В каком нпф выгоднее хранить накопительную часть пенсии

Содержание
  1. Накопительная часть пенсии где лучше хранить
  2. Пенсионные накопления — что это такое?
  3. Кто имеет право на их получение при выходе на заслуженный отдых?
  4. Кому будут выплачивать НЧ?
  5. Пожизненная
  6. Каким лицам положена разовая сумма?
  7. Как назначить правопреемника?
  8. Как можно получить деньги?
  9. Пожизненную
  10. Как начисляется корректировка суммы?
  11. yurburo61.ru
  12. Советы эксперта: Где лучше хранить пенсионные накопления?
  13. В каком банке выгодно хранить накопительную пенсию рейтинг
  14. Где лучше хранить пенсионные накопления ИПП Сбербанк или ИИС Финам
  15. В каком пфр лучше хранить накопительную часть пенсии
  16. Как накопить на пенсию — СберБанк
  17. Откладывать деньги на вклад в банке
  18. Открыть индивидуальный пенсионный план
  19. Оформить накопительное страхование жизни
  20. Купить квартиру, чтобы потом сдавать
  21. Коротко
  22. лучших НПФ России 2021 по доходности и надежности
  23. самых лучших НПФ
  24. По объему накоплений
  25. По доходности
  26. По надежности
  27. По рейтингу Центробанка
  28. Сравнительная таблица топовых НПФ
  29. Советы, как выбрать фонд
  30. Как стать клиентом негосударственного пенсионного фонда
  31. Можно ли сменить НПФ
  32. Как перевести деньги из НПФ
  33. Как устроены и работают НПФ
  34. Как происходит формирование накопительной пенсии
  35. НПФ или ПФР — что лучше выбрать?
  36. Сколько денег пропадает, если оставить накопительную пенсию в ПФР
  37. Отзывы
  38. Заключение
  39. Что выбрать — НПФ или ПФР?
  40. Куда можно перевести?
  41. Сравнительный анализ
  42. Куда вложить (перевести) накопительную часть пенсии – советы и рейтинги
  43. овая таблица для негосударственных ПФ
  44. Достоинства и недостатки НПФ
  45. На что обращать внимание при выборе НПФ
  46. НПФ России: 10 самых надежных и доходных фондов
  47. Об НПФ
  48. Каким НПФ больше всего доверяют граждане
  49. негосударственных Пенсионных Фондов России по доходности
  50. Подводим итоги

Накопительная часть пенсии где лучше хранить

В каком нпф выгоднее хранить накопительную часть пенсии

В 2015 году страховая и накопительная части пенсии были переоформлены в самостоятельные виды.

Накопительная часть пенсии (далее — НЧ) скапливается на личном счете гражданина и может быть выплачена ему или его наследнику.

Кому полагается выплата НЧ, как можно снять эти деньги, как они выплачиваются преемникам после смерти владельца накоплений — расскажем в статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Пенсионные накопления — что это такое?

Что такое НЧ и кому она выплачивается? Накопительная пенсия – выплата пенсионных сбережений, которые возникли за счет взносов работодателя, личных взносов, а также прибыли от инвестирования. Накопления личные и выплачиваются тому гражданину, который их создавал.

Этим она отличается от страховой, которая выплачивается нынешним пенсионерам и не имеет адресный характер. Сбережения можно создавать в государственном и негосударственном пенсионных фондах. Выплаты регулируются федеральным законом № 424-ФЗ.

Подробнее о том, как правильно оформить накопительную часть пенсии, можно узнать тут.

Кто имеет право на их получение при выходе на заслуженный отдых?

Пенсионные сбережения накапливаются у следующих категорий граждан:

  • Граждане, которые родились в 1967 году и позже, если за них перечисляли взносы в ПФР с 2002 по 2014 гг.
  • Мужчины, которые родились в 1953-1966 гг., и женщины, родившиеся в 1957-1966 гг., если работодатели перечисляли за них взносы в ПФР в 2002-2004 гг. В 2005 году законодательство изменилось, и отчисления были остановлены.
  • Лица, участвовавшие в Программе софинансирования пенсий.
  • Лица, использовавшие материнский капитал для пополнения накопительной части пенсии.

Кому будут выплачивать НЧ?

Законом назначены 3 вида выплат, на каждую из которых имеют право свои категории граждан. Рассмотрим их более подробно.

Пожизненная

Кому могут перевести бессрочную выплату:

  • Граждане, получившие право на страховую пенсию по старости (в том числе досрочную).
  • Лица, имеющие накопительную пенсию более 5% от пенсии по старости.

Сумма перечисляется каждый месяц.

Период для срочной выплаты гражданин выбирает по своему желанию. Но он не может быть менее 10 лет. Вот кому ее вернут:

  • Участники Программы государственного софинансирования пенсии.
  • Лица, использовавшие материнский капитал для пополнения накопительной части пенсии.

Сумма перечисляется каждый месяц в течение срока, выбранного гражданином.

Каким лицам положена разовая сумма?

Пример. Накопления Михайлова Д.Д. составляют 120 000 рублей. Пенсия по старости была назначена 9780 рублей.

120 000/ 246 = 487,8 (ежемесячные выплаты) 246 – период выплаты, принятый в 2018 году.

9780 * 0,05 = 489 (5% от трудовой пенсии).

Размер накопительной пенсии Михайлова Д.Д. меньше 5% от трудовой. Т.е. пенсионные накопления могут быть перечислены единовременно.

  • Граждане, получающие пенсию по инвалидности либо по потере кормильца.
  • Лица, которые не получили право на пенсию по старости.
  • Правопреемники владельца сбережений в случае его смерти.
  • Обращаться следует в организацию, в которой хранятся денежные средства. Если гражданин не знает, где лежат пенсионные накопления, он может получить данные в пенсионном фонде или в МФЦ. Более детально о том, как и кому можно снять накопительную пенсию, читайте в нашей статье.

    Как назначить правопреемника?

    Статья 1183 ГК РФ говорит о том, что накопительную часть пенсии можно передавать по наследству. Правопреемники могут получить ее, если смерть владельца наступила до назначения бессрочной выплаты. За деньгами лицо должно обратиться в ту организацию, где формировались сбережения.

    Кто может быть правопреемником:

    1. Лицо, которое выбрал владелец сбережений. Гражданин, имеющий пенсионные накопления в любой момент может написать заявление на распределение денежных средств. Заявление подается в местный орган пенсионного фонда РФ. При договоре с НПФ обратиться нужно туда.
    2. Наследник по первой или второй очереди наследования.
    [2]

    К наследникам первой очереди причисляют:

    Если родственников первой очереди нет или они умерли, право переходит к родственникам второй очереди. К родственникам второй очереди причисляют:

    Средства делятся в равных пропорциях между родственниками одной очереди.

    Если для пенсионных накоплений использовался материнский капитал, его может получить только отец. Если отца нет, право на денежные средства имеют несовершеннолетние дети или дети до 23 лет, являющиеся студентами. Если таковых нет, материнский капитал передается в пенсионный фонд, а оставшаяся сумма наследуется на общих основаниях.

    Как можно получить деньги?

    Правопреемник должен подать заявление на получение денежных средств в организацию, где лежат накопления.

    При обращении необходимо предоставить:

    • Заявление.
    • Паспорт.
    • Документы, доказывающие родственные отношения.
    • Свидетельство о смерти (если есть).
    • СНИЛС умершего (если есть).
    • Решение суда (если срок оспаривался через суд).

    ПФР или НПФ присылает свое решение заявителю. Если оно положительное, денежные средства выплачиваются:

    1. Через Почту России.
    2. Через банк (на банковский счет).

    Заявитель может выбрать для себя удобный способ.

    Пожизненную

    Размер определяется по формуле:

    • НП – размер пенсии.
    • ПН – сумма пенсионных сбережений.
    • Т – период выплаты.

    В 2018 году он был повышен до 246 месяцев.

    Пример:

    Сумма накоплений Роговой И.И. равна 290 280 рублей. 290 280/ 246 = 1180 (сумма, которую будет ежемесячно получать Рогова И.И.).

    В этом случае используется формула:

    • СП – размер срочной пенсии.
    • ПН – сумма пенсионных сбережений.
    • Т – период выплаты.

    Пример:

    Сумма накоплений Голиковой О.Н. составляет 320 760 рублей. Срок, который она выбрала, – 11 лет (132 месяца). 320 760/ 132 = 2430 Голикова О.Н. будет получать 2430 рублей ежемесячно в течение 11 лет.

    Как начисляется корректировка суммы?

    Размер накопительной пенсии корректируется ежегодно:

    • При поступлении новых взносов.
    • При повышении суммы страховых взносов в случае их инвестирования.
    • При наличии накоплений, не учтенных ранее.

    Читайте так же:  Какие налоги платит ип кфх

    Расчет происходит по формуле:

    • НП – новый размер пенсии.
    • НПк- размер пенсии до 31 июля.
    • ПНк- неучтенные ранее накопления.
    • Т – оставшийся период выплаты.

    Корректировка происходит 1 августа.

    Пример:

    Дубин И.Г. получал накопительную пенсию 40 месяцев. На 31 июля 2017 года она составляла 1290 рублей. За счет инвестирования его взносы возросли на 20 000 рублей.

    240 – 40 = 200 240 – период выплат, принятый в 2017 году.

    20 000/ 200 = 100 1290+100 = 1390 (такую сумму будет получать Дубин И.Г. ежемесячно до следующей корректировки).

    Итак, накопительная пенсия выплачивается тому гражданину, который участвовал в формировании накоплений. Существуют бессрочная, срочная и единовременная выплаты. Пенсионные сбережения могут наследоваться. Для получения денежных средств необходимо обратиться в ту организацию, где они хранятся.

    Информативное видео про накопительную часть пенсии:

    , пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 938-46-18 (Москва)
    Это быстро и бесплатно !

    yurburo61.ru

    При этом сумма ежемесячной выплаты будет увеличена. Итак, у граждан имеется выбор способов инвестирования накопительной пенсии:

    • Есть возможность вкладывания средств в негосударственный ПФ.
    • Инвестировать можно в государственный ПФ – Внешэкономбанк.
    • Можно вовсе отказаться от накопительной части, она будет направлена на страховую составляющую. Этот вариант будет применяться в отношении тех, кто выбирает вариант «по умолчанию» и где будут храниться средства «молчунов».

    Внимание! Негосударственных ПФ существует множество, есть такие которые зарекомендовали себя с хорошей стороны и готовы сотрудничать с населением, принося им прибыль.

    Советы эксперта: Где лучше хранить пенсионные накопления?

    А у Пенсионного фонда такое есть?

    Или расчет размера пенсии или прибавки к ней. Кстати, в скором времени на сайте Пенсионного фонда появится электронная очередь, благодаря этому любой желающий сможет записаться на прием к специалистам в удобное для него время.

    В каком банке выгодно хранить накопительную пенсию рейтинг

    Внимание На сайте НПФ в открытом доступе публикуются отчеты о деятельности, объеме инвестиций и прибылях за истекший период.

    Лица, на которых распространяется действие ОПС, именуются застрахованными. Инфо Каждому застрахованному гражданину присвоен персональный номер лицевого счета (СНИЛС).

    Где лучше хранить пенсионные накопления ИПП Сбербанк или ИИС Финам

    Другими словами – пассивный доход.

    Если почитать сайт сбербанка, то эта услуга появилась как раз для создания пассивного дохода при достижении пенсионного возраста.

    Если кто не понял, как расшифровывается ИПП, то скажу – Индивидуальный Пенсионный План.

    Поэтому минимальные суммы нас не интересуют. Хотя для общей информации запомните, что открытие от 1 500 рублей, минимальная сумма пополнения 500 рублей, пополнять можно хоть каждый день, хоть раз в год.

    Меня больше интересует доходность и инструменты, в которые сбер будет инвестировать накопления.

    В каком пфр лучше хранить накопительную часть пенсии

    Надежность таких инвестиций высока, но доходность при этом очень низкая. Инфо Если Вы выбрали негосударственный пенсионный фонд (некоммерческую организацию, управляющую накопительной частью пенсии) без права доступа к счетам клиентов, то НПФ никак не может снять Ваши деньги со счета.

    Как накопить на пенсию — СберБанк

    В каком нпф выгоднее хранить накопительную часть пенсии

    Постепенно мы привыкаем к тому, что лучше не особо полагаться на государственную пенсию: на эти деньги можно обеспечить себе лишь самый минимум — квартплату, лекарства и продукты.

    Чтобы на пенсии
    не считать каждую копейку, а, к примеру, путешествовать в своё удовольствие, нужно заранее копить.

    Это не так сложно, как кажется: если регулярно откладывать даже небольшие суммы, за 20-30 лет накопите довольно много. Рассказываем, как это сделать.

    Откладывать деньги на вклад в банке

    Это самый простой и привычный способ. Плюс вклада в том, что он помогает защитить накопления от инфляции. Можно открывать вклады не только в рублях, но и в валюте — правда, ставки по валютным вкладам очень низкие. У этого варианта есть свои ограничения.

    Если банк лопнет, Агентство по страхованию вкладов (АСВ) вернёт всего 1,4 млн рублей. Остальные деньги можно получить, если у банка окажутся свободные средства, а такое в подобных случаях бывает редко.

    Ещё минусы вклада для тех, кто собирается копить долго:

    — Обычно срок вклада — около трёх лет. Значит, придётся каждые три года «перекладываться».

    — Вклад легко закрыть, а значит, чтобы не потратить деньги раньше времени, нужна железная дисциплина. Такой могут похвастаться немногие.

    Открыть индивидуальный пенсионный план

    Индивидуальный пенсионный план — это счёт, который можно открыть
    в Негосударственном пенсионном фонде (НПФ). Он позволяет сохранить деньги и заработать на вложениях. Для этого нужно делать перечисления — можно небольшие, но главное — регулярные.

    Деньги, которые вы перечисляете на ИПП, фонд инвестирует в ценные бумаги, и за счёт этого приносит вам доход. В отличие от вклада, доходность у НПФ не фиксированная — она отличается от года к году. Чаще всего она немного обгоняет инфляцию, как вклад, но бывают и менее удачные годы.

    Размер доходности зависит от рынка ценных бумаг, стратегии управляющих и комиссии за услуги НПФ. Такой способ копить на пенсию удобен простотой и регулярностью: достаточно оформить договор с НПФ и подключить автоплатёж с банковской карты.

    Вы сами выбираете, сколько денег и как часто будете перечислять, и можете изменить суммы в любой момент. Это дисциплинирует тех, кому сложно копить.

    Регулярные взносы в НПФ можно подключить в разделе автоплатежей в Сбербанк Онлайн.

    Посчитайте на специальном калькуляторе, какой примерно будет ваша пенсия, если начать переводить деньги в НПФ прямо сейчас. Разумеется, он покажет ориентировочные цифры — сейчас никто точно не знает, какой будет инфляция даже через год, и тем более через 25 лет. В любом случае средства никуда не денутся: их даже можно передать
    по наследству, а отсудить при разводе их у вас не смогут..

    Ещё один плюс НПФ — возможность оформлять налоговые вычеты и возвращать себе до 15 600 рублей каждый год. Сумма зависит от того, сколько налогов вы уплатили за год и сколько денег внесли на счёт
    в НПФ. Возврат можно сделать самостоятельно через налоговую инспекцию, а если не хотите возиться с бумажками, поручите это специалистам за небольшое вознаграждение.

    Сложность НПФ в том, что его не всегда просто выбрать — фондов много, и есть те, которые предлагают соблазнительно высокий доход. Лучше ориентироваться на надёжность фонда и число клиентов: чем больше людей доверяет деньги фонду, тем лучше. Например, в России больше всего вкладчиков у НПФ Сбербанка — 8,4 млн человек.

    В любом случае, когда будете выбирать НПФ, посмотрите его доходность за последние несколько лет, а заодно уточните, участвует ли фонд
    в системе страхования вкладов.

    Оформить накопительное страхование жизни

    Накопительное страхование жизни (НСЖ) работает так: вы заключаете договор на большой срок — обычно от 5 до 20 лет, и регулярно вносите небольшие платежи. Это подойдёт тем, кому трудно копить: здесь взносы обязательные. Если их не делать, счёт закрывается.

    Это похоже на пополняемый вклад. К концу срока договора вы получаете все накопленные деньги плюс инвестиционный доход — в среднем около 5-9% годовых.ать в банке.

    Главное преимущество НСЖ — страхование от различных рисков. Деньги можно получить не только к моменту выхода на пенсию, но и, например, при потере трудоспособности или уходе из жизни. Если происходит страховой случай, застрахованный или его семья получает всю сумму, даже если внёс деньги всего один раз.

    За такое страхование можно получать налоговый возврат, как и по взносам в НПФ. Это 13% от внесённых сумм, но не больше 15 600 рублей в год.

    Минус НСЖ в плане накопления на пенсию — отсутствие государственных гарантий на случай, если страховщик станет банкротом. Здесь нет аналога Агентства по страхованию вкладов, поэтому нужно очень внимательно относиться к выбору компании, в которую вы понесёте
    свои взносы.

    Вот описание программы накопительного страхования в Сбербанке.

    Купить квартиру, чтобы потом сдавать

    В России это распространённая мечта. Плюсы тут понятны: риск потерять собственную квартиру невелик, её можно оставить в наследство,а главное — почти всегда найдутся те, кому нужно съемное жильё.Но этот вариант очень дорогой и не самый выгодный: чтобы окупить затраты на покупку и ремонт квартиры, её придётся сдавать около

    15-20 лет.

    Ещё один минус — надо тратить время и силы на поиск хороших жильцов и решение проблем. Также нужно помнить, что по закону нужно платить налог на этот доход и подавать декларацию. Но если есть деньги на лишнюю квартиру, это в целом неплохой способ вложений, тем более что жильё почти всегда можно продать или оставить в наследство.

    Коротко

    1. Начинайте откладывать на пенсию как можно раньше.

    2. Если вам сложно копить, выбирайте способы, которые будут вас дисциплинировать — например, вложитесь в НПФ..

    3. Удобнее всего — вложения в НПФ и накопительное страхование жизни. На втором месте — депозиты и сдача жилья в аренду.

    лучших НПФ России 2021 по доходности и надежности

    В каком нпф выгоднее хранить накопительную часть пенсии

    Привет!

    Как только ни ухищряются печатные издания, чтобы удержать аудиорию. НПФ, по их мысли, помогает клиентам выбрать лучший фонд, но это не 100 % гарантия будущей доходности. Сравнивайте, выбирайте, анализируйте, если не хотите в старости считать каждую копейку.

    самых лучших НПФ

    Для кого-то в рейтинге негосударственных пенсионных фондов важен объем пенсионных накоплений: это говорит о размере оборотных средств, возможной прибыли. Другие ориентируются на публикации в «Вестнике Банка России». Поэтому приведу списки лучших НПФ по разным критериям.

    По объему накоплений

    по отчету ЦБ РФ за 9 месяцев 2019 г., топ-10:

    • Сбербанк — 608 202 297,64509 тыс. руб.;
    • «ГАЗФОНД пенсионные накопления» — 551 559 605,81662 тыс. руб.;
    • «Открытие» — 509 907 811,62335 тыс. руб.;
    • «Будущее» — 256 074 688,38737 тыс. руб.;
    • «Сафмар» — 254 942 846,5577 тыс. руб.;
    • «ВТБ Пенсионный фонд» — 242 544 409,09023 тыс. руб.;
    • «Эволюция» — 126 381 343,5706 тыс. руб.;
    • «Большой» — 45 127 767,19274 тыс. руб.;
    • «Согласие» — 30 044 787,69339 тыс. руб.;
    • «Социум» — 21 772 360,73238 тыс. руб.

    По доходности

    НПФ по доходности за 3 квартала 2019 г. в процентах (отминусованы вознаграждения УК и депозитарию):

    • «Профессиональный» — 13,73;
    • «Гефест» — 13,03;
    • «Альянс» — 11,81;
    • «Согласие» — 11,74;
    • «АПК-Фонд» — 11,53;
    • «Первый промышленный альянс» — 11,12;
    • Сбербанк –10,93;
    • здесь два НПФ, «Традиция» и «Эволюция», с одинаковым результатом — 10,91;
    • «Волга-Капитал» — 10,78;
    • «Пенсионный выбор» — 10,73.

    По надежности

    надежности присваивают агентства. Учитывайте только, что подобный рейтинг платный (у меня вызывает сомнение объективность оценки).

    Согласно данным «Эксперт РА» (к сожалению, на начало 2020 г. даже не топ-5):

    • Сбербанк, «Газфонд» — ruAAA;
    • «Большой» — ruAA.

    По остальным НПФ данные не обновлялись.

    По рейтингу Центробанка

    Вопреки разношерстной информации Центральный банк РФ не составляет рейтингов. Убедитесь в этом самостоятельно, зайдя на сайт ЦБ РФ www.cbr.ru. Здесь можно скачать сводные данные по результатам деятельности и составить перечень лидеров самостоятельно.

    Сравнительная таблица топовых НПФ

    Для полной информации приведу и сравнительную таблицу популярных среди населения НПФ (на основе статистики ЦБ РФ).

    НазваниеОбъем пенсионных накоплений, тыс. руб.Доходность за минусом выплат УК и депозитарию, %Объем резервов, тыс. руб.
    Сбербанк608 202 297,6450910,9344 215 358,62975
    «Сургутнефтегаз»10 302 267,169519,8118 998 346,63823
    «Открытие»509 907 811,6233510,1667 012 306,16124
    «ВТБ Пенсионный фонд»242 544 409,090239,575 615 612,59693
    «АПК-Фонд»11,53128 858,23129
    «Большой»45 127 767,192749,886 654 426,69018
    «Сафмар»254 942 846,55778,188 502 101,60406
    «Телеком-Союз»1 442 121,1112(-7,58)21 194 733,00505
    «Будущее»256 074 688,38737(-15,95)2 775 632,78037
    «Социальное развитие»5 673 359,67294(-17,25)2 219 283,36904

    Советы, как выбрать фонд

    К сожалению, сам договор с НПФ отличается весьма невыгодными условиями:

    • в любом случае оплачиваются услуги НПФ, УК и депозитария, а на клиента разносятся убытки;
    • сложно перейти к другой негосударственной организации без потери накоплений.

    Выбирать хранилище будущей пенсии на основе рейтинга — не самое удачное решение. Я рекомендую:

    1. На основе сводных отчетов ЦБ РФ составить таблицу динамики доходности за последние 5 лет по лучшим фондам из рейтинга.
    2. Зайти на официальный сайт каждого НПФ. Попробовать найти публичную отчетность там.
    3. Написать в поддержку, позвонить на горячую линию. Если долго не отвечают на вопросы, дают заведомо ложную информацию (например, на вопрос о доходности) — от этого варианта лучше отказаться.
    4. Уточнить, в каком режиме возможна работа по отслеживанию накоплений, есть ли личный кабинет, рассылаются ли отчеты на электронную почту, предоставляются ли необходимые справки.
    5. Поискать скандальную информацию о фонде в сети (кто конечный владелец, с кем передел бизнеса, были ли обманутые вкладчики).
    6. Проверить, соответствуют ли рейтинги на сайте НПФ с реальными данными рейтингового агентства.

    Главное, сначала собрать информацию (не просто просмотреть рейтинги) — лишь затем принять решение.

    Как стать клиентом негосударственного пенсионного фонда

    Иногда вступить в негосударственный пенсионный фонд получается без согласия клиента. По стране прогремели скандалы, когда людей перебрасывали из ПФР или НПФ в другой фонд без их ведома.

    Если же подходить к выбору сознательно (изучив рейтинги и доступную информацию), для подписания договора потребуется минимальный перечень документов:

    В представительстве фонда или на официальном сайте нужно заполнить заявление, а затем подписать договор.

    Мой совет: если вероятен уход на пенсию досрочно — по возможности укажите в договоре с НПФ момент начала выплаты (не наступление пенсионного возраста, а дату выхода на пенсию).

    Можно ли сменить НПФ

    Да. Для этого подписывается договор с новым НПФ (обычно лучшим в рейтинге). Разрывается договор со старым. Затем подается заявление в Пенсионный фонд по месту жительства.

    Как перевести деньги из НПФ

    На личный счет в банке перевести накопления не получится. Накопления будут либо выплачены как пенсия, либо переведены в другой фонд.

    Наследники должны подать заявление в НПФ, тогда средства будут направлены в указанный банк.

    Как устроены и работают НПФ

    НПФ заключает договоры, привлекая деньги вкладчиков. Для управления капиталом нанимают управляющие компании. Их действия:

    • покупают акции, облигации, деривативы;
    • занимаются валютными спекуляциями;
    • размещают на депозит;
    • ссужают под процент.

    Ценные бумаги хранятся в депозитарии, обеспечивающем учет. Напомню: сегодня ценные бумаги — это электронный документ. Поэтому специализированный депозитарий напоминает скорее серверный центр (где в мощных компьютерах хранятся данные), нежели банковское хранилище.

    Со стороны государства деятельность фонда контролирует Центральный банк РФ. Кроме того, лучшие фонды состоят в негосударственной Ассоциации НПФ (от участников требуют соблюдения ряда финансовых требований).

    Денежные средства клиентов застрахованы Агентством по страхованию вкладов (государственная корпорация), если фонд прошел проверку. Внутри НПФ работу контролирует собственная ревизионная комиссия.

    овое агентство работает по договору с фондом (услуги платные), анализирует публичную информацию и присваивает рейтинг.

    Как происходит формирование накопительной пенсии

    Накопительная пенсия формируется за счет страховых взносов. С деньгами работает  УК: если в результате финансовых операций получена прибыль, ее уменьшают на величину оплаты услуг НПФ, УК и депозитария, затем разносят по счетам вкладчиков пропорционально сумме (т. е. прибыль — это вклад, умноженный на доходность).

    Эта прибыль ожидается от лучших фондов рейтинга, но так бывает не всегда. Если УК сработала в минус, все затраты также распределяются по реестру вкладчиков. Поэтому вместо ожидаемого роста накоплений клиент видит уменьшение сбережений.

    Деньги должны работать, поэтому при переходе в другой НПФ, разумеется, лучший в очередном рейтинге, вкладчик теряет инвестиционный доход, если он не зафиксирован (раз в 5 лет).

    НПФ или ПФР — что лучше выбрать?

    Сложный вопрос. Сравнение начинается с выборки 2–3 НПФ (основываясь на рейтингах минимум). Затем рассматриваются результаты прошлых лет, в идеале 5, и только потом составляется прогноз.

    Мои поиски лучшего НПФ при тщательном анализе всех доступных рейтингов успехом не увенчались (вредный характер, наверное). Поэтому мои сбережения остались в ПФР, свободные средства предпочитаю инвестировать самостоятельно.

    Сколько денег пропадает, если оставить накопительную пенсию в ПФР

    Все зависит от НПФ, где формируется накопительная часть пенсии. Лично я предпочитаю «хранить яйца в разных корзинах»:

    1. Накопительная пенсия в ПФР будет индексироваться, пусть даже с меньшим, чем коэффициент инфляции, показателем.
    2. У меня нет гарантии, что пенсия в НПФ вообще не станет частью оплаты чьей-то свадьбы, банкета, бизнеса.

    Решение, затрагивающее финансы, каждый принимает самостоятельно.

    Отзывы

    Вот что говорят форумчане специализированного финансового сайта о рейтингах НПФ.

    Заключение

    В последние годы на рынке пенсионных накоплений наметилось несколько тенденций:

    1. Создается образцово-показательный фонд с высоким рейтингом, который затем продается.
    2. Успешный НПФ используется для развития бизнеса конечного владельца.
    3. Передел ресурсов: НПФ стремятся поглотить друг друга.
    4. Рост УК, страховых компаний и депозитариев, «откусывающих» доход конечного клиента.

    Поэтому не стоит относиться к рейтингу НПФ серьезно. Я советую поискать для обеспечения пенсии альтернативные варианты.

    На сегодня все. Подписывайтесь на статьи, ставьте лайк. Желаю всем обеспеченной старости.

    Илья Кутейников

    18 июня 2020

    Частный инвестор и редактор раздела о ценных бумагах.

    Стать автором Загрузка…

    Что выбрать — НПФ или ПФР?

    В каком нпф выгоднее хранить накопительную часть пенсии

    После изменения пенсионной реформы, перед каждым гражданином страны возникает вопрос: «Оставить накопления в ПФР или же перейти в один из НПФ?».

    Перед тем как совершить подобный выбор, нужно проанализировать работу обеих структур с помощью изучения рейтингов НПФ, отзывов и иных характеристик для принятия правильного решения.

    А данный материал поможет в решении поставленного вопроса в форме сравнительного анализа.

    Куда можно перевести?

    Часть пенсии переводят в такие организации, как:

    • Управляющая компания (далее УК);
    • Негосударственный пенсионный фонд (далее НПФ);

    Кроме того, гражданин имеет право оставить все как есть без перевода средств в вышеуказанных организациях — в данном случае пенсионный капитал останется во Внешэкономбанке (далее ВЭБ), который занимается минимальным сохранением будущего пенсионного капитала.

    В настоящий момент накопительная часть заморожена на неопределенный срок! Все отчисления работодателя автоматически переходят на страховую часть пенсии!

    Однако какой из вариантов лучше всего применять на практике?

    Разберем самые распространенные варианты:

    1. Оставить в ПРФ. В данном случае не нужно тратить дополнительное время на поиск иной компании, но накопления будут оставаться неизменным, поскольку ВЭБ учитывает лишь ежегодную индексацию, которая не превышает уровня инфляции.

    Кроме того, есть такие недостатки, как: нет гарантий в получении накопленных средств при выходе на пенсию, ведь часть средств постоянно сгорает за счет инфляции; накопленные средства не подлежат наследованию конкретному лицу.

    1. Перевод в НПФ. Такие действия гражданина будут более приемлемыми, поскольку:
    • инвестиционная прибыль за отчетный год в среднем составляет до 15% – процент напрямую связан с базовой характеристикой конкретного фонда, например, учитывается рейтинг, доходность, надежность фонда;
    • наследование;

    Вам может быть интересно как переходить из одного НПФ в другой НПФ?

    Однако есть и недостатки в деятельности НПФ такие, как:

    • риск расформирования НПФ государством после изменения пенсионной реформы;
    • нестабильные процентные ставки, которые не закреплены в договоре.

    Важно знать!  НПФ Электроэнергетики – базовая информация

    Поэтому при выборе того или иного НПФ, стоит учитывать важные критерии фонда, в том числе:

    • Уровень доходности за последние несколько лет либо за весь период существования того или иного фонда.
    • Надежность — заключена в рейтинге организации. Он имеет шкалу из пяти классов: A, B, C, D, E. Самым высоким является класс «А», он делится на дополнительные уровни, например, ААА — это показатель самого высокого уровня надежности фонда. Дальше уровни уменьшают до одной буквы «А», которая обозначает просто высокую надежность НПФ. Подобные уровни касаются и других буквенных значений.
    • Наличие лицензии НПФ – хранится на официальном сайте НПФ.
    • Финансовая отчетность.
    • Количество вкладчиков.

    Кроме того, выбирать тот или иной НПФ выгодно, если до пенсии еще больше 10 лет, иначе размер пенсионных накоплений не будет значительно увеличиваться.

    Сравнительный анализ

    Для того чтобы было проще провести сравнительный анализ, приводим все положительные и отрицательные характеристики в форме таблицы:

    Положительные характеристики
    ПФРНПФ
    Надежность (ПФР не может обанкротиться)Более высокие процентные ставки
    Денежные накопления не облагаются налогамиВкладывают активы только в выгодные инвестиции
    Стабильность инвестиционных показателейВысокий рейтинг надежности, который может ежегодно изменяться
    Ответственность государства перед вкладчикамиНаследование
    Наличие договора ОПС
    Соблюдают принцип диверсификации рисков, что способствует сохранности накоплений
    Отрицательные стороны
    ПФРНПФ
    Низкая процентная ставкаПри банкротстве вкладчик получает лишь базовую часть накоплений, без начисления процентов
    Ограничения в сфере инвестированияНужно стабильно следить за показателями НПФ
    Низкий уровень рентабельностиДолгосрочная перспектива
    Банкротство, отзыв лицензии по усмотрению государства

    По итогу проведенного анализа можно сделать вывод, что НПФ является более выгодным, но одновременно более рискованным направлением по формированию части будущей пенсии. Однако именно НПФ способны значительно увеличить объем вложенных средств.

     

    Приведем пример для сравнения: Анализ вложенного капитала за 20 лет в ПФР с ежегодной доходностью 7% и процветающий НПФ с доходом за год 9 — 12%. Для расчета возьмем сумму 10 000 рублей в год.

    Расчет:

    Для примера приведем базовые характеристики ПФР и НПФ Сбербанка, чтобы будущий вкладчик смог легко принять решение в пользу того или иного фонда.

    Тяжелая экономическая ситуация отразилась на доходности ВЭБа, поэтому не стоит ждать высоких показателей в 2017 году!

    Если Вы стоите перед выбором, какой НПФ надежнее, для более подробной информации смотрите данное видео.

    Куда вложить (перевести) накопительную часть пенсии – советы и рейтинги

    В каком нпф выгоднее хранить накопительную часть пенсии

    / Трудовое право / Оплата и выплаты / Пенсия

    Назад

    : 02.04.2016

    Время на чтение: 8 мин

    0

    1925

    О безбедной старости мечтает каждый официально трудоустроенный человек, за которого в Пенсионный фонд работодателем вносятся ежемесячные страховые суммы. Общий размер таких взносов составляет 22%, а шесть из них до недавнего времени накапливалось на лицевом счёте гражданина.

    Этими средствами можно распоряжаться самостоятельно (например, оформлять выплату или передавать наследникам). Тогда как основная часть страховых взносов находится под контролем государства – из этого общего фонда выплачиваются текущие пенсии.

    • Последствия реформы
    • Куда лучше перевести? Оставить в государственном ПФ
    • Перевести в негосударственный ПФ
    • Отказаться от накопительной части
  • овая таблица для негосударственных ПФ
  • Отзывы клиентов
  • Дорогие читатели! Для решения именно Вашей проблемы — звоните на горячую линию 8 или задайте вопрос на сайте. Это бесплатно.

    Задать вопрос

    овая таблица для негосударственных ПФ

    Особого доверия заслуживают фонды, стабильно находящиеся в десятке первых в течение длительного времени

    Такая позиция – красноречивое свидетельство стабильности и надёжности.

    Конечно, стопроцентной гарантии в этом случае не даст ни один специалист.

    Сложная экономическая ситуация и постоянно меняющиеся показатели инфляции не позволяют составить долговременный прогноз в этой сфере.

    Также составлением рейтингов занимаются различные независимые агентства. Лучшим из них считается НРА (национальное агентство) и «Эксперт РА».

    При составлении рейтинга специалисты ориентируются на следующие показатели:

    • Уровень доходности. Учитываются показатели за весь период деятельности фонда, а не только за последний год. Если в рейтинге не указана информация по этому пункту, это означает только одно – руководители организации скрывают истинное положение дел от общественности. Такой «тревожный звонок» должен насторожить потенциального инвестора.
    • Надёжность определяется более чем по двадцати пяти параметрам. Анализ производится по каждому кварталу отдельно и в целом за год. После чего эксперты присваивают фонду определённый класс (всего в рейтинговой таблице учитывается пять классов).

    Высокий класс маркируется буквой «А», очень высокий помечается как «А+», исключительно высокий как «А++».

    В таблице, составленной «Эксперт РА», это выглядит так (информация актуальна на первый квартал 2020 года):

    ТАБЛИЦА

    Место и названиеПоказатель доходности, в процентахПоказатель надёжности
    1 – Европейский пенсионный фонд12,43А++
    2 – Оборонно-промышленный фонд11,94А
    3 – Уральский финансовый Дом11,38не участвует в рейтинге
    4 – Образование и наука11,08А
    5 – НПФ Образование10,99данные не актуализированы
    6 – Сургутнефтегаз10,5А++
    7 – НПФ Санкт-Петербург10,5не участвует
    8 – Магнит10,36не участвует
    9 – МНПФ Большой10,35А++
    10 – Поволжский9,87не участвует

    Самые впечатляющие результаты у лидера рейтинга – Европейский пенсионный фонд. Размер накоплений фонда в 2020 году составил 57,7 миллиарда рублей. С 2009 по 2014 год все вложения его клиентов удвоились.

    А «Сургутнефтегаз» получил высокую оценку надёжности благодаря внушительному резерву в 15 349 000 рублей. Это один из самых богатых фондов в стране.

    МНПФ Большой специалисты также сочли надёжным по всем показателям. Фонд работает с 1995 года, а его клиентская база насчитывает более 500 000 человек. Организация всегда выполняла свои обязательства перед инвесторами даже в случае неблагоприятной экономической ситуации.

    Второй список рейтинга отличается достаточно консервативной финансовой политикой, что повышает его надёжность в глазах экспертов. Средства клиентов вкладываются «Оборонно-промышленным фондом» исключительно в ценные бумаги, облигации и акции.

    Ещё один фонд со стабильными показателями надёжности и доходности находится на четвёртом месте. Эта организация участвует в государственной программе, заключающейся в софинансировании пенсий. Специалисты отнесли НПФ «Образование и наука» к высоким по надёжности негосударственным фондам.

    С динамикой присвоения рейтинга можно ознакомиться на сайте агентства (таблица постоянно меняется в зависимости от проведённого анализа).

    Как получить декретные вы можете узнать прочитав наш тематический материал.

    Выплаты по больничному не всегда проходят гладко. Узнать как их правильно оформить можно здесь!

    Как грамотно сделать проводки в заработной плате сотрудников – читайте в нашей статье.

    Достоинства и недостатки НПФ

    Считается, что оставить накопления в государственном ПФ выгодно, если срок до ухода на пенсию составляет менее 10 лет. В иных случаях большинство граждан предпочитают воспользоваться услугами НПФ. Выделяют несколько типов негосударственных фондов. В какой из них обратиться гражданин принимает решение сам, основываясь на анализе финансовых показателей, рейтинга.

    Таблица 2. Классификация НПФ

    ТипОписаниеПримеры фондов
    КэптивныеПреимущественно продвигают корпоративные пенсионные программы основателей, при этом резервы значительно превосходят накопления«Транснефть» (родственная структура — «Транснефть»), «Газфонд» («Газпром»), «Благостостояние» («РЖД»), «Нефтегарант» («Роснефть»)
    КорпоративныеТакже обслуживают программы учредителей и близких структур, однако доля накоплений на пенсию растет ежегодно, для этого привлекается и клиентская база«Благосостояние», «Норильский Никель»
    РегиональныеФормируются при поддержке территориальных органов власти. Функционируют в рамках определенных регионов«Ханты-Мансийский НПФ », «Эрэл»
    УниверсальныеПребывают вне зависимости от крупных финансово-промышленных организаций, обслуживают граждан и организации. В активах преимущественно задействованы пенсионные накопления«Европейский ПФ», «Райффайзен», «КИТ Финанс»

    К достоинствам НПФ относятся:

    • обычно более высокая доходность, в сравнении с государственным ПФ. Это обусловлено гибкостью управления средствами НПФ;
    • возможность отслеживания состояния своего счета в режиме онлайн;
    • договорные отношения обеспечивают сохранение единых положений сотрудничества на весь срок действия документа;
    • открытость — ежегодное предоставление финансовой информации по деятельности фонда;
    • безопасность — накопления граждан подлежат страхованию, при банкротстве или отзыве лицензии они будут возвращены государством.

    В число недостатков НПФ входят:

    доходность зависит от результатов инвестирования фонда, его позиций на финансовом рынке. Поскольку накопления не подлежат индексированию государством, ежегодное их приумножение не гарантируется; сложность при выборе фонда.

    В РФ насчитывается около 125 организаций, рейтинг которых определяют специальные агентства. Однако для правильного выбора гражданину необходимо самостоятельно проанализировать показатели, надежность представленных НПФ.

    Некоторые из них предлагают невыгодные условия, задерживают платежи, ошибаются в начислениях и так далее

    Поэтому гражданину важно собрать максимум информации об учреждении, которому намерен доверить сбережения.

    На что обращать внимание при выборе НПФ

    Довольно много людей задаётся вопросом, куда следует вложить накопительную пенсию

    НПФ России: 10 самых надежных и доходных фондов

    В каком нпф выгоднее хранить накопительную часть пенсии

    Граждане могут держать свою накопительную часть пенсии как в государственном Пенсионном фонде, так и переводить ее в негосударственные — НПФ, которые обещают более высокую доходность. Но прежде чем решиться на перевод, необходимо ознакомиться с рейтингом НПФ и с основными критериями выбора фонда.

    Портал Бробанк.ру изучил рейтинг НПФ и узнал, какие фонды предлагают хороший доход, какие компании можно назвать надежными. и ведущих фондов, какую реальную доходность они предлагают, каким организациям больше всего доверяют россияне.

    Об НПФ

    Негосударственные Пенсионные Фонды — это некоммерческие организации, которым граждане доверяют свои накопительные пенсии. НПФ обеспечивают сохранность этих средств и их приумножение за счет инвестирования. Работа таких фондов строго регламентирована и контролируется государством. Они регулярно проверяются различными ведомственными органами.

    Ежемесячно ваш работодатель делает отчисления в Пенсионный Фонд 22% от размера начисленной зарплаты.

    Из них 6% отправляются в накопительную часть пенсии, которой гражданин может управлять — оставить все как есть, то есть хранить средства в ПФР, или перевести их в НПФ.

    И ПФР, и НПФ «прокручивают» эти деньги, защищая их тем самым от инфляции и обеспечивая хотя бы небольшой доход. И если правильно изучить рейтинг Негосударственных Пенсионных Фондов, можно сделать выгодное вложение. Доходность НПФ традиционно выше, чем в ПФР.

    По закону все накопительные средства граждан застрахованы. Если НПФ закроется, все деньги просто автоматически перейдут в ПФР. Если фонд сработал в убыток, он обязан возместить его гражданам.

    Каким НПФ больше всего доверяют граждане

    На начало 2019 года в России зарегистрировано и официально работают около 50 негосударственных фондов, которые привлекают пенсионные накопления граждан. Если рассматривать рейтинг НПФ с точки зрения доверия граждан, то он будет таким:

    • Сбербанк. Занимает почетное первое место рейтинга, ему доверили свои накопления более 8,7 миллионов человек.
    • Открытие. Занимает вторую строчку рейтинга, здесь располагают свои накопления более 7,1 миллиона человек.
    • Газфонд. Известный негосударственный фонд, с ним договор заключили почти 6,5 миллионов человек.
    • Будущее. Следующая ступенька ТОП НПФ по уровню доверия, с ним заключили договор более 4,3 миллионов граждан.
    • САФМАР. Занимает следующую строчку рейтинга, ему доверяют почти 3,9 миллионов россиян.
    • ВТБ. Пенсионный фонд группы ВТБ, здесь хранят свои накопления 2,66 миллионов граждан.
    • Нефтегарант, ему доверяют почти 1,5 миллиона человек.

    Это самые крупные по численности клиентов Негосударственные ПФ России. Далее в рейтинге идут компании, которые обслуживают менее 0,5 миллионов россиян.

    НПФ Большой — почти 430000 человек, Согласие — 370000, Доверие — около 115000, Магнит — 228000, Национальный — 285000, Социум — почти 309000, Образование — 101000.

    Все остальные НПФ можно назвать совсем небольшими, их клиентами являются менее 100000 россиян. Но маленькие — не значит низкодоходные.

    негосударственных Пенсионных Фондов России по доходности

    Выбирая организацию для инвестирования своих пенсионных накоплений, самое главное — смотреть на доходность организации, на динамику ее показаний за последние годы. На сайте Центрального Банка можно найти информацию о прибыльностикаждого действующего НПФ, за каждый год его работы.

    Если НПФ работает качественно и вкладывает клиентские средства в хорошие активы, то клиент получает доход, его размер накопительной части пенсии будет увеличиваться. Соответственно, если прибыли нет, то и роста никакого не будет.

    Для сравнения: инвестированием средств граждан, которые находятся в самом ПФР, занимается ВЭБ. По итогу 2018 года он отчитался о доходности 6,07%.

    Если изучить рейтинг негосударственных Пенсионных Фондов за последние годы, то можно выявить, что за последние два года их прибыльность существенно сократилась. В 2015 и 2016 годах многие компании давали отличные показатели, во многих НПФ прибыль граждан достигала 10-12% годовых. Но по итогу 2017 и 2018 годов понятно, что доходность существенно сократилась.

    Для более объективного понимания картины будем составлять рейтинг НФР России по следующему алгоритму: в порядке убывания доходности по итогу работы в 1 квартале 2019 года. Для понимания динамики доходности будем смотреть на прибыльность этой же компании по за 2018 и 2017 годы.

    Негосударственный Пенсионный Фонд, рейтинг компаний:

    • Гефест. Доходность за 1 квартал 2019 года — 12,42%, по итогу 2018 — 3,94%, по итогу 2017 — 9,97%. Это лидирующий фонд, но, как видно, его показатели нельзя назвать стабильными. Клиентами этой компании являются всего 30400 человек (на 1 квартал 2019 года).
    • Стройкомплекс. Доходность за 1 квартал 2019 года — 5,82%, за 2018 — 3,94%, за 2017 — 7,96%. Тоже нестабильные показатели, но назвать их низкими за текущие годы нельзя. Клиентами Стройкомплекса на начало 2019 года являются 38750 человек.
    • Сургутнефтегаз. Доходность за 1 квартал 2019 года — 10,67%, по итогу 2018 — 5,32%, по итогу 2017 — 8,74%. Текущая клиентская база — почти 38000 человек.
    • Открытие, ранее этот НПФ назвался Лукойл Гарант. Доходность за 1 квартал 2019 года — 10,04%, за 2018 — минус 10,8%, за 2017 — нет данных. В прошлом году компания испытывала проблемы (санация банка Открытие), но сейчас ситуация выровнялась. Клиентская база — более 7,1 миллионов россиян.
    • Нефтегарант. Доходность за 1 квартал 2019 года — 9,97%, по итогу 2018 — 5,12%, по итогу 2017 — 8,13%. Количество клиентов — 1,47 млн. человек.
    • Ханты-Манскийский НПФ. Доходность за 1 квартал 2019 года — 9,55%, по итогу 2018 — 4,15%, по итогу 2017 — 8,16%. Количество клиентов — почти 135000 человек.
    • Сбербанк. Доходность за 1 квартал 2019 года — 9,35%, за 2018 — 4,64%, за 2017 — 8,7%. Количество клиентов — 8,7 млн. граждан.
    • Первый промышленный альянс. Доходность за 1 квартал 2019 года — 9,25%, по итогу 2018 — 5,04%, по итогу 2017 — 8,14%. Клиентами являются 31850 россиян.
    • УГМК-Перспектива. Доходность за 1 квартал 2019 года — 9%, по итогу 2018 — 4,47%, по итогу 2017 — 9,19%. Количество клиентов — 92500 человек.
    • Большой. Доходность за 1 квартал 2019 года — 8,79%, в 2018 — 2,21%, в 2017 — 7,16%. Обслуживает около 430000 граждан.

    Информация о доходности получена из официального источника — сведений, предоставленных Центральным Банком России.

    Подводим итоги

    Если изучить рейтинги НПФ России, то в целом видно, что доходность в прошедшем 2018 году во всех компаниях была низкой, ниже чем у самого ПФР. Но в текущем году показатели топовых компаний серьезно улучшились.

    И что самое интересное — в рейтинге НПФ по доходности присутствуют всего 4 компании, которые входят в ТОП организаций по численности клиентов (НПФ Сбербанк, Открытие, Нефтегарант и Большой). Но мы все равно укажем их доходность на 1 квартал 2019 года: Газфонд — 5,27%, Будущее — 8,72%, САФМАР — 8,51%, ВТБ — 7,49%

    О правах человека
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: