Вклад в золото в сбербанке выгодно ли отзывы

Содержание
  1. Вклад Металлический (Золотой) Сбербанка России (условия депозита, проценты)
  2. Как произвести процедуру инвестирования в золото в Сбербанке России?
  3. Процедура оформления
  4. Нюансы, которые вам нужно знать при открытии золотого вклада
  5. Вклады в золото Сбербанка
  6. Инвестиции в золото Россельхозбанк
  7. Два варианта оформления металлического депозита
  8. Как определяется цена на слитки 999 пробы
  9. Золотой вклад в Сбербанке
  10.  Почему Сбербанк?
  11.  Оформление счёта
  12.  Важные нюансы, о которых следует знать перед открытием
  13.  Настоящее и виртуальное золото
  14.  Стандартный вклад
  15.  Обезличенный вклад
  16.  Плюсы
  17.  Минусы:
  18.  Отзывы
  19. Вклад в золото в Сбербанке — выгодно ли?
  20. Золотой вклад Сбербанка для физических лиц
  21. Золотые слитки
  22. Золотые монеты
  23. Золотой вклад ОМС
  24. Особенности ОМС
  25. Преимущества
  26. Недостатки
  27. Как заработать на металлическом вкладе
  28. Курс золота сегодня
  29. Как открыть ОМС в Сбербанке
  30. В офисе
  31. Металлический счет в Сбербанке
  32. Как зарабатывать на ОМС?
  33. Где следить за динамикой цен?
  34. Плюсы и минусы металлического счета в Сбербанке

Вклад Металлический (Золотой) Сбербанка России (условия депозита, проценты)

Вклад в золото в сбербанке выгодно ли отзывы

Всем известно, что в данное время экономика является довольно нестабильной, а такое явление как инфляция, или обесценивание денег, очень беспокоит многих граждан нашей страны.

Что же можно предпринять для сбережения своих денежных средств?

Сбербанк России предоставляет возможность своим клиентам открыть металлический депозит.

С его помощью вы не только сможете сохранить деньги, но и со временем получить немалую прибыль.

Золото во все времена было драгоценным металлом, а его цена по сей день продолжает расти. Проще говоря, инвестируя в золото, вы защитите свои денежные средства от инфляции. Сегодня это самый выгодный выход из сложившейся экономической ситуации.

Как произвести процедуру инвестирования в золото в Сбербанке России?

Совершить такую процедуру довольно просто. Для начала нужно обратиться в любое отделение Сбербанка России или позвонить по телефону (горячая линия), где сотрудник банка даст вам профессиональную консультацию. Специалист расскажет о выгоде вклада, о проценте за пользование услугой и о других условиях договора, которые будут вас интересовать.

Следующей процедурой станет ознакомление со всеми условиями депозита: сроками, ценой золота, правилами расторжения договора и списком документов, которые вам потребуются. После ознакомления вам нужно будет прийти в банк со всем необходимым и заключить договор.

Процедура оформления

Сегодня кроме слитков всё большую популярность набирает такой вид вложения в золото как обезличенные металлические счета

Второй вариант – прямая покупка золотых слитков. Это более надежно, но менее выгодно. Суть в том, что даже купить слиток можно далеко не везде, а впоследствии реализовать его будет еще сложнее.

Есть лишь ограниченное количество отделений, где осуществляются такие операции и их немногим более десятка на всю Россию.

Для жителей крупных городов это может быть и выгодно, но для обитателей небольших населенных пунктов такой вариант не слишком удобен.

  • Приобретение банковского золота при открытии вклада;
  • Хранение золотых слитков, принадлежащих клиенту. Для этого нужно представить документы на драгметалл.

Важно: при любом виде вклада следует не забывать о собственной выгоде – обращать внимание на ликвидность металла, курс, проценты, чтобы не оказаться в минусе.

Не нравятся вклады в золото, тогда можно открыть вклад в долларах, а все подробности о нем можно узнать, нажав на ссылку.

При этом, работая со Сбербанком клиент:

  • Может открыть вклад дома, через онлайн-сервис Сбербанка;
  • Продажу металла с обезличенного счета выполнить только в рублях;
  • При пополнении счета золотом снимается комиссия;
  • Данный вклад в банке открывается «до востребования»;
  • Нет ограничений на количество размещаемых средств.

Важно: если металл находится в собственности менее 36 месяцев, его продажа сопровождается оплатой налога в 13%, при этом есть возможность получить вычет 250 000 рублей. После 3 лет налог не изымается.

Также необходимо иметь в виду, что если не использовать для открытия онлайн-сервис, то перед походом в отделение следует уточнить, в каком именно открывают золотые вклады, так как не в каждом эту операцию можно совершить.

Следует помнить, что наличие золота на ответственном счете в банке сопровождается дополнительными расходами в виде комиссий:

  • За хранение;
  • За открытие/закрытие вклада;
  • За внесение/вывод золота;
  • За ведение и учет вклада;
  • За перевод в другие банки и прочее.

Вклады в золото несколько отличаются от обычных вкладов – это инвестиционные счета, являющиеся отражением объема золота, имеющегося в собственности у вкладчика.

https://www.youtube.com/watch?v=l_LMX9wvit4

Хотите взять кредит в Сбербанке на развитие своего бизнеса, но не знаете как? Ответ найдете здесь.

Такие вложения с целью получения наибольшей прибыли лучше оформлять долгосрочными договорами, однако при этом во время высокого подъема курса не боятся забрать – он покроет все расходы, связанные с расторжением договора.

Прежде чем отправлять в офис банка для совершения сделки, стоит познакомиться с имеющимися условиями «золотых» депозитов. В частности:

  • такие сделки можно заключить не во всех отделениях Сбера;
  • весовой минимум золотых слитков равен 1 г, максимальный – 1 кг;
  • вклад можно открывать как физическим, так и юридическим лицам;
  • за открытие и дальнейшее обслуживания счета банк деньги не взимает;
  • «золотой» депозит открывается не в денежном эквиваленте, а в граммах;
  • все операции по обезличенным счетам разрешается проводить с шагом-минимумом в 0,1 г;
  • вклад на таких условиях заключается сроком на год, но предусмотрена автоматическая пролонгация;
  • отсутствует привычная для классических депозитов годовая ставка, доходность формируется исключительно по ситуации с котировками.

Чтобы оформить ОМС на золото, при себе необходимо иметь лишь документ, удостоверяющий личность. Но, если вклад планируется открыть на несовершеннолетнего, взрослым придется вооружиться свидетельством о рождении будущего владельца «золотого» депозита (для родителей) и документами, подтверждающие наличие опекунства (для опекунов).

Такие вклады разрешается открывать и самим подросткам в возрасте от 14-ти лет. В этом случае от них, кроме паспорта, потребуется и письменное, нотариально заверенное разрешение от родителей/опекунов. Все операции по вкладу ОМС, оформляемого на несовершеннолетнего, не требуют разрешения от органов опеки.

Нюансы, которые вам нужно знать при открытии золотого вклада

Вы должны понимать, что любой банк заботится не только о выгодных условиях для своих клиентов, но и о собственной выгоде, которую он получит от заключения сделки.

  1. Первым важным моментом является курсовая разница. Дело в том, что металлический депозит покупается по одной цене, а продается по другой, выгодной банку. На это также действует временной фактор. Пока золото будет себя окупать пройдет не менее полугода.
  2. Вторым моментом является процентная ставка, которая заметно отличается от рублевой. Зачастую металлизированный вклад не превышает трех процентов годовых, тогда как рублевый может достигать десяти процентов.
  3. Третий же момент – ликвидность. Так как в жизни может случиться все что угодно, банк предусмотрел возможность быстрого обналичивания денег. В общем, если ваши планы изменятся, то вы всегда сможете забрать свои деньги, с незначительной потерей в процентах прибыли.

Стоит отметить, что ценность золота во всем мире равна, в отличие от денежных купюр, которые подвергаются обесцениванию. Следовательно, выгода такого вложения очевидна.

Вклады в золото Сбербанка

Среди других организаций, предлагающих золотовалютные инвестиции, Сбербанк является лидером. И это не только потому, что банк отличается высокой степенью безопасности и надежности, но и ввиду широкого ассортимента продуктов.

Например, именно здесь вкладчик может приобрести не только слитки, но и монеты из драгоценных металлов, в том числе – юбилейные и исторические.

Какие плюсы покупки золота в Сбербанке существуют?

  • Купить можно мерные слитки любого веса – от 1 до 100 грамм;
  • К продаже представлены драгоценные монеты – подарок для коллекционера и инвестора, ассортимент постоянно обновляются, монеты реализуются через 800 структурных подразделений банка;
  • Продать золото можно в любой момент времени, в отличие от срочных вкладов, сделку вы совершаете тогда, когда это максимально выгодно;
  • Прибыль вкладчика не облагается налогом – до тех пор, пока он не решит забрать средства реальным золотом.

На этом положительные стороны сотрудничества с крупнейшим банком страны заканчиваются, и начинаются минусы:

  • Несмотря на разветвленную сеть филиалов Сбербанка, операции с золотом осуществляются в ограниченном числе офисов. В Москве их всего 3, в Санкт-Петербурге – 1, а небольших городах – и вовсе отсутствуют;
  • Курс покупки и продажи невыгодный – слитки к реализации предлагают по цене 2587 рублей за грамм, к покупке – по 2348 рублей, разница составляет 239 рублей;
  • Далеко не все монеты банк выкупает у инвестора, а только те, на которые указана цена покупки;
  • Проценты по ОМС вкладу в золото крайне низкие – вы получите не более 1,5% в год;
  • Депозит в золоте не страхуется в отличие от обычного вклада. Сбербанк, конечно, является надежной компанией, но в банковской отрасли может произойти самая неожиданная ситуация;
  • Если по каким-то причинам сертификат на слиток будет утрачен, либо на металле появятся дефекты, банк его откажется принимать к покупке.

Инвестирование в золото в Сбербанке можно рассматривать, как способ сохранения своих средств от инфляции, и хотя ценник на желтый металл с каждым годом только растет, вкладывать деньги, покупая здесь слитки, не очень выгодно.

Инвестиции в золото Россельхозбанк

Россельхозбанк является еще одной компанией, которая работает с инвестициями в золото. Вкладчику предлагают открытие обезличенных металлических счетов или покупку драгоценных слитков.

Каковы плюсы сотрудничества с банком?

  • Котировки золота в обезличенном виде составляют 2527 для продажи, 2363 рубля – для покупки. Разница в курсах – 164 рубля, что привлекательней, чем у Сбербанка;
  • Если осуществляется крупная инвестиция – свыше 200 грамм золота, устанавливаются индивидуальные котировки;
  • Банк реализует коллекционные и инвестиционные монеты, в ассортименте есть не только российские, но и зарубежные изделия.

Имеет безналичный счет и обращение в Россельхозбанк и некоторые недостатки:

  • Не во всех отделениях можно осуществить операцию со слитками драгоценных металлов, впрочем, такие филиалы есть в большинстве городов;
  • Разница при перепродаже инвестиционных монет внушительна и составляет более 10%. Например, купив монету Георгий Победоносец за 22 200 рублей, вы сможете ее продать только за 20 000;
  • По обезличенным счетам в настоящий момент проценты не начисляются, что обусловлено негативными тенденциями конъюнктуры рынка драгоценных металлов;
  • Не предусмотрен перевод металла на счета не только в других банках, но и внутри компании.

Открыть золотой депозит в Россельхозбанке оптимально только при долгосрочной перспективе, когда вкладчик готов ждать положительных изменений на рынке драгметаллов.

Два варианта оформления металлического депозита

После оформления металлического депозита, у вас будет два дальнейших исхода событий:

  1. вы можете приобрести золотой слиток и хранить его в банке;
  2. вы можете открыть обезличенный металлический счет, считающийся виртуальным. Преимуществом последнего является отсутствие потребности платить налог на добавленную стоимость, который составляет восемнадцать процентов. Проще говоря, если вы положите в банк некую сумму, то со временем она вырастет на тот процент, который был обусловлен в договоре, а обезличенный счет, оставшись в прежнем размере, увеличит свою стоимость посредством увеличения стоимости металла на мировом рынке.

Как определяется цена на слитки 999 пробы

Для расчета реальной стоимости золота 999 пробы за 1 грамм на конкретную дату необходимо знать, что курс на драгметаллы устанавливается Сбербанком ежедневно и зависит от цен на мировом рынке драгоценных металлов. Среди факторов, влияющих на стоимость слитков, можно отметить следующие:

  • спрос инвесторов;
  • высокий уровень качества слитков, поскольку Сбербанк работает только с надежными производителями;
  • уменьшение объема производства на международном рынке;
  • наличие у Сбербанка золотовалютного резерва.

Именно такие факторы учитывает банк при расчете стоимости слитков золота. Можно самостоятельно высчитать цену за 1 грамм золота. Для этого соотнести стоимость 1 тройской унции драгметалла к курсу доллара на конкретный день. К этому числу прибавить НДС (13-16 %).

Золотой вклад в Сбербанке

Вклад в золото в сбербанке выгодно ли отзывы

Золото из-за своей высокой стоимости всегда символизировало богатство. Экономика современного мира не отличается стабильностью, и курс валют в нём зачастую очень сильно меняется – из-за этого люди боятся, что они в один момент могут серьёзно девальвироваться, и это приведёт к потере накопленных с таким трудом сбережений.

Чтобы вложиться надёжнее и больше не переживать, можно перевести часть сбережений в золото.

Ведь золото противоположно валюте – оно процветает, когда валюте плохо, и падает, когда ей хорошо, а значит, вложив половину в валюту, а половину в золото, вы надёжно застрахуетесь от финансовых потерь: один из способов сделать это – вложить деньги в золото в Сбербанке.

 Почему Сбербанк?

Сбербанк – самый популярный банк России, и он предоставляет возможность открыть металлический вклад, которой многие россияне уже воспользовались, ведь если деньги вложить в золото в Сбербанке под проценты – можно не беспокоиться о сохранности сбережений, в отличие от вкладов в менее надёжные банки.

Дело в том, что в отличие от обычных депозитов, металлические не страхуются, в результате чего вопрос безопасности стоит очень остро. Если банковское учреждение будет ликвидировано – его клиент потеряет те свои средства, что хранились на металлических счетах.

Стоит ли говорить, что золотой вклад в Сбербанке минимизирует этот риск практически до нуля?

 Оформление счёта

Вклад можно открыть в золоте, серебре, платине или палладии. Сделать это просто, но сначала нужно обратиться в любое отделение банка за консультацией. Банковский работник ознакомит вас со всеми нюансами, такими как взимаемый процент, необходимые документы, при каких условиях можно разорвать договор и так далее.

Можно оформить счёт и онлайн – это делается в сервисе Сбербанк Онлайн, предварительно потребуется в нём зарегистрироваться.

 Важные нюансы, о которых следует знать перед открытием

Разумеется, банк заботится главным образом о том, чтобы в любом случае получить выгоду, и лишь во вторую очередь сотрудников интересует выгода клиента.

Вклады в золото могут принести выгоду, но нужно понимать, что это происходит не во всех случаях, и перед тем, как делать их, следует уяснить несколько вещей:

  •  Сначала необходимо разобраться с понятием курсовой разницы. Дело в том, что цена продажи и покупки в один и тот же момент различается. Для примера приведём текущий момент (зазор будет примерно одинаковым в любой день): цена продажи, то есть та, по которой банк готов продать металл вам – 2 411 рублей за грамм. А вот цена, по которой банк готов купить его обратно – 2 163 рубля за грамм. Как нетрудно подсчитать, разница составляет чуть больше 10% – что весьма существенно. И даже если золото начнёт расти в цене сразу после покупки, всё равно потребуется не один месяц, чтобы его приобретение хотя бы себя окупило.
  •  Важна и процентная ставка – если вы будете хранить золото на своём счёте, то начисляемые вам проценты будут заметно ниже, чем при хранении рублей – примерно в 3-4 раза, составляя около 3% годовых.
  •  Но зато вклады в золото в Сбербанке обладают высокой ликвидностью – если планы поменяются, вы всегда сможете перевести их в какую-либо валюту, при этом потеряв лишь небольшую часть их стоимости. Банк будет готов выкупить золото с обезличенного вклада в тот же день, когда вы обратитесь.

При всех минусах, вклад в золото славится своей надёжностью, поэтому именно к нему часто прибегают при неуверенности в национальной экономике – ведь золото котируется во всём мире, и не привязано к одному государству.

 Настоящее и виртуальное золото

Есть два варианта вложения в металл – приобрести настоящий или открыть обезличенный счёт с виртуальным. Сбербанк предоставляет оба этих варианта, а разница между ними существенна, о ней мы и поговорим подробнее.

 Стандартный вклад

Для настоящего золота имеется такая услуга, как вклад ответственного хранения. На этом депозите ваше золото будет храниться с учётом его пробы и паспорта производителя. Это важный нюанс!

Приборы для измерения веса и контроля подлинности должны быть точны, а методы хранения не нарушать целостность металла, чтобы затем все операции с ним были признаны полностью правомочными.

Потому нужно продумать условия хранения до того, как открывать вклад. И желательно проводить операции в одном и том же банке – так расходы будут ниже. У каждого слитка есть такие параметры, как вес, проба, серийный номер, зафиксированные в его паспорте. Также они должны быть удостоверены актом приёма-передачи, один из экземпляров которого получает клиент.

Сбербанк будет не вправе использовать хранимый металл как кредитные средства, и по первому же требованию клиента обязан будет выдать его. За этот сервис взимается комиссия, начисляемая при зачислении слитков в хранилище, при их выдаче, а также ежемесячно.

Помимо золота, таким образом можно хранить также платину, палладий и серебро. Для открытия вклада ответственного хранения понадобится паспорт или иной документ, который мог бы удостоверить личность клиента.

Для юридического лица необходимо также предъявление документов из налоговой инспекции – свидетельства о постановке на учёт и заявления об открытии металлического вклада.

Оставляя банку на хранение золото в слитках, нужно будет написать поручение о приёме вашего золота в хранилище – неважно, было ли оно непосредственно перед этим приобретено у банка, или до того хранилось в другом банке/дома у клиента.

 Обезличенный вклад

Здесь покупки золота как такового не происходит – вместо этого выплачивается сумма по текущему курсу, а на счёт поступает виртуальный металл. Фактически золото здесь выступает аналогом валюты.

Начисляемый банком процент по обезличенному вкладу обычно ниже, чем по стандартному, зато с ним можно проводить различные операции: пополнять, частично снимать и т.д.

При желании всегда можно перевести обезличенный вклад в слитки, но в этом случае придётся заплатить НДС в размере 18% стоимости.

 Плюсы

Хранить деньги, что называется, «под подушкой», совершенно не выгодно, да к тому же ещё и опасно.

Деньги должны всегда приносить доход – поэтому и у нас всё больше людей отказываются от этой практики и хранят деньги на депозитах.

Но даже так остаётся опасность колебания курсов – и чтобы минимизировать её как раз и пригодится металлический вклад, в особенности вклад в золоте. Выделим и ещё несколько плюсов вкладов в золоте в Сбербанке:

  •  Возможность манипулировать средствами на счёте по своему усмотрению: снимать или пополнять, переводить их из золота во вклад другого типа.
  •  Если открыт обезличенный счёт, то нужно учитывать, что на нём не будет храниться настоящего металла. На вашем виртуальном счёте будет храниться столь же виртуальное золото – и плюс здесь в том, что не нужно будет выплачивать налоги, в то время как, приобретая настоящее золото, необходимо будет платить НДС.
  •  Не облагается налогом не только покупка виртуального золота, но и прибыль, полученная с обезличенного счёта после его продажи – а вот продав настоящее золото и получив прибыль, опять-таки, придётся часть её отдать государству.

 Минусы:

  •  Так как вклад не несёт высокого риска, то и процентная ставка будет невысокой, как уже упоминалось.
  •  Вклад не будет застрахован.
  •  Взимается комиссия.

 Отзывы

Почти все вкладчики отзываются о вкладах в золото в Сбербанке положительно, считая его выгодным. Но нужно заметить, что выгодны они, как правило, для тех клиентов, которые готовы вкладывать достаточно большие суммы на длительный срок – золото не для коротких вкладов.

Металлические вклады в целом пользуются немалой популярностью у клиентов Сбербанка, а золотые – первые среди них.

Золото на мировом рынке в последние годы лишь прибавляет – если мерить достаточно длинными отрезками: полугодиями и годами, именно поэтому депозит в золоте практически всегда принесёт прибыль в длительной перспективе, в которой все мировые валюты понемногу обесцениваются из-за инфляции.

Вклад в золото в Сбербанке — выгодно ли?

Вклад в золото в сбербанке выгодно ли отзывы

Золото традиционно играет роль надежного актива, цена которого остается стабильной, несмотря на кризисные явления. В связи с этим вклады в золото в Сбербанке начинают интересовать всё большее число клиентов. Рассмотрим 3 варианта, доступные в банке для открытия золотого вклада и разберемся выгодно ли это, какие есть преимущества и недостатки.

Золотой вклад Сбербанка для физических лиц

Не будем выяснять причины, по которым вам захотелось сделать накопления именно в золоте — это достойный выбор, который в сочетании с другими вариантами распределения финансов может замечательно дополнить ваш инвестиционный портфель.

Вложить деньги в золото можно несколькими способами, узнаем какие варианты предлагаются в Сбербанке.

Золотые слитки

Самый простой и очевидный способ – просто купить золотой слиток. Но у этого способа есть несколько ощутимых недостатков.

Во-первых, его необходимо хранить в специальных условиях, поскольку малейшая царапина снижает продажную цену изделия, – а это дополнительные расходы как минимум на сейфовую ячейку в Сбербанке.

Во-вторых, при продаже слитка необходимо уплатить налог на добавленную стоимость – 18% от дохода.

В-третьих,  цена продажи и покупки Сбербанком слитков золота вас сильно расстроит. Посмотрим на таблицу «Цены покупки и продажи мерных слитков из драгоценных металлов» для золота, за сентябрь 2018 года:

Если вы купили золото, а через пару дней решите его продать банку — вы потеряете до 30% вложений. Не самый привлекательный вариант, но в долгосрочной перспективе — возможно получить прибыль.

Золотые монеты

Сделать выгодный золотой вклад в монетах — решение, которое потребует вашего времени. Золотых монет в Сбербанке очень много, какие из них выбрать?

Одно дело, когда вы хотите просто подарить кому-то и драгоценный подарок и, фактически, предмет искусства. А другое дело, если вы решили рассмотреть монеты с точки зрения инвестиций.

Но не стоит отбрасывать такой вариант вклада — изучите специфику вопроса и возможные выгоды, они есть, но получиться может не у всех. Этот вариант подходит так же, только для долгосрочных вложений.

Золотой вклад ОМС

Поэтому для клиентов банка — проще открыть Обезличенный Металлический Счет (ОМС). Это – тот самый золотой вклад Сбербанка. Основная его единица измерения – грамм вещества.

Само же золото вам не передается, но обеспечивается резервами банка. При желании можно заказать доставку непосредственно слитка – но придется доплатить разницу в стоимости.

Открыть вклады в драгоценных металлах в Сбербанке можно любому совершеннолетнему клиенту на себя или же на своего ребенка. На вклад можно оформить доверенность или же составить завещательное распоряжение.

Помимо золота, для открытия доступны вклады в следующих металлах:

  • в серебре – минимальная сумма к покупке 1 грамм;
  • в платине и палладии – шаг покупки 0,1 грамм.

Банк самостоятельно устанавливает курс покупки и продажи металла, в целом он коррелирует с ценами на сырье на международных товарных биржах.

Посмотреть актуальный курс золота на сегодня по металлическим вкладам в Сбербанке можно в онлайн-кабинете на сайте банка или в мобильном приложении. Там же находится информация о стоимости основных валют – доллара и евро.

Курс золота на сегодня — просмотр через Сбербанк ОнлайнЦена золота в мобильном приложении

Особенности ОМС

Разберем — на какие ключевые особенности стоит обратить внимание физическому лицу при желании открыть золотой вклад в Сбербанке.

Преимущества

Существенными плюсами ОМС являются:

  • бесплатное обслуживание – счет открывается бесплатно, за покупку и продажу металла не взимается никакой комиссии;
  • возможность открыть золотой вклад онлайн с помощью интернет-банка или мобильного приложения;
  • удобное управление – продажа и покупка золота на ОМС осуществляется в круглосуточном режиме прямо из дома;
  • такое золото невозможно украсть или повредить;
  • цена ОМС меняется в соответствии с реальным курсом драгметаллов;
  • вклад бессрочный, не нужно его продлевать;
  • вклад может быть открыт на имя несовершеннолетнего ребенка. При этом инвестиции надежно защищены законом. Любые расходные операции по вкладу, если ребенку еще нет 14 лет, разрешается проводить только с разрешения органов опеки и попечительства, а с 14 – им лично с письменного разрешения законного представителя.

Такой вклад защищает средства от инфляции. Если взглянуть на динамику стоимости золота, то становится ясно, что оно практически не испытывает на себе влияния от мировых кризисов и быстро восстанавливается в стоимости после падения цены.

Недостатки

Но среди минусов стоит отметить:

  • проценты на вклады в золото в Сбербанке не начисляются;
  • достаточно высокие спрэды;
  • ограниченная ликвидность – продать золото с ОМС можно только самому Сбербанку;
  • средства на ОМС не застрахованы в АСВ, и в случае отзыва лицензии у банка «сгорают» (впрочем, вероятность отзыва лицензии у Сбербанка ничтожно мала);
  • необходимость доплаты за доставку физического золота.

Что касается налогообложения, то при продаже золота с ОМС необходимо будет уплатить подоходный налог (13%) с прибыли. Декларацию потребуется подавать самостоятельно – Сбербанк не выступает налоговым агентом по ОМС и не рассчитывает прибыль клиента.

Как заработать на металлическом вкладе

Многие задаются вопросом, выгодно ли открывать вклад в золоте в Сбербанке? Чтобы ответить на него, необходимо прояснить несколько моментов:

  • начисления процентов по золотому вкладу нет;
  • прибыль образуется за счет разницы между ценой покупки и продажи;
  • Сбербанк регулирует курс драгоценных металлов в соответствии с мировыми ценами;
  • между ценой покупки и продажи имеется существенная разница – спрэд (банк всегда продает дороже, а покупает дешевле);
  • спрэд может составлять от 3% до 10% цены (зависит от волатильности рынка).

Заработать на данном виде вклада можно только при повышении цены на актив – т.е. на само золото. При этом рост должен быть значительным, чтобы обогнать спрэд. Так, если разница между ценой покупки и продажи составляет 5%, то и цена должна вырасти более чем на 5%.

Цена на золото в краткосрочной перспективе может не увеличиваться и даже падать, к этому нужно быть готовым. Обычно вложения в драгметаллы совершаются на несколько лет.

Особенно хорошо металлические вклады сочетаются с депозитами в долларах. На биржевых рынках испокон веков установилась зависимость: когда растет стоимость золота – падает доллар (и наоборот). Валютный вклад Сбербанка поможет нивелировать риски потери при ценовых колебаниях.

Курс золота сегодня

Следить за изменениями курса золота в ОМС Сбербанка удобнее всего на официальном сайте банка, вот ссылка: Котировки драгоценных металлов онлайн.

Здесь же можно распечатать график за выбранный вами период.

Обратите внимание, наблюдение за выставлением котировок на покупку золота у Сбербанка показало, что самый невыгодный спрэд (разница между покупкой и продажей) банк фиксирует на выходные и в ночные часы. Самые благоприятные котировки в будние дни в рабочее время.

Как открыть ОМС в Сбербанке

Открытие золотых вкладов производится и в отделениях Сбербанка, и в режиме онлайн.

В офисе

Надо учесть, что не все офисы имеют необходимое оборудование, чтобы обеспечить для клиента открытие ОМС. Как правило, это те же отделения, где осуществляется продажа золотых монет и слитков.

Рекомендуем:

  • позвонить в Сбербанк по номеру 900

    Металлический счет в Сбербанке

    Вклад в золото в сбербанке выгодно ли отзывы

    Далеко не все инвестиционные и финансовые инструменты, присутствующие на отечественном рынке, гарантируют сохранность средств клиента с одновременной возможностью заработать.

    Металлический счет в Сбербанке – это один из немногих реальных способов вложения денег, сочетающих надежность и выгодность.

    Он, как и любой другой инструмент, имеет определенные недостатки, которые в значительной степени перекрываются очевидными достоинствами.

    1. Что такое обезличенные металлические счета?
    2. Какие металлы можно купить на ОМС?
    3. Как зарабатывать на ОМС?
    4. Динамика
    5. Стоит ли вкладывать деньги в ОМС?
    6. В какой металл лучше инвестировать?
    7. Налоги на ОМС
    8. Плюсы и минусы металлического счета в Сбербанке

    Под обезличенным металлическим счетом понимается специальный счет, отражающий количество драгметалла, которое принадлежит клиенту банка.

    Важной его особенностью выступает отсутствие информации о конкретном производителе металла, его пробе или номере слитка.

    При этом клиенту предоставляется возможность приобрести или реализовать металл банку без излишних формальностей в виде проверки слитков или их физической передачи из рук в руки.

    Другими словами, ОМС представляет собой право обладания драгоценным металлом, которое не сопровождает необходимостью его поиска на рынке, получения, хранения, проверки состояния и других достаточно обременительных и специфических функций. Все перечисленные обязанности берет на себя банк, что удобно и выгодно обеим сторонам. Клиент получает надежный вариант инвестиций и сбережения средств, а банк – возможность привлечения дополнительных финансовых ресурсов.

    Сбербанк предлагает 4 вида драгметаллов, которые могут быть приобретены для размещения на ОМС. К ним относятся:

    • золото (традиционное обозначение – Au, минимальный размер покупки – 0,1 г.). Самый известный и часто применяемый драгметалл. Именно его стоимость зачастую определяет рыночные тенденции, несмотря на активное развитие фондового и других финансовых рынков. Поэтому нет ничего удивительного в том, что золотой счет является наиболее востребованным среди клиентов Сбербанка;
    • серебро (традиционное обозначение – Ag, минимальный размер покупки – 1 г.) Чаще всего, используется как бюджетный аналог золота. Менее ценится из-за большей добычи, которая примерно в 4,5 раза превосходит аналогичный показатель для золота;
    • платина (традиционное обозначение – Pt, минимальный размер покупки – 0,1 г.) Третий по популярности и востребованности драгоценный металл. По плотности платина сопоставима с золотом и хорошо с ним сплавляется, будучи при этом заметно дешевле. Следствием этого выступает частая подделка золотых слитков плавами из двух металлов. Открывая ОМС, клиенту не нужно разбираться в подобных вопросах, так как все проблемы решает банк, что выступает важным плюсом обезличенного металлического счета;
    • палладий (традиционное обозначение – Pd, минимальный размер покупки – 0,1 г.) Самый редкий и поздно открытый из представленных металлов. Одно из частых использований – сплав с золотом, которое резко меняет цвет и становится «белым».

    Как зарабатывать на ОМС?

    Наиболее простой способ заработка на ОМС достаточно очевиден. Он реализуется по следующей схеме:

    • сначала покупкой одного или нескольких металлов открывается ОМС;
    • затем контролируется динамика изменения цен на любой из приобретенных драгметаллов;
    • при повышении котировок вклад в металле полностью или частично продается, в результате чего из-за разницы с покупной ценой образуется прибыль.

    Естественно, это самое общее описание процедуры возможного заработка на ОМС. Важно отметить, что извлечение прибыли далеко не всегда является целью открытия обезличенного металлического счет. В некоторых случаях потенциальный клиент Сбербанка руководствует другими немаловажными достоинствами при принятии решения об открытии ОМС, которые подробнее рассматриваются ниже.

    Особенности рынка драгоценных металлов и изменения цен на нем хорошо показывает сравнение в динамике двух ключевых параметров – цены тройской унции золота (традиционная мера веса для этого металла, равная 31,1035 грамма) и биржевого индекса отечественной ММВБ. Для получения более объективной картины целесообразно рассмотреть достаточно длительный период – с 1998 по текущий год. Первый показатель указывается в долларах США, второй – в традиционных пунктах.

    Анализ диаграммы наглядно демонстрирует несколько важных моментов:

    • при стабильной финансово-экономической ситуации в стране динамика стоимости золота практически не уступает росту биржевого индекса;
    • при наступлении любого кризиса – 2 из них (в 1998 и в 2008 году) показаны на диаграмме, третий (в 2014 году) не отмечен, но также четко прослеживается – рост цен на золото стремительно обгоняет индекс, который не менее быстро обваливается;
    • огромная разница в динамике во время кризисов позволяет золоту с легкостью компенсировать незначительное отставание во времена роста экономики.

    Исходя из проведенного анализа, можно сделать несколько очевидных выводов:

    • золото (как и остальные драгоценные металлы, динамика которых в целом аналогична) – это намного более надежный актив, чем акции фондового рынка;
    • при прогнозировании кризисных явлений целесообразно переводить активы именно в драгоценные металлы;
    • при стабильно растущей экономике России разумно сохранять часть активов в золоте и других металлах, что обеспечит так называемую подушку безопасности и сохранность средств при любом развитии событий. Тем более, что предсказывать кризисы удается далеко не всем;
    • независимо от ситуации на финансовых рынках и в экономике, вложение в золото – самый гарантированный актив, надежно сохраняющий средства владельца и часто позволяющий ему заработать.

    Общий вывод, с которым согласны большинство экспертов заключается в следующем. Золото и другие драгметаллы в виде ОМС Сбербанка далеко не всегда позволяют заработать много, но гарантируют достаточно стабильный доход. При этом они точно исключат потерю накоплений владельца.

    Принятие решения об открытии ОМС в значительной степени зависит от предпочтений и потребностей потенциального клиента Сбербанка. В любом случае необходимо внимательно рассмотреть основные достоинства подобного вложения финансовых ресурсов. Сначала необходимо привести наиболее важные плюсы вложения в драгоценные металлы:

    • сохранность сбережений. Приведенные выше аргументы наглядно продемонстрировали, насколько уверенно ведут себя котировки цен на золото и другие драгметаллы даже во время самых серьезных кризисов;
    • выгодность. В долгосрочной перспективе вложения в драгоценные металлы всегда окупаются. Более того, достаточно часто они приносят прибыль, превышающую любые альтернативные варианты инвестиций при намного меньшей рискованности;
    • ликвидность. Спрос на золото, серебро, платину и палладий стабилен всегда. С течением времени он только растет и практически не зависит от увеличения объемов добычи и других факторов.

    Помимо очевидных достоинств вложения средств в драгоценные металлы, требуется обязательно отметить несколько впечатляющих преимуществ, касающихся открытия ОМС в Сбербанке. В их числе:

    • полное исключение риска потери или кражи драгметалла. В этом ключевое достоинство ОМС по сравнению с монетами или слитками;
    • простота совершения операций с ОМС. Функционал Сбербанк Онлайн позволяет продать или купить необходимое количество нужного металла в течение 2-3 минут. Для осуществления сделки не требуется оформление каких-либо документов, вся информация находится в личном кабинете интернет-сервиса клиента, а оплата выполняется с его карточки;
    • отсутствие расходов, сопутствующих операциям со слитками или монетами. Речь в данном случае идет о поиске металла, оформлении большого количества документов, хранении и других подобных действиях. Не стоит забывать о налогообложении таких сделок, что дополнительно увеличивает расходы;
    • удобство управления. ОМС открывается один раз – при первой покупке драгметалла. Срок действия металлического счета не ограничен, что исключает затраты времени на ненужные формальности.

    После принятия решения об открытии ОМС необходимо определиться, какой именно драгоценный металл целесообразнее всего купить. Существует один достаточно простой совет, которые заключается в следующем. Самая надежная и при этом эффективная стратегия на рынке – диверсификация вложений, которая предусматривает приобретение разных инвестиционных продуктов.

    Приведенное правило в полной мере применимо к рынку драгметаллов. Поэтому новичкам, не обладающим достаточным набором навыков и умений ориентироваться в хитросплетениях рынка, проще всего, приобрести сразу несколько разных металлов. Тем более, что дополнительных расходов, по сравнению с покупкой одного драгметалла, отсутствуют.

    Для того, чтобы стать владельцем ОМС, необходимо быть клиентом Сбербанка и иметь оформленную в финансовой организации карточку. Это является обязательным условием, так как все операции по покупке и продаже драгметаллов выполняются непосредственно в Сбербанк Онлайн с баланса карточки.

    Сбербанк предлагает два способа открытия обезличенного металлического счета. Первый предусматривает личный визит клиента в офис банка. В этом случае необходимо обратиться к сотруднику учреждения и следовать его инструкциям.

    Однако, намного чаще используется второй вариант. Он предусматривает следующие действие клиента:

    • авторизация в сервисе Сбербанк Онлайн. Для этого требуется пройти по ссылке с главной страницы портала финансового учреждения;
    • переход к разделу «Металлические счета»;
    • выбор нужного металла из 4-х возможных;
    • заполнение открывшейся формы, которая позволяет создать ОМС;
    • изучение условий предлагаемого Сбербанком сотрудничества и согласие с параметрами договора с финансовой организацией;
    • подтверждение приобретения выбранного драгметалла.

    Подробная инструкция об открытии ОМС приводится на сайте Сбербанка. Там же размещается альтернативный вариант перехода к форме открытия.

    Где следить за динамикой цен?

    Для работы клиентов с обезличенными металлическими счетами Сбербанк предоставляет несколько удобных инструментов. В первую очередь, речь идет о странице с котировками драгоценных металлов. На ней размещается исчерпывающая информация, из которой пользователь имеет возможность узнать:

    • текущую стоимость покупки и продажи любого из четырех драгметаллов;
    • динамику ее изменения по сравнению с предыдущей торговой сессией;
    • динамику изменения цен на металлы за любой календарный (месяц, квартал, полгода, год) или произвольно выбранный клиентов период, начиная с 19.08.2016 года;
    • графики изменений котировок.

    Клиенту предоставляется возможность распечатать любой из графиков. Кроме того, на странице размещается ссылка на калькулятор доходности, позволяющий произвести необходимые клиенту расчету о выгодности различных вариантов вложений.

    С помощью удобного онлайн-калькулятора пользователь имеет возможность рассчитать доходность приобретения любого из драгоценных металлов исходя из вложенной суммы. Вычисления выполняются с учетом уже имеющейся динамики котировок и наглядно демонстрируют, какая могла быть получена прибыль при инвестировании средств в тот или иной временной отрезок.

    Калькулятор доходности позволяет получить представление о выгодности такого инвестиционного инструмента как обезличенный металлический счет.

    Кроме того, он помогает лучше изучить особенности рынка драгоценных металлов в кратко- и долгосрочной перспективе.

    Именно поэтому для новичков, только открывших ОМС, крайне важно провести несколько расчетов и понять принципы работы как самого калькулятора, что пригодится в будущем, так и всего сегмента рынка.

    На сегодняшний день не существует проработанной нормативно-правовой базы, касающейся налогообложения обезличенных металлических счетов. Как следствие – даже у специалистов в финансах и налогах нет единого мнения о том, как правильно начислять и платить налоги с возможных доходов или имущества. Более того, не всегда понятно, кто именно должен это делать – банк или его клиент.

    Большая часть экспертов считает, что налогом следует облагать только доход от курсовой разницы, полученный при продаже драгметалла банку в случае превышения цены его приобретения при сроке действия ОМС свыше 3-х лет. В этом случае доход должен быть задекларирован самим клиентом по итогам года, после чего начисляется и уплачивается налог.

    Важно отметить, что никаких других налогов – НДС, на имущество и т.д. – платить не нужно, что является важным плюсом подобных операций. По крайней мере, по мнению большинства специалистов. Тем более, имеется возможность закрывать счет каждые три года.

    В любом случае, необходимо понимать, что открытие ОМС и связанные с этим сделки с драгоценными металлами – не самая интересная для фискальных служб тема. Следует признать, что и это существенное достоинство обезличенного металлического счета Сбербанка.

    Плюсы и минусы металлического счета в Сбербанке

    Стандартным минусом обезличенного металлического счета является отсутствие обязательного страхования, как это принято для обычных банковских вкладов.

    Однако, применительно к Сбербанку данный недостаток сложно признать реальным, учитывая стабильность финансового положения и место организации в отечественной экономике. Другой возможный минус – нестабильность цен на драгоценные металлы в краткосрочной перспективе.

    Но и в этом случае необходимо признать, что любые другие альтернативные варианты инвестиций по этому показателю уступают золоту и другим драгметаллам.

    В остальном открытие ОМС в Сбербанке предоставляет клиенту несколько существенных преимуществ, в числе которых:

    • сохранность инвестиций, не зависящих от инфляции;
    • надежность вклада в крупнейший банк страны;
    • простота открытия счета;
    • отсутствие необходимости заниматься хранением слитков или монет;
    • высокий уровень ликвидности актива;
    • удобная схема совершения операций с драгметаллами с использованием карточки Сбербанка и дистанционных сервисов обслуживания;
    • стабильный доход, который получает клиент в долгосрочной перспективе.
О правах человека
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: