Иностранец сможет осуществить обменную операцию только при предъявлении заграничного паспорта. Также банк может затребовать данные миграционной карты и бумаги, подтверждающие источник получения средств.   

Что нужно знать физическим лицам при проведении обмена валюты

Покупка или обмен валюты является серьёзной финансовой операцией. Не разобравшись полностью в ситуации и правилах, физическое лицо рискует совершить убыточную сделку. Поэтому при совершении конвертации нужно учитывать следующие моменты:

  1. Не подвергайте себя напрасному риску. Продажа валюты с рук или через нелегальный обменный пункт всегда отличается более выгодным курсом, однако такая сделка не будет защищена законом. Кроме того, в такой ситуации резко возрастает риск быть обманутым. Нередко «серые» обменники скрывают процент комиссионного сбора, в итоге клиент получает на руки не ту сумму, на которую рассчитывал. В легальном банке о таком сборе сообщают до совершения операции. 
  2. Если покупка валюты совершается с целью сохранения денежных средств, то такие сбережения лучше положить на карту банка. В таком виде валюта будет надёжно защищена от кражи, а также принесет дополнительный доход вкладчику. 
  3. Планируя покупку валюты, не стоит спешить. Нестабильность курса может привести к тому, что сумма покупки станет выше суммы продажи. В результате операция окажется бессмысленной. В период резких скачков курса от покупки и продажи лучше воздержаться.
  4. При выезде за границу следует заранее подумать о переводе денежных средств в валюту той страны, куда запланирована поездка. В противном случае на месте придется заплатить за двойную конвертацию.

Приобретение валюты в банке является самым безопасным вариантом по следующим причинам:

  • полностью исключается риск мошеннических действий
  • операция оформляется документально
  • при конвертации клиент может воспользоваться более широким спектром услуг

Кроме того, при обращении в кредитное учреждение можно получить квалифицированную консультацию в сфере валютных операций.

Благодаря интенсивному развитию технологий физические лица имеют возможность провести обмен валюты в безналичном порядке. Для этого им придется воспользоваться виртуальным онлайн-банкингом или электронным кошельком. Процесс конвертации в таком случае будет выглядеть следующим образом:

  1. Физическое лицо после ознакомления с курсом в разделе «обмен валют» подаёт в банк заявку на конвертацию определённой денежной суммы.
  2. Кредитное учреждение зачисляет на указанный счёт клиента валютный эквивалент.

Конвертация в пределах одного банка происходит моментально. При перечислении денежных средств на карту стороннего банка процедура может занять три дня. За такие действия банк взимает комиссионный сбор 1-2% от рублёвой суммы конвертации. Этот сервис на сегодняшний день является самым быстрым и выгодным.

При выезде за рубеж покупать наличную валюту совсем необязательно. Достаточно открыть в банке пополняемый счёт в валюте того государства, куда вы направляетесь, а затем беспрепятственно обналичить её в банкомате.

Довольно распространённым способом считается обмен через банкомат, который осуществляет конвертацию средств в автоматизированном режиме. При пользовании такой услугой физическому лицу не придется стоять в очередях и подавать сведения для идентификации личности. Недостатком такого способа считается ограниченное количество валютных терминалов.

Алгоритм конвертации будет следующим:

  • физическое лицо выбирает тип валюты, которую хочет обменять
  • вносит денежные средства через купюроприёмник
  • терминал выдаёт запрашиваемый эквивалент

Данная операция проводится без взимания комиссионного сбора, однако курс валюты в терминале может отличаться от показателей филиала. Кроме того, у банкомата могут быть следующие особенности:

  1. Сумма одной операции не будет превышать 15 тыс. рублей. Такое ограничение обусловлено законодательными нормами.
  2. Терминал может выдавать купюры кратные 100, в такой ситуации приобрести купюры меньшим номиналом не получится. 

Прибегая к такому способу обмена, не стоит использовать уличные банкоматы в малолюдных местах. Надёжнее воспользоваться терминалом, расположенным в помещении банка.

К чему приведет ужесточение правил обмена валюты: экспертное мнение

Ужесточение правил обмена валюты влечет за собой определённые последствия. По мнению экспертов, в условиях нестабильного курса рубля применение мер неэкономического регулирования валютного рынка может быть весьма эффективным. Обязательная идентификация клиента со временем может привести к снижению интереса к иностранной валюте.

В рамках усиления валютного контроля Центробанком может быть предпринята попытка введения дополнительного налога на доходы при продаже долларов или евро. В настоящее время такой обязанности у населения нет, однако нормативная база для этого активно обсуждается на законодательном уровне.

С целью снижения спроса на иностранную валюту среди населения возможно дальнейшее ужесточение мер в виде обязательного обоснования данной сделки. Например, граждане должны будут предоставить в банк доказательство выезда за границу. Также могут быть введены ограничения на снятие и размер вывозимой валюты. 

По мнению экономистов, такие изменения могут коснуться и юридических лиц. Вполне возможно, что их ждут перемены в части обязательной продажи валютной выручки.

Также в рамках регулирования внутреннего валютного курса может быть установлена прогрессивная шкала курса на определённые виды товаров и услуг.

Например, предметы первой необходимости будут приобретаться по льготному заниженному курсу, а иные товары по более высокому.   

Такое развитие экономического сценария, вопреки запланированным ожиданиям, может привести к появлению мошеннических схем, следовательно, у правоохранительных органов прибавится работы. 

К чему приведут новые правила покупки и продажи валюты станет известно по прошествии определённого времени, однако уже сейчас можно отметить некоторое снижение числа валютообменных операций. Произошло это в связи с введением новых правил или нет, пока неясно.

Возможно, снижение интереса к иностранной валюте связано с некоторой стабилизацией экономических процессов внутри страны. Кроме того, в новостях стали периодически появляться сообщения о возможном отказе от долларового хождения в РФ.

В условиях санкционных ограничений такие слухи могут стать вполне обоснованными в связи с ростом объёма расчётов в рублях. 

Нужен ли паспорт при обмене валюты – Твои финансы

Зачем паспорт при обмене валюты

Услугами обмена валют можно воспользоваться в любом финансовом учреждении. Каждый день банки осуществляют подобные операции на разные суммы.

Нужно ли давать паспорт для обмена валюты в Сбербанке или ином финансовом учреждении, указано в законе 263-ФЗ.

Зачем банку нужно проводить идентификацию при обмене валют

  • Приобретение валюты в Сбербанке доступно гражданам в двух формах:
  • Федеральный закон № 115 «О противодействии легализации доходов от мошеннических действий» содержит обязанность финансовых учреждений по осуществлению идентификации клиентов при обмене валют.
  • Обязательной проверки подлежат:
  • инициалы;
  • текущее гражданство;
  • дата рождения и адрес постоянного проживания;
  • паспортные реквизиты.

Говоря о том, нужен ли паспорт для обмена валюты в Сбербанке, стоит отметить, что до июля 2017 года такие операции совершались без удостоверения личности на сумму до 15 тыс. руб. Если размер превышал установленный лимит, без паспорта невозможно обойтись. Более того требовалась полная идентификация следующей информации:

  • ИНН;
  • номер мобильного телефона;
  • электронная почта;
  • источник получения дохода;
  • справка по форме 2-НДФЛ и пр.

В каждой конкретной ситуации определяется персональный перечень данных для проверки.

Из-за таких процедур стали возникать следующие недостатки:

  • существенно увеличилась нагрузка на сотрудников Сбербанка: операций по обмену валют много, из-за чего много информации перепроверяется;
  • увеличилось время проведения обмена валют;
  • формирование многочисленных нелегальных пунктов обмена валют.
  1. Повышение курса валют совместно с ростом указанных тенденций указали на необходимость внесения изменений в законодательство в области валютных операций.
  2. Правила обмена валют в Сбербанке и иных учреждениях позволяют без удостоверения личности совершать операции на сумму до 40 тысяч рублей, благодаря чему существенно снижается нагрузка на банковских работников.

Возможно ли обменять валюту в Сбербанке без паспорта

В Сбербанке существует несколько вариантов обмена. К примеру, для совершения безналичной операции у клиента должно быть открыто несколько счетов:

  • в рублях;
  • в иностранной валюте (валютный счет): в евро, долларах или иной, по которой планируется совершить транзакцию.

Нынешнее законодательство РФ предоставляет возможность обменять рубли на евро, доллары и иную валюту без паспорта на сумму до 40 тысяч рублей.

В случае превышения указанного лимита, в обязательном порядке должен быть предоставлен паспорт.

Советы по обмену валюты в Сбербанке

Совершить рассматриваемую операцию в Сбербанке можно одним из следующих способов:

  • путем обращения в одно из банковских отделений;
  • через Sberbank Online;
  • с помощью терминала самообслуживания.

В каждом отделении банка практически всегда есть доллары и евро – особенно актуально, если говорить о крупных мегаполисах. Курс для обмена можно узнать на электронном табло, которое установлено в каждом филиале.

Через официальный сайт Сбербанка в режиме онлайн можно узнать адрес месторасположения ближайшего отделения и график его работы.

При попытке совершить обмен на сумму до 40 тыс. руб. паспорт либо иное удостоверение личности не требуется, в случае превышения лимита и отсутствия идентифицирующего личность документа последует отказ от кассира.

Важно! Если планируется купля-продажа денег в больших размерах, Сбербанк России готов предоставить максимально выгодные условия сотрудничества.

В случае совершения операции через Сбербанк Онлайн возникает необходимость предварительно войти в личный кабинет. Помимо данных о курсе валют на конкретную дату, пользователи могут нажать на кнопку «Обмен валют».

Дальнейшая очередность действий заключается в следующем:

  1. Нужно указать, с какого именно рублевого счета будет произведено списание средств.
  2. Далее необходимо подтвердить транзакцию путем нажатия на соответствующую кнопку.
  3. При необходимости можно купить доллары или евро. В таком случае Сбербанк сможет реализовать их по курсу, указанному в специально разработанном поле «Продажа».
  4. Подтвердить приобретение долларов путем ввода присланного на мобильный телефон кода в СМС.

Такой способ считается наиболее оптимальным, поскольку исключает необходимости:

  • лично обращаться в одно из отделений банка;
  • искать терминал для проведения операции.

В режиме онлайн обмен совершается в течение нескольких минут.

Финансовое учреждение постоянно работает в направлении модернизации своего оборудования. Сеть терминалов самообслуживания постоянно расширяется. Пополнение денег осуществляется с помощью специализированных кассет с деньгами конкретных номиналов, из-за чего паспорт для операции не нужен.

Очередность действий в таком случае заключается в следующем:

  1. Нужно выбрать аппарат с возможностью совершать рассматриваемые операции.
  2. Указать необходимую сумму.
  3. Подтвердить намерения совершить выбранную операцию.

Такие аппараты обладают высоким уровнем надежности, из-за чего клиенты Сбербанка могут не беспокоиться в подлинности выданных им купюр. Не стоит забывать о наличии ограничений: максимальный размер снятия за 1 раз не может превышать 15 тыс. руб. Правила действуют на основании Федерального законодательства, а не внутренней политики финансовых учреждений.

Вопросы покупки денег: при обмене валюты нужен ли паспорт?

2018 год в России ознаменовался усложнением процесса покупки-продажи валюты. Центробанк ужесточил контроль за финансовым рынком. Рассмотрим в данной статье вопрос: при обмене валюты нужен ли паспорт, и есть ли ещё какие-то важные нюансы-новшества?

Правила приобретения валюты

Прежде всего нужно узнать, какие есть общие положения по приобретению валюты. В том числе важны сведения о законодательных актах и причинах наступивших изменений.

Причины усложнения покупки

Усложнение правил приобретения иностранной валюты произошло отнюдь не по причине стремления властей препятствовать покупке долларов и евро гражданами России.

Объяснение тут элементарное: это было сделано для организации противодействия отмыванию денежных средств. Кроме того, стояла задача усложнить спекулятивную деятельность, которая заключается в использовании момента колебаний валютного курса. Спекуляции становятся попросту невыгодными, хотя проблема не решена полностью.

Покупка иностранных денег сводится на территории России к выполнению положения №499-П от 2015 года. Называется оно так: “Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”.

Новые правила улучшают качество контроля за денежными потоками и препятствуют отмыванию денег.

Актуальные требования

Так нужен ли паспорт лицу, которое имеет желание приобрести доллары или евро?

Согласно новым правилам, установленным Центробанком, при сумме сделки не больше 40000 подтверждать свою личность нет необходимости. Ранее допустимая сумма не могла превышать 15000.

Если клиент хочет купить на большую сумму, банковская организация имеет право потребовать оригинальные документы:

Вдобавок может понадобится предоставить:

  • свой телефонный номер;
  • почтовый адрес;
  • информацию об источниках доходов.

Примечание 1. Сотрудники банка вправе разузнать какие-либо не конфиденциальные данные о персоне покупателя и его финансовых возможностях.

Примечание 2. В определённых случаях делается проверка кредитной истории и надёжности клиента.

Положительные моменты всё же есть:

  • используется электронный формат приобретателя;
  • документы потребуется подать только один раз.

Учитывая все эти факторы, резюме получается такое: обмен может быть произведён быстро, если все документы, кредитная история, происхождение доходов в порядке. При обратном положении дел обмен или затянется, или будет невозможным вовсе.

Допустимая сумма для покупки без паспорта

Людей часто интересует вопрос о приобретении максимально возможной суммы валюты без паспорта. Рассмотрим этот момент в связи с лимитами и процедурой сопровождения операции.

До 40000 рублей включительно

Тут следует отметить, что прошедший год ознаменовался повышением такой покупки с 15000 до 40000 рублей.

Объясняется такое изменение просто: подобных покупок стало больше – следовательно вырос объём работы у банковских специалистов. С повышением максимальной суммы приобретения без удостоверяющего документа работать сотрудникам банков стало проще.

Обмен при этом проходит значительно быстрее, а количество необходимых документов, требующихся при оформлении, уменьшилось.

Теперь, чтобы вычислить, сколько валюты получится купить за один раз, нужно только разделить 40 тысяч на тот курс, что является актуальным на текущий момент.

Сколько долларов и евро можно выменять? Рассмотрим ситуацию с американскими деньгами.

К примеру, сейчас долларовый курс равен 66,16 руб. Тогда клиент сможет приобрести 40000/66,16=604,59 у.е. американской валюты. Как видно, даже без паспорта можно закупиться иностранными деньгами в приемлемом объёме.

Условия для сумм свыше 40 и 100 тысяч

Если нужная сумма находится в диапазоне между 40000 и 100000, в банке могут запросить предъявление лишь паспорта. Процедура идентификации персоны клиента упрощается.

При необходимости купить валюты на сумму, превышающую 100000, предстоит доказать, что имеющиеся средства появились у держателя легальным образом.

Вопрос о том, как обменять без документа в обменнике или в банке, не имеет значения ввиду отсутствия принципиальных различий между способами.

Комиссия

Как рассчитывается стоимость валюты в мире? Обычно исходят из цен долларовой валюты и евро на биржевых платформах и комиссионного сбора кредитно-финансовой организации.

Банки в этой сфере можно разделить на два типа:

  • закупающие валюту на бирже в режиме онлайн;
  • закупающие денежные средства перед завершением текущего дня.

При любом варианте банковское учреждение прибавляет к биржевому курсу свой процент. Однако во втором случае, когда валюта закупается под конец дня, процент становится выше, т.к. банк страхует свои риски по курсовым скачкам.

В России на сегодняшний момент любая операция с валютой за наличность совершается бесплатно по курсу, назначенному Центральным Банком страны. Поэтому комиссионного сбора за покупку валюты нет.

Гражданин должен помнить: если приобретается достаточно большая сумма, необходимо доказать, что обменные средства получены законным путём.

Хотя комиссионного сбора при покупке валюты нет, согласно статье закона Центробанка Российской Федерации №136-И банк имеет право взимать дополнительную комиссию с клиента. Это может происходить, если сведения по такой опции размещены в доступном месте.

Заключение

По-прежнему приобретение валюты – не самая сложная задача. Даже без паспорта процедура доступна любому гражданину с деньгами. Важно лишь учитывать, что есть такое явление, как комиссионный сбор, чтобы не попасть впросак. Плюс, ЦБ изменил правила покупки-продажи таким образом, что спекуляции за счёт колебаний курса стали почти невозможными или невыгодными.

Немаловажным стал и другой барьер: покупка более чем 40000 рублей требует подтверждения личности, а начиная со 100000 придётся доказать легальность происхождения имеющихся средств.

Сколько валюты можно обменять без паспорта?

До начала действия Федерального Закона от N 263-ФЗ, менять рубли на доллары, евро или наоборот было сложно. Совершить операцию без предъявления внутреннего паспорта РФ или другого удостоверяющего личность документа можно было лишь на сумму до 15 тысяч рублей.

Зачем нужен паспорт при обмене валюты

Зачем паспорт при обмене валюты

Сейчас летнее время, а значит, сезон отпусков хоть и с поправкой на короновирус, но все начинается в августе-сентябре. Уже сейчас многие россияне пытаются обменять рубли на доллары или евро, пока курс не завышен, и задаются вопросом – а зачем нужен паспорт при обмене валюты? И законно ли это требование? Будем разбираться.

Обмен валюты: особенности

Как известно, валюту проще всего приобрести в банковском отделении. Отдельные обменные пункты сейчас уже не так распространены, как это было раньше, они сохранились лишь в крупных городах по типу Москвы и Санкт-Петербурга.

Как происходит обмен? Для начала вы выбираете самый выгодный курс для той валюты, которая вам необходима, чаще всего – это евро или доллары США. Для сравнения лучше всего использовать специализированные онлайн-сайты, которые приводят сравнения именно по банкам вашего города.

Например, вот как выглядит табличка, на которой можно наглядно просмотреть курсы в ближайших банках в городе Тольятти. Обратите внимание, что там отдельным столбцом идет время обновления данных, потому что курс не фиксируется, он может меняться не просто день ото дня, но также и в течение суток.

Поэтому если вы хотите продать или купить иностранную валюту с максимальной выгодой для себя, вам нужно отслеживать цифры день в день. Нашли нужный банк, и сразу же надо в него позвонить, чтобы узнать условия обмена, и действующий курс.

Какие могут быть сложности

Казалось бы, что сложного – просто прийти и обменять свои деньги. Но не все так просто. Одна из самых распространенных сложностей заключается в том, что некоторые банки обменивают валюту только у своих клиентов.

К примеру, такая практика есть в Альфа-банке. Чтобы обменять здесь деньги, вам необходимо быть действующим клиентом данной компании. Если же вы не являетесь её действующим клиентом, то понадобится сначала открыть счеткартувклад, положить на этот банковский продукт деньги, и только потом вы сможете произвести обмен валюты.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Соответственно, вам придется платить дополнительную сумму за открытие счета или обслуживание карточки. С вклада тоже обналичить деньги сразу не получится. А это значит, что вам придется при обращении в этот банк нести дополнительные затраты.

Чтобы этого не произошло, сразу уточняйте эти важные моменты у сотрудника компании. Проще всего это сделать по телефону горячей линии. И таким образом вы не только узнаете нужный курс и условия получения денег, но и ближайшее к вам отделение, которое сможет выдать вам необходимую сумму.

И здесь кроется еще один нюанс – не все отделения обладают достаточным запасом наличности. Если вам требуется крупная сумма, её надо заранее заказывать. Также не надейтесь на мелкие банкноты, как правило, выдают по 50-ти и 100-е банкноты.

Не существует ограничения по сумме, которую может обменять один человек. Теоретически, вы можете запросить любой размер наличности, который вам нужен. А фактически – вы будете ограничены возможностями банка и его конкретного отделения.

Ответ весьма прост – такого требование действующего российского законодательства. В данном случае, банк руководствуется вполне конкретным ФЗ №-115 “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”, вся нужная вам информация находится в статье 7.

Казалось бы, причем здесь обмен денег на отпуск и терроризм? Тем не менее, эти две темы очень тесно связаны, так как многие мошенники, получившее деньги не честным путем, и пытающиеся их «отмыть», делают это путем переправки иностранной валюты на зарубежные счета, которые потом сложно отследить.

Соответственно, был обновлен федеральный закон, который предписывает банкам следить за своими клиентами и их счетами, отслеживать подозрительные операции, запрашивать документы, подтверждающие происхождение денежных средств и т.д.

И банки рьяно следуют этим предписаниям, иначе они могут получить санкции от Центробанка, вплоть до лишения лицензии.

В самом начале 7 статьи говорится о том, что банки обязаны проводить идентификацию клиента. Она не требуется в том случае, если вы хотите обменять 40000 рублей или эквивалентную ей сумму в валюте.

Если вам требуется более 40 тысяч, то нужно пройти упрощенную идентификацию, для этой цели служит паспорт или иной заменяющий его документ, удостоверяющий вашу личность. Такие правила действуют до 100.000 рублей или эквивалентной сумме в валюте.

При этом с вас все равно могут спросить ваши данные:

  • ФИО,
  • Гражданство,
  • Дату рождения,
  • ИНН,
  • Телефонный номер.

Когда нужно подтверждать доходы

Когда клиент приходит в банковское отделение с целью обменять денежные средства в сумме от 100.000 до 600.000 рублей, к нему обязательно возникнут вопросы со стороны представителя банка. Последнему нужно убедиться, что вы не занимаетесь отмывом денег, не способствуете спонсированию терроризма и т.д.

Цивилизованный способ сделать это – запросить у вас документы, которые подтвердят законность ваших денег. Что могут попросить помимо паспорта:

  • ИНН,
  • Справку о доходах,
  • Выписку с банковского счета об обналичивании денег,
  • Документ на получение наследства,
  • Договор о продаже ценного имущества,
  • Справка с места работы и т.д.

Не существует четкого перечня документов, Центробанк дает лишь свои рекомендации относительно этого вопроса. А конкретный список бумаг будет зависеть от того банка, в который вы обратитесь, от его внутренних распоряжений и политики.

Подытожим: без предъявления паспорта можно совершить обмен валюты на 40.000 рублей, до 100.000 рублей – с идентификацией личности, а все, что свыше этого возможно только в случае, если у вас есть документы, подтверждающие происхождение денежных средств.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Если вы хотите узнать, куда лучше вложить деньги, чтобы заработать в этом году, тогда пройдите по этой ссылке.Если вас интересуют вклады, то ознакомиться с лучшими предложениями банков вы можете здесь.

Покупка долларов в банках, обменниках и на валютной бирже

Зачем паспорт при обмене валюты

Валютные операции в нашей стране разрешены с начала 90-х годов, и они уже обрели необычайную популярность.

Особенно востребованным стал доллар США, на колебаниях курса которого предприимчивые коммерсанты зарабатывают довольно неплохие деньги.

Учитывая, что валютных операций с каждым годом становится все больше, российские власти ввели определенные ограничения, которые, правда, касаются не всех физических лиц.

На данный момент каждый желающий может приобрести или продать валюту несколькими способами:

  • в банке по специальному курсу для клиента или на общих основаниях;
  • в обменном пункте: в режиме онлайн или в обособленном подразделении банка;
  • на валютном рынке.

Правда, не все из этих способов являются законными.

Покупка, продажа и обмен валюты в банке

Банк являются по сути посредником между государством и физическими/юридическими лицами. Валютные операции, проводимые через них, отражаются в общем банковском реестре.

Кстати, недавно Центробанк отозвал лицензии у некоторых банков и обменных пунктов по причине невыполнения законодательства в области внесения операций в общий реестр. Другими словами, проводимые ими операции по обмену валют были незаконными.

Порядок проведения сделки по обмену валют разработан правительством, и он отдельный по каждой валюте. Общим для всех валют остается лимит на проводимые операции. Покупку валюты проводят только за рубли.

Итак, обменять валюту, не подтверждая источники происхождения денег, можно на сумму, эквивалентную около 10 000 долларов США (или 600 тысяч рублей). Аналогичный порядок установлен при покупке валюты.

Для проведения операций на сумму меньше лимита клиенту достаточно предоставить кассиру паспорт. Затем кассир вносит данные в специальную программу, а после проведения валютной операции распечатывает квитанцию. Ее лучше сохранить.

Если же сумма операции по обмену валют оказалась выше 10 тысяч долларов США или 600 тысяч рублей, клиенту придется заполнить специальную анкету (ее предоставит кассир). В этой анкете нужно заполнить такие поля:

  • ФИО;
  • контактный номер телефона;
  • паспортные данные;
  • место проживания/регистрации;
  • место работы;
  • официальный доход;
  • способ получения денег на покупку валюты или ее продажу.

Последний пункт считается обязательным. Необходимо помнить, что если клиент приобретает валюту, он должен указать, откуда у него деньги на проведение такой операции. Возможно, он продал имущество или получил деньги в качестве наследства. В этом случае ему следует из полученного от продажи дохода (в рублях) уплатить налог на доходы физических лиц.

Банки требуют заполнить анкету для покупке или продаже валюты на сумму больше 600 тысяч рублей, чтобы выполнить требования законодательства по противодействию отмывания денег и финансированию терроризма (115-ФЗ).

Некоторые банки предлагают заполнить анкету при покупке валюты и на меньшую сумму, например, на 5 000 долларов США. Это не нарушение законодательства, если такое правило указано во внутренних документах банка. И стоит помнить, что анкеты клиентов не должны выходить за пределы банка.

Покупка/продажа валюты в обменном пункте

Контролировать пункты обмена валют государству помогают принятые еще в 2010 году поправки к законодательству, которые запретили заниматься обменом валюты кому-либо кроме банков. То есть, пункт обмена валют согласно законодательству должен относиться к какому-нибудь банку.

Иногда клиенту может быть выгоднее совершить операцию по обмену валют именно через обменник. Причины бывают разные.

Во-первых, у них в наличии всегда имеется достаточное количество валюты. Во-вторых, приобрести валюту можно даже без документа, удостоверяющего личность. Но это только если сумма не превышает 10 000 долларов США (или 600 тысяч рублей).

В-третьих, если в банке одному человеку могут продать только не более 10 000 долларов без анкеты, в обменном пункте на одно физическое лицо может быть оформлено несколько ордеров.

Но это – нарушение законодательства, которое влечет за собой применение штрафных санкций не только по отношению к обменному пункту, но и к тому, кто покупал/продавал валюту.

Добросовестные пункты обмена валют (то есть, работающие в соответствии с законодательством) соблюдают правила проведения обменных операций: предоставляют клиенту анкету для заполнения при сделке, превышающей установленный лимит.

Покупка валюты на организованном валютном рынке

Если ранее доступ к валютному рынку России или США имели только опытные трейдеры, сейчас покупать и продавать валюту может каждый желающий. И для этого не нужно находить независимого брокера, тем более что большинство таких компаний являются мошенниками и могут «слить» депозиты своих клиентов.

Сегодня несколько российских банков предлагает своим клиентам брокерские услуги на валютном рынке, среди них отметим такие:

  • «Сбербанк»;
  • «ВТБ»;
  • «Альфа Банк».

В сделке по покупке валюты они выступают посредниками между валютной биржей и физическим лицом. За свою деятельность они берут определенную плату (помимо тех денег, которые придется отдать брокеру, от сделки был получен доход).

Чтобы выйти на валютный рынок, необходимо открыть ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) или простой расчетный счет. Все операции выполняют в режиме онлайн.

Индивидуальный инвестиционный счет будет предпочтительнее – при его использовании можно будет претендовать на налоговый вычет по НДФЛ.

Налоговое законодательство в области валютных операций

Согласно законам Российской Федерации, любой доход, полученный физическим лицом, облагается налогом на доходы физических лиц (НДФЛ). Его ставка зависит от статуса налогоплательщика: для граждан и резидентов РФ она составляет 13%, для иностранцев – 30%.

Так вот, если физическое лицо получило доход в результате проведения валютных операций, оно должно оплатить НДФЛ. Но есть исключения.

Если налогоплательщик получил доход в результате валютных операций, а деньги на покупку или продажу валюты были на счету в распоряжении клиента на протяжении 3-х лет, благодаря инвестиционному налоговому вычету можно не платить НДФЛ.

Приведем пример. Клиент приобрел три года назад 5 тысяч долларов США, которые решил продать по выгодному для него курсу. Если у него будет подтверждение того, что валюта была куплена три года назад, он не оплачивает подоходный налог.

Аналогичная ситуация с покупкой валюты за рубли. Если они находились в распоряжении клиента три года или более, налог на доход, полученный в результате обменной операции, уплачивать не надо.

Нужен ли паспорт при покупке валюты – Бизнес, законы, работа

Зачем паспорт при обмене валюты

Возможностью прикупить долларов или евро пользуется подавляющее большинство граждан. Но делать это в легальных обменных пунктах желают не все. И только потому, что при покупке валюты им придётся предъявить паспорт. А зачем? ofank.ru

Зачем тебе не наши деньги

А действительно, зачем населению валюта? Понятное дело не для того, чтобы ходить по магазинам и покупать товары повседневного потребления. На самом деле иностранные деньги людям нужны для:

  1. Поездки в другую страну;
  2. Отложить на «чёрный» день;
  3. Попытки заработать. оффбанк.ру

Собрался за границу, обменяй деньги

С поездками за границу всё более или менее понятно. Не всегда в других странах бывает удобно использовать пластиковую карту. И всё потому что, как и в нашей стране, местное население больше предпочитает расплачиваться наличными деньгами. Да и подходящего банкомата поблизости может не оказаться. ofank.ru

Есть ещё одна причина, по которой выезжающие за границу граждане, покупают валюту. И это разница в предлагаемых курсах. Причём значения могут достигать значительных показателей, что накладывает дополнительные расходы на путешественника. И наши рачительные сограждане запасаются иностранными деньгами ещё до пересечения границы. www.ofank.ru

Храните деньги в стеклянной банке

Вторая причина совершения покупок валюты уходит корнями в 90-е годы прошлого века.

Это было время, когда рубль был настолько ненадёжен, что многие граждане стали хранить свои сбережения в долларах, а в последствии и в евро. Покупка валюты означала сохранность накоплений.

И сегодня некоторые товарищи продолжают следовать привычке, покупая с зарплаты или пенсии пару десятков иностранных денежных знаков.

Накопил, пора приумножить

Если одни граждане стараются сберечь свои кровные путём приобретения валюты, то другие покупатели не наших денег делают это с целью заработать. Принцип прост. Сегодня купил доллар по 57 рублей, а завтра продал его за 60 рублей. Почти как на бирже, где трейдеры пять дней в неделю совершают операции купле-продажи иностранных денег. https://www.ofank.ru/

Но пытаясь получить быструю выгоду, большинство забывают о том, что в наше время ни доллары, ни евро, ни какая бы то ни было другая валюта не имеет постоянного роста, как это было в конце прошлого века.

Бывают «чёрные» вторники или четверги, но такого обвала можно ждать несколько лет. А он может и не наступить. Но несмотря ни на что, валюта продолжает скупаться незадачливыми бизнесменами. оффбанк.

ру

Кредит тоже требует валюту

К уже перечисленных вариантов покупки гражданами иностранных денежных знаков, обязательно стоит добавить обязательства по выплате долгов. Было время, когда было модно брать валютный кредит. Это казалось очень выгодным и перспективным. Ещё бы, процентная ставка по таким предложениям была на несколько порядков ниже, чем по рублёвым займам. И это сыграло с людьми злую шутку. ofank.ru

Ипотека, кредиты на покупку автомобилей и дорогой бытовой техники стали по-настоящему неподъёмными в конце 2014 года. Курс рубля в этот период начал резкое снижение, что привело к сильному удорожанию кредитных обязательств. Поэтому покупка валюты гражданами может являться и вынужденной мерой. ofank.ru

А паспорт зачем?

Одного желания купить или продать валюту больше недостаточно. К сделке необходимо приложить паспорт гражданина РФ, иначе в обмене может быть отказано. Но как же закон, гласящий, что если количество иностранных денежных знаков, приобретаемых гражданином, не превышает эквивалента 40 тысячам рублей, то такой обмен осуществляется без предъявления документов? www.ofank.ru

Да, такой закон существует и его никто не отменял. Но подавляющее большинство кредитных организаций предпочитают перестраховаться и провести так называемую идентификацию гражданина.

А для этого нужен документ, который теперь нельзя забывать перед походом в банк. Стоит отметить, что до 4 июля 2016 года сумма сделки, осуществляемая без регистрации паспорта, равнялась 15 тысячам рублей.

Но как бы то ни было, документ следует всегда иметь при себе. https://www.ofank.ru/

Всему виной терроризм и нелегальные доходы

Так почему обменные пункты не продают гражданам валюту без паспорта? Всему «виной» закон 115-ФЗ, согласно которому правительство страны призывает вести борьбу с отмыванием нелегальных доходов и финансированием терроризма. Вот почему все обменные операции должны быть зарегистрированы. И каждый гражданин при необходимости будет нести ответственность о наличии у него денежных средств. оффбанк.ру

Затея имеет определённый смысл, так как в России существует несколько тысяч нелегальных предприятий. Они активно работают, но государственная казна не получает ни одного рубля в качестве налогов.

И часть «чёрного» нала идёт на поддержку экстремистских организаций, с которыми постоянно ведут борьбу сотрудники правоохранительных органов. Перекрыв источники финансирования, можно в несколько раз упростить процесс по ликвидации бандитов.

Вот такую благую цель и ставит государство, вводя непопулярные меры в обмен валюты.

Есть и другое мнение

Но с террористической угрозой соглашаются не все. И не только граждане, но и специалисты. Бытует мнение, что паспортный режим в обменных пунктах введён с целью контролирования расходов граждан. Собранными данными может пользоваться налоговая служба, которая сравнит заявленные доходы с имеющимися в реальности. https://www.ofank.ru/

Всем известно, что половина компаний использует различные «серые» схемы при выплате заработанной платы. На этом бизнесмены экономят деньги, не отправляя их по назначению в бюджеты разного уровня.

Фонды недополучают средств, а государство вынужденно выделять дополнительное финансирование, экономя на собственных проектах.

Но хитрые чиновники не сдались и нашли способ наполнения казны в должном объёме.

С этой точкой зрения можно не соглашаться, но это никак не повлияет на требования банковских работников, желающих увидеть документы граждан, совершающих обменные операции. Благие намерения преследуются этим или это обычный шпионаж за гражданами, но согласно закону придётся каждому проходить через данную процедуру. www.ofank.ru

Почему банки не продают валюту без паспорта

Банки продолжают продавать валюту населению только по паспортам. Это не требование НБУ – регулятор разрешил проводить такие операции без удостоверения личности клиента еще в августе 2016 года.

Заметная часть рынка этим правом не пользуется. Опрошенные LIGA.net банкиры отмечают, что это их внутренняя инициатива – требуя паспорт, банки пытаются следить за соблюдением дневных лимитов НБУ на покупку валюты физлицами. Сейчас это 150 000 грн или примерно $5700.

В Нацбанке добавляют, что каждый банк сам вправе определять порядок продажи валюты. Корреспондент LIGA.net под видом клиентапозвонил вотделения банков с крупнейшими розничными сетями. Ввосьми из пятнадцати финучреждений подчеркнули, что без паспорта валюту не продают.

Чем руководствуются банкиры и не нарушают ли их требования права потребителей?

Разная практика

В большинстве случаев кассиры банка требуют у покупателей валюты исключительно оригинал паспорта. В А-Банке нужно обязательно предъявлять идентификационный код, а также показать страницу паспорта с пропиской.

В банке Пивденный согласны на любой документ, удостоверяющий личность. «Нам нужно определить резидентность клиента, поскольку банк продает валюту только резидентам Украины», – сообщили LIGA.net в одном из киевских отделений банка Пивденный.

 В Укрсиббанке требуют паспорт не только при покупке, но и при продаже валюты. 

Банки, которые продают валюту без паспорта, могут устанавливать дополнительные ограничения. В Укргазбанке без документа можно купить валюты не более, чем на 15 000 грн ($570). Менеджер харьковского офиса Мегабанка отметил, что без паспорта можно купить только «небольшую» сумму – конкретное решение о продаже банк принимает в частном порядке. 

Валюта по паспортам

Топ-5 валютных фальшивок. Какие банкноты подделывают чаще всего 27.04.2018

Еще один нюанс – в банках советуют заранее уточнять наличие нужного объема валюты в конкретном отделении.

В день (с паспортом или без) можно купить не более эквивалента 150 000 грн в пределах одного банка.

Процедура продажи более крупных сумм одному клиенту гораздо сложнее – в таких случаях нужно показать документы, подтверждающие происхождение денег, отмечает член правления Forward Bank Андрей Ковтун.

В небанковских обменниках паспорт, как правило, не требуют. Такой практики нет в трех киевских обменниках, с которыми связывалась LIGA.net. Аналогичный ответ дали в обменниках Львова, Харькова и Одессы.

О правах человека
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: