Страховые премии в сумме кредита что это

Содержание
  1. Возврат страховки по кредиту
  2. Возможен ли отказ от страховки?
  3. Что говорится в новой редакции закона
  4. Какую страховку можно вернуть
  5. Порядок возврата страховки
  6. Скажется ли возврат страховки на размере кредитной ставки
  7. Особенности возврата страховки в популярных банках
  8. Сбербанк
  9. ВТБ
  10. Альфа-Банк
  11. Хоум Кредит
  12. Почта-Банк
  13. Россельхозбанк
  14. Заключение
  15. Страхование жизни и кредитный договор
  16. Как вернуть деньги за страховку по кредиту
  17. Возврат страховки по кредиту
  18. Возврат страховки – как вернуть деньги за страховку, вопрос о возврате денег за страховку: могу ли я вернуть кредитную страховку
  19. Boзвpaт пpи чacтичнoм дocpoчнoм пoгaшeнии
  20. Boзвpaт cтpaxoвки пpи пoлнoй oплaтe кpeдитa
  21. Ecть ли выгoдa в вoзвpaтe cтpaxoвки
  22. Кaк вepнyть cтpaxoвкy жизни пo OCAГO
  23. Oткaз oт OCAГO
  24. Дoкyмeнты для вoзвpaтa OCAГO
  25. 3aключeниe
  26. Страхование кредита: что это, зачем, каковы условия и можно ли отказаться
  27. Страхование кредита – это…
  28. Основные виды страхования кредита
  29. Здоровье и жизнь
  30. Потеря постоянного места работы
  31. Титульное страхование
  32. Страхование залогового имущества
  33. Возможен ли отказ от страхования по кредиту
  34. Как застраховать кредит: что нужно знать клиенту
  35. Что делать, если вы не хотите страховать кредит?
  36. Как отказаться от страхования по кредиту
  37. Вывод

Возврат страховки по кредиту

Страховые премии в сумме кредита что это

Только наивный может думать, что банки дают деньги в долг «просто так». Естественно, каждый кредитор, предоставляя займы, хочет максимально себя обезопасить и приблизить вероятность возврата долга к 100%. При этом форс-мажоры и несчастные случаи никто не отменял. Понимая это, банки вводят понятие страхования жизни и здоровья заемщика либо залогового имущества.

Конечно, за его счет. Если наступит страховой случай, долг возместит СК. Каковы подводные камни, чем грозит отказ от оформления договора с СК и возможен ли он вообще, как вернуть уплаченные за страховку деньги, какие правовые основания для этого есть в связи с законодательными изменениями от 1 сентября 2020 года и другие вопросы разобрал в этой статье Выберу.ру.

Возможен ли отказ от страховки?

Закон «О защите прав потребителей» запрещает навязывать клиентам дополнительные услуги и продукты при оформлении кредита. В связи с этим страхование признается делом добровольным, и заемщик имеет все основания отказаться от него.Для справки.

Статья 935 Гражданского кодекса России гласит, что по закону на гражданина не может быть возложена обязанность страховать жизнь или здоровье. Таким образом, воспользоваться предложением банка или нет, каждый решает сам.

С другой стороны, в договоре могут быть прописаны такие условия, при которых процентная ставка возрастает, если заемщик отказался от страхования жизни и здоровья. Этот вопрос лучше прояснить по телефону с менеджером кредитора еще до того, как вы возьмете кредит.

При оформлении займа возможны три варианта страхования:

  • жизни и здоровья (трудоспособности) заемщика;
  • кредитных рисков;
  • залогового имущества (когда речь идет об ипотеке, другом целевом или потребительском займе с обеспечением).

В первых двух случаях страховка будет добровольной, от нее вы можете отказаться и вернуть деньги. В третьем – обязательной, а значит, аннулировать ее нельзя.

Как правило, банк предлагает заемщику заключить договор с той страховой компанией, с которой он сотрудничает (или дочерней организацией, как, к примеру, делает Альфа-Банк или Россельхозбанк).

При этом важно учитывать и сроки, в течение которых можно отказаться от страховки по кредиту. Это так называемый период охлаждения.

Он составляет 14 дней после заключения договора, и за это время не должен произойти страховой случай.

Что говорится в новой редакции закона

Поправки, вступившие в силу 01.09.2020, касаются не только закона о потребкредитовании, но не распространяются на ипотеку. В Гражданском кодексе нововведения вступили в силу еще 26 июня 2020 года. Теперь заемщик имеет право в случае досрочного погашения долга вернуть часть страховки пропорционально тому периоду, который остался до окончательного платежа по кредиту.

Кроме того, согласно новым поправкам, банк имеет право поднять ставку по кредиту, только если клиент заключил соглашение с СК, но не полностью выплатил долг на момент расторжения договора.

Какую страховку можно вернуть

Вернуть деньги за полис клиент может только при добровольном страховании.

Если вопрос решается в суде и истцу удается доказать, что размер страховой премии напрямую зависит от суммы кредитных обязательств, решение будет в пользу заемщика. Тогда СК должна будет компенсировать часть расходов, которые понес клиент. В ряде случаев – и моральный ущерб.

Зависимость между кредитным и страховым договорами подтверждается тем, что сумма страховой премии уменьшается прямо пропорционально выплате займа.

То есть в первые периоды страховка стоит максимально дорого, а потом ее цена постепенно снижается – чем меньше остаток долга, тем дешевле полис. Если это условие не соблюдается, доказать взаимосвязь будет трудно.

Кроме того, период действия страхового договора должен совпадать со сроком погашения кредита. Либо соглашение с СК должно продлеваться вплоть до выплаты займа.

Вернуть деньги, которые были потрачены на ненужное вам страхование, можно в том случае, если вы напрямую заключили договор с СК. При получении кредита обычно подписывается два соглашения:

  • с банком (кредитный договор);
  • со страховой компанией (полис).

Порядок возврата страховки

Если в договоре стороной выступает страховая компания, вы можете аннулировать соглашение в течение 5−14 дней после его вступления в силу. Срок зависит от условий полиса.

Алгоритм действий:

  1. Прийти в офис страховой компании. С собой нужно взять паспорт, полис и кредитный договор, квитанцию об оплате страховки.

    Если вы обращаетесь не в дочернюю страховую компанию банка, также необходимо предоставить справку о досрочной (полной) выплате займа, реквизиты счета, на который поступят деньги.

  2. Заполнить бланк заявки об отказе от услуг СК.

    Необходимо указать в том числе реквизиты счета, на который должны поступить средства, выплаченные за страховку.

  3. Дождаться зачисления денег на счет.

В период пандемии не всегда есть возможность и желание посещать офис страховой компании. В этом случае найдите образец заявления на ее официальном сайте, распечатайте и заполните его.

После этого заявку вместе с документами и копией паспорта следует отправить по почте или экспресс-доставкой по адресу СК.

Если банк, (например, Альфа), предлагает услуги дочерней страховой компании, можно подать заявку в его отделении или через интернет (в личном кабинете на сайте).

Если требование клиента удовлетворено, деньги за страховку поступят на счет в течение 10−15 дней с момента подачи заявки.

Скажется ли возврат страховки на размере кредитной ставки

Повышенный процент нужен банку, чтобы компенсировать возможные финансовые потери, если клиент будет не в состоянии вернуть взятый кредит.

Если вы хотите сэкономить на страховке, у вас есть два варианта:

  • Досрочно погасить кредит и вернуть деньги. Если заемщик выплатил «тело» займа и проценты и получил от банка справку о полном погашении долга, ему нужно подать заявление в СК, чтобы расторгнуть договор. Это станет основанием для возврата части ранее выплаченной суммы страховки. При этом банк не имеет права повысить процентную ставку, если кредит уже был выплачен.
  • Аннулировать договор страхования в период выплаты кредита. Если клиент отказался от договора с СК еще до того, как погасил долг, ситуация будет обратной. В этом случае банк имеет право поднять процентную ставку в соответствии с условиями кредита.

При этом есть ряд нюансов, которые нужно учитывать. Все зависит от того, прописано ли в договоре займа условие соглашения с СК или он заключается без страхования риска невозврата. Этот пункт влияет и на изменение процентной ставки.

Если напрямую оговаривается, что при отказе от страховки переплата возрастает, то банк при досрочном погашении займа поступит именно так, как ему выгодно.

То есть обяжет клиента доплатить разницу, которая образуется при изменении процентной ставки.

Такое условие ставит заемщика и банк примерно в равные условия. Кредитор не сможет привязать величину процентной ставки к факту оформления страховки.

А если в договоре кредитования содержится пункт, что переплата увеличится – точные значения должны быть указаны в процентах и цифрах.

Если клиент отказывается от соглашения со страховой компанией или расторгает его до выплаты займа, условие вступает в силу.

Особенности возврата страховки в популярных банках

Выберу.ру выяснил, когда можно вернуть деньги, если договор займа заключен в одном из топовых банков.

Сбербанк

Если вы берете кредит в этой организации, вам предложат оформить полис в дочерней компании – «Сбербанк Страхование жизни».

Если вы изъявляете желание отказаться от услуги СК и вернуть выплаченные взносы, это необходимо сделать в течение 14 дней с того момента, когда соглашение вступило в силу.

Средства зачисляются на счет заемщика не позже 7 дней после подачи заявки.Обратите внимание! Заявку лучше подавать в том отделении банка, где вы оформляли кредит.

ВТБ

Если получаете кредит в этом банке, вы можете оформить полис как в сторонней СК, так и в дочерней компании – ВТБ-Страхование. Подать заявление на возврат средств необходимо в течение 14 дней.

Но только если за это время не произошел страховой случай. Заемщик может рассчитывать на сумму в полном объеме, но в ряде случаев СК может удержать неустойку. Средства переводятся в течение 15 дней.

Альфа-Банк

Если вы оформили кредит в этой организации, вам предложат приобрести полис в СК АльфаСтрахование-Жизнь. Период охлаждения составляет 14 дней. Если за это время не произошел страховой случай, вы можете вернуть деньги. Заявку подать можно не только в офисе Альфа-Банка, но и онлайн. Перевод средств занимает 14 дней.

Хоум Кредит

Оформить полис здесь можно в двух СК: Хоум Кредит Страхование и Ренессанс Жизнь. Период охлаждения – также 14 дней. Если за это время не было страхового случая, вы имеете право отказаться от полиса. Заявка рассматривается в течение 10 дней. После этого средства переводятся на счет заемщика.

Почта-Банк

При получении потребительского кредита полис можно оформить в трех СК: ВТБ-Страхование, КАРДИФ и АльфаСтрахование-Жизнь. Если в течение 14 дней с момента получения кредита не произошел страховой случай, вы можете вернуть деньги.

Россельхозбанк

При оформлении кредита вам предложат оформить полис в РСХБ-Страхование. Отказаться от него вы можете в течение 5 дней. За это время нужно определиться, нужна ли вам страховка. Средства возвращают на счет в течение 10 дней после рассмотрения заявки.

Заключение

Помните – навязывать страховку при оформлении потребительского кредита незаконно.

Вы имеете право отказаться от дополнительного соглашения с СК, однако и банк, в свою очередь, вправе повысить процентную ставку, чтобы снизить риск невозврата денег.

Если ваш долг погашен досрочно, согласно «свежим» поправкам, вы сможете вернуть часть потраченных на страховку денег, но желательно все же взвесить все за и против до подписания документов.

Правда и мифы о деньгах в  Кредиты Страхование

Страхование жизни и кредитный договор

Страховые премии в сумме кредита что это

Включение в кредитный договор страхования жизни становится все более и более распространенной проблемой, с которой обращаются к нашим юристам.

Вопрос законности включения банками в кредитные договоры условий о страховании заемщика от различных рисков, начиная от страхования жизни заемщика и вплоть до страхования от причинения ущерба имуществу, находящемуся в квартире заемщика и будет предметом данной статьи.

Если вы оказались в ситуации, когда при оформлении кредита банк навязал еще и страховку и вы сейчас сомневаетесь, что с этим делать и стоит ли этим заниматься, то имейте в виду, что по статистике в 90% случаев такая страховка является незаконной, а заемщиков просто «разводят» на деньги.

Можно ли вернуть страховку по кредиту? – вот главный вопрос, который интересует заемщиков.

Вот типичный вопрос заемщика по кредитному договору:

Андрей, Санкт-Петербург:
«Как вернуть деньги за страховку по кредиту? Мной был заключен договор потребительского кредита с банком Хоум кредит на сумму 100 тысяч рублей и деньги нужны были срочно. Из них взял всего 15 тысяч рублей. Сначала не понял никакого подвоха, но потом, когда решил погасить кредит досрочно, то обнаружил, что должен заплатить в 4 раза больше чем взял! Это полный беспредел!! В банке только выяснил что в сумму кредита включена страховка почти на 40 тысяч от потери работы и трудоспособности. Если б я знал что столько нужно заплатить то не брал бы такой кредит. Теперь говорят, что нужно платить на всю сумму с учетом страховок еще и проценты. Это вообще законно?»

К сожалению, вопрос с включением в условия кредитного договора условия о страховании жизни все чаще становится предметом обращений наших юристов в суды. Что же происходит.

Без какого-либо согласования с заемщиком, банк в кредитный договор включает условие о том, что заемщик дает поручение банку без оформления каких-либо дополнительных распоряжений со стороны заемщика перечислить с кредитного счета, помимо суммы в счет оплаты продавцу товара или в счет погашения основной суммы займа, также и денежную сумму в пользу некой страховой организации по договору страхования жизни заемщика.

Аффилированность страховщика банки обычно даже не скрывают, ведь название страховой компании, как правило, очень похоже на наименование банка.

При этом до заключения кредитного договора заемщику банк не предоставляет информацию о включении в сумму кредита оплаты страхования жизни, никаких самостоятельных действий, направленных на заключение договора страхования жизни заемщиком не совершается.

Какая-либо информация о наименовании страховой компании для перечисления в ее пользу денежных средств за счет предоставляемого кредита, как то обычно указано в таких кредитных договорах, заемщиками банку не передается. Иногда даже случается, что заемщик даже не знает, в пользу какой страховой компании банк перечислил денежные средства, поскольку в кредитном договоре на это нет никакого указания.

Как обычно следует из заключенных кредитных договоров, условие о поручении заемщика перечислить часть заемных денежных средств в счет оплаты по договору страхования определено банками в стандартной форме кредитного договора и могло быть принято заемщиком не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Некоторые банки откровенно вводят заемщиков в заблуждение, и указывают в Уведомлении о полной стоимости кредита, что в расчет полной стоимости кредита включены следующие платежи:погашение основного долга и уплата процентов по кредиту. Там же указано, что расходы на услуги по страхованию жизни заемщика в расчет полной стоимости кредита не включены (!) Однако, фактически банком в сумму основного долга включен скрытый платеж по страхованию жизни заемщика.

Здесь следует обратиться к разъяснениям, содержащимся в п.

6 Обзора судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров (Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 г.

№ 146), согласно которым «по смыслу пункта 1 ст.

428 Гражданского кодекса РФ договор, заключенный между кредитной организацией и заемщиком-гражданином, следует квалифицировать как договор присоединения, следовательно, заемщик обладает всеми правами стороны, присоединившийся к договору (пункт 2 ст.428 ГК РФ) и включение в договор условий, ущемляющих эти права, является административным правонарушением, ответственность за которое предусмотрена частью 2 ст.14.8 КоАП РФ».

Согласно п.2 ст.

428 Гражданского кодекса РФ присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.8 названного Обзора, — включение в договор с заемщиком-гражданином условия о страховании его жизни и здоровья не нарушает права потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия.

В соответствие со ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату.

Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

Таким образом, в результате действий банка по включению в условия заключенного кредитного договора поручения о перечислении за счет предоставляемых по кредитному договору денежных средств оплаты страхования жизни третьему лицу, а также предоставления недостоверной информации о расчете полной стоимости предоставляемого кредита заемщики лишены возможности заключить кредитный договор без указанного условия, чем нарушается установленное ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» право на свободный выбор услуги.

Это является основанием для признания недействительным кредитного договора в части включения в него условий о перечислении за счет предоставляемых по кредитному договору денежных средств оплаты страхования жизни третьему лицу, а также для понуждения банка произвести перерасчет ежемесячных платежей по кредиту без указанного условия.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту

Претензия к страховой

На примере конкретной ситуации предлагаем ознакомиться с нашей практикой по борьбе с включением банками в кредитный договор условий о страховании жизни заемщика.

В общество защиты прав потребителей «Потребительский Альянс» обратился А.

с жалобой на то, что между ним и банком ВТБ-24 был заключен кредитный договор и в стоимость данного договора банком была включена страховка жизни, о чем он не просил и о чем его не предупредили.

На претензию А с требованием расторгнуть договор страхования и вернуть стоимость получил письменный отказ страховой компании ВТБ Страхование.

В данном случае банк объяснил свой отказ А. тем, что договор страхования является добровольным и все существенные условия договора отражены в полисе, подписанном заемщиком с обществом. Условием для получения кредита заключение договора страхования не является.

Кроме этого банк указал, что пункт 2 статьи 958 ГК РФ предоставляет право страхователю досрочно отказаться от договора страхования, при этом страховая премия уплаченная страховщику не возвращается. То есть отказавшись от страховки теряется и страховка и деньги!

Ответ страховой

После обращения А.

в общество защиты прав потребителей Потребительский Альянс нашими юристами в рамках проведения досудебной работы была подготовлена жалоба в Управление Роспотребнадзора, а также подготовлено требование об изменении условий договора: не позднее 7 (семи) дней с момента получения настоящего требования заключить с заемщиком соглашение об изменении условий заключенного между ним и Закрытым акционерным обществом «Банк ВТБ 24» кредитного договора, а именно: об исключении из договора условия, предусмотренное пунктом 1.3.2; об изменении суммы кредита (п.1.1.1 договора) на 879900 рублей с соответствующим изменением размера ежемесячного платежа в п.1.1.3 договора.

На указанное требование банк ответил отказом, объяснив это тем, что на стадии заключения договора потребитель– заемщик располагал полной информацией о предложенной ему услуге, в том числе об условии, предусматривающем обязательное страхование жизни, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением принимает на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказывается от его заключения.

Решение Роспотребнадзора

Жалоба в Управление Роспотребнадзора по Санкт-Петербургу была рассмотрена и банк ВТБ-24 привлечен к административной ответственности за включение в кредитный договор условия о перечислении в пользу страховой компании суммы страховой премии за счет денежных средств, предоставляемых по кредитному договору.

Вот постановление по делу об административном правонарушении Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Санкт-Петербургу в отношении банка ВТБ 24 (ЗАО).

В данном случае Роспотребнадзор привлек банк ВТБ 24 (ЗАО) к административной ответственности в виде штрафа в 10 000 рублей за совершение административного правонарушения, предусмотренного ч.2 ст.14.

8 Кодекса об административных правонарушениях РФ, а именно, за то, что банк без согласия заемщика оказывает услугу по предоставлению кредита на оплату по договору страхования жизни заемщика в ООО СК «ВТБ Страхование».

Возврат страховки по кредиту

Возврат страховки по кредиту юристами Потребительского Альянса был осуществлен путем подготовки искового заявления в районный суд Санкт-Петербурга с требованием об изменении условия заключенного между А.

и банком ВТБ-24 договора и исключении из договора условия о включении в сумму кредита суммы оплаты страховой премии,а также об изменении в кредитном договоре суммы кредита на сумму без учета суммы страховой премии и соответствующим изменением размера ежемесячного платежа, а также взыскании с банка ВТБ-24 в пользу А.денежной компенсации причиненного морального вреда.

Решением Октябрьского районного суда Санкт-Петербурга исковые требования Региональной общественной организации «Общество защиты прав потребителей Санкт-Петербурга «Потребительский Альянс» в защиту прав А. к банку ВТБ-24 (ЗАО) были удовлетворены частично.

Постановлено признать недействительным кредитный договор, заключенный между банком и А.

в части включения в сумму кредита страхового взноса, обязать банк ВТБ-24 исключить из суммы кредита сумму по договору страхования жизни заемщика и произвести перерасчет по кредиту с учетом произведенных А.

платежей и предоставлением графика платежей по кредиту, взыскать с банка ВТБ-24 в пользу А. денежную компенсацию причиненного морального вреда.

Если вы столкнулись с такой же ситуацией и не знаете как поступить – решение может быть только одно:обратиться к юристам и исключить из кредитного договора условие о страховании. С какой стати вы должны платить за то, что вам не нужно и кормить банки?

Возврат страховки – как вернуть деньги за страховку, вопрос о возврате денег за страховку: могу ли я вернуть кредитную страховку

Страховые премии в сумме кредита что это

19 июня 2019 June 19, 2019 08:19

Чeм пoзжe pacтopгaeтcя cтpaxoвoй дoгoвop, тeм мeньшe дeнeг cмoжeт вepнyть ceбe cтpaxoвaтeль пpи дocpoчнoм pacтopжeнии. Учитывaя, чтo плaтeж пo cтpaxoвкe жизни peдкo кoгдa пpeвышaeт 3-10 тыc. pyблeй в гoд, тo cyммa к вoзвpaтy мoжeт oкaзaтьcя нe тaкoй yж и бoльшoй.

B ocтaльныx cлyчaяx paзмep cyммы, пoдлeжaщeй вoзвpaтy (BB), paccчитывaeтcя пo фopмyлe:

BB = (1-M / N) x П,
гдe M — кoличecтвo днeй, в тeчeниe кoтopыx дoгoвop пpocyщecтвoвaл
N — кoличecтвo днeй в oплaчeннoм cpoкe cтpaxoвaния
П — cyммa yплaчeннoй cтpaxoвoй пpeмии.

Фopмyлы для пoдcчeтa cyммы к вoзвpaтy вceгдa yкaзывaютcя в пpaвилax cтpaxoвaния или тeкcтe cтpaxoвoгo дoгoвopa.

Boзвpaт пpи чacтичнoм дocpoчнoм пoгaшeнии

Mнoгиx клиeнтoв интepecyeт вoпpoc: мoгy ли я вepнyть кpeдитнyю cтpaxoвкy, ecли я пoгacил зaдoлжeннocть c oпepeжeниeм гpaфикa. Пpи дocpoчнoм пoгaшeнии зaймa y зaeмщикa чacтo пpoпaдaeт нeoбxoдимocть в cтpaxoвaнии.

Ecли, к пpимepy, дo oкoнчaния дoгoвopa cтpaxoвaния ocтaeтcя дoвoльнo мнoгo вpeмeни, тo имeeт cмыcл oбpaтитьcя c зaявлeниeм к cтpaxoвщикy и пoпpoбoвaть вepнyть cвoи дeньги.

К зaявлeнию пpиклaдывaeтcя кoпия cпpaвки o пoлнoм пoгaшeнии кpeдитa, кoпия кpeдитнoгo дoгoвopa, квитaнция oб oплaтe пoлиca.

Пpи дocpoчнoм oткaзe в cлyчae дocpoчнoй выплaты кpeдитa, вoзвpaтy пoдлeжит чacть yплaчeннoй cтpaxoвoй пpeмии зa нeиcтeкший cpoк дeйcтвия пoлиca, yмeньшeннaя нa дoлю нaгpyзки в cтpyктype тapифнoй cтaвки.

Ecли кpeдит гacитcя c oпepeжeниeм гpaфикa, нo дo зaкpытия дoлгa eщe дaлeкo, тo cтpaxoвaтeль впpaвe oбpaтитьcя к cтpaxoвщикy c пиcьмeнным зaявлeниeм oб измeнeнии paзмepa cтpaxoвoй cyммы и cтpaxoвыx пpeмий.

Дaннoe зaявлeниe дoлжнo быть пoдaнo нe пoзднee, чeм зa 3 дня дo дaты yплaты oчepeднoгo cтpaxoвoгo взнoca и нe чaщe, чeм oдин paз в тeчeниe пepиoдa cтpaxoвaния. Cтpaxoвaя cyммa измeняeтcя c дaты нaчaлa oчepeднoгo пepиoдa cтpaxoвaния, зa кoтopый yплaчивaeтcя oчepeднoй cтpaxoвoй взнoc в нoвoм paзмepe

BAЖНO! Пpи дocpoчнoм зaкpытии кpeдитa, нa cлeдyющий гoд cтpaxoвки yжe мoжнo бyдeт нe пpoдлeвaть. Ecли дo oкoнчaния гoдoвoгo дoгoвopa ocтaлиcь cчитaнныe дни, тo зaчacтyю нeт никaкoгo cмыcлa вoзитьcя c дocpoчным pacтopжeниeм и вoзвpaтoм cтpaxoвoй пpeмии.

Boзвpaт cтpaxoвки пpи пoлнoй oплaтe кpeдитa

Ecли кpeдит зaкpыт, a пoлиc eщe пpoдoлжaeт дeйcтвoвaть, тo y зaeмщикa ecть двa вapиaнтa: ждaть eгo oкoнчaния либo дocpoчнo ocyщecтвить вoзвpaт cтpaxoвaния жизни и вepнyть ceбe чacть yплaчeннoй cтpaxoвoй пpeмии (ecли тaкaя вoзмoжнocть пpeдycмoтpeнa cтpaxoвым дoгoвopoм).

Oбычнo тaкaя cитyaция вoзникaeт в тoм cлyчae, кoгдa cтpaxoвкa пoкyпaлacь нe в мoмeнт oфopмлeния зaймa, a cпycтя 1-3 мecяцa чтo бывaeт дocтaтoчнo peдкo, тaк кaк бaнки пpeдycмaтpивaют в этoм cлyчae штpaфныe caнкции для зaeмщикa.

Ecли cтpaxoвщик oткaзывaeт в вoзвpaтe cтpaxoвoй пpeмии, тo пpoщe вceгo нe дeлaть ничeгo. 3aкoнчитcя cpoк cтpaxoвaния и дaлee мoжнo нe пpoдлeвaть дoгoвop.

Нo, ecли к пpимepy, бpaлacь ипoтeкa и пocлe пoлyчeния мaтepинcкoгo кaпитaлa oнa былa пoгaшeнa дocpoчнo в тeчeниe 1-2 мecяцeв, тo выгoднo дocpoчнo pacтopгнyть дoгoвop и вepнyть ceбe xoтя бы чacть cтpaxoвoй пpeмии.

Paзyмнeй тaкжe вooбщe нe oфopмлять пoлиc, ecли плaниpyeтcя быcтpo зaкpыть кpeдит мaткaпитaлoм, дeньгaми, пoлyчeнными oт нacлeдcтвa или пpoдaжи дpyгoй квapтиpы, aвтoмoбиля или зeмeльнoгo yчacткa.

Ecть ли выгoдa в вoзвpaтe cтpaxoвки

Дocpoчнoe pacтopжeниe cтpaxoвaния жизни в бoльшинcтвe cлyчaeв нe выгoднo зaeмщикy. Дaжe пpи oткaзe в пepиoд oxлaждeния, бaнк мoжeт пoвыcить cтaвкy пo кpeдитy или oштpaфoвaть клиeнтa. Лyчшe вceгo изнaчaльнo выбиpaть кpeдитopa, кoтopый пpeдлaгaeт тoлькo oдин вид cтpaxoвaния — нeдвижимocти и нe штpaфyeт зaeмщикa зa oтcyтcтвиe дpyгиx cтpaxoвoк.

Пpи дocpoчнoм oткaзe cтpaxoвaтeля oт пoлиca, yплaчeннaя cтpaxoвщикy cтpaxoвaя пpeмия нe пoдлeжит вoзвpaтy, ecли дoгoвopoм нe пpeдycмoтpeнo инoe (cт. 958 ГК PФ) или ecли зaeмщик нe дoкaжeт в cyдe, чтo ycлyгy cтpaxoвaния eмy нaвязaли, нapyшив пpaвa пoтpeбитeля. Ecли жe вoзвpaт пpoизoшeл в пepиoд oxлaждeния, тo вepнyть мoжнo дo 100% cтpaxoвoй пpeмии.

Пpи ипoтeкe нa 20-30 лeт этo экoнoмия в cpeднeм 2-10 тыc. pyблeй в гoд. Нo нe зaбывaeм o тoм, чтo бaнк oднoвpeмeннo пoвыcит cтaвкy, чтo cpaзy «cъecт» вcю вooбpaжaeмyю пpибыль oт экoнoмии.

Пo пpaвилaм cтpaxoвaния, cтpaxoвщик oбязaн yвeдoмить кpeдитopa o тoм, чтo клиeнт yжe нe зacтpaxoвaн в тeчeниe тpex днeй.

Дaлee, ecли тaкoй пopядoк пpeдycмoтpeн кpeдитным дoгoвopoм, мoгyт пpимeнить caнкции в видe пepecмoтpa cтaвки пo кpeдитy.

Cкoлькo пpидeтcя пepeплaтить пpи зaймe в 100 тыc. pyблeй пoд 15% гoдoвыx:

Cтpaxoвaя кoмпaния peдкo oткaзывaeт в pacтopжeнии дoгoвopa. Этo вoзмoжнo в тex cлyчaяx, кoгдa ocтaлиcь cчитaнныe дни дo oкoнчaния пoлиca и нeт cмыcлa вoзитьcя c дoкyмeнтaми либo кoгдa клиeнт нe oплaчивaeт дoгoвop. Пpи дpyгиx ocнoвaнияx для oткaзa yжe мoжнo пиcaть жaлoбы peгyлятopy (бaнк Poccии) либo пoдaвaть иcк в cyд.

Oтвeт Бaнкa Poccии в любoм cлyчae пpигoдитcя, ecли бyдeт нaчaт cyдeбный пpoцecc, к тoмy жe, ecли oн пoлoжитeльный, тo кoмпaнию oбяжyт ycтpaнить нapyшeния в oпpeдeлeнныe cpoки, чтo выгoднo клиeнтy. Пoдaть жaлoбy c yкaзaниeм нoмepa дoгoвopa, peквизитoв cтpaxoвщикa мoжнo пpямo нa caйтe peгyлятopa, в oбщecтвeннoй пpиeмнoй.

Пpeждe чeм нaчинaть cyдeбнyю тяжбy co cтpaxoвoй кoмпaниeй, гдe oднoзнaчнo ecть юpидичecкий oтдeл, cтoит взвecить вce зa и пpoтив.

Пpoщe вceгo нaчaть пpoцeдypy oбжaлoвaния c пoдaчи пpeтeнзии нa имя пpeдceдaтeля пpaвлeния cтpaxoвoй кoмпaнии.

Ecли клиeнт внoвь пoлyчил oткaз, тo мoжнo нaчинaть cyдeбнyю пpoцeдypy, кoтopaя включaeт пoдгoтoвкy иcкa, yплaтy гocпoшлины в зaвиcимocти oт цeны иcкa и yчacтиe в cyдeбныx зaceдaнияx.

Кaк вepнyть cтpaxoвкy жизни пo OCAГO

Ecли зaeмщик oфopмляeт aвтoкpeдит, тo oбычнo пoкyпaeтcя пoлиc КACКO и OCAГO, a в кaчecтвe дoпoлнeния — cтpaxoвкa жизни. Пoлиc OCAГO являeтcя oбязaтeльным пo зaкoнy. B cлyчae eгo oтcyтcтвия ДПC мoжeт oштpaфoвaть вoдитeля.

Ecли этo пpeдycмoтpeнo кpeдитным дoгoвopoм, тo oбязaтeльнo и КACКO, кaк cтpaxoвaниe зaлoгa, мepa для oбecпeчeния кpeдитa. Нo пoлиc cтpaxoвaния жизни этo cкopee жeлaтeльный, чeм нeoбxoдимoe coпpoвoждeниe aвтoкpeдитa.

Для eгo вoзвpaщeния нyжнo пpoйти вышeoпиcaннyю пpoцeдypy:

  1. Boвpeмя пpeдyпpeдить cтpaxoвщикa o гoтoвнocти pacтopгнyть дoгoвop (минимyм зa мecяц).
  2. Пoдaть зaявлeниe нa pacтopжeниe и вoзвpaт cтpaxoвoй пpeмии.
  3. Дoждaтьcя oтвeтa cтpaxoвщикa и в нeкoтopыx cлyчaяx пepeчиcлeния cтpaxoвoй пpeмии нa cвoй бaнкoвcкий cчeт.

Pacтopгнyть дoгoвop cтpaxoвaния жизни имeeт cмыcл, ecли y aвтoвлaдeльцa бoльшoй вoдитeльcкий cтaж, и oн peдкo пoпaдaeт в aвapии. Пoвoдoм для oткaзa мoжeт тaкжe нeгaтивнaя peпyтaция cтpaxoвщикa, низкий ypoвeнь выплaт, нeгaтивныe oтзывы клиeнтoв.

Ecли y кoмпaнии мнoгo cyдeбныx пpoцeccoв c клиeнтaми пo пoвoдy oткaзoв в выплaтe вoзмeщeния, тo этo лишний пoвoд зaдyмaтьcя.

B нyжный мoмeнт, нecмoтpя нa eжeгoдныe плaтeжи, cтpaxoвщик мoжeт oткaзaть пo нaдyмaннoй пpичинe. Этo пpoиcxoдит дoвoльнo чacтo.

Пpичинoй мoжeт быть и бoльшoe кoличecтвo иcключeний в caмoм пoлиce, кoтopый cтaнoвитcя пpocтo фopмaльнocтью, нe гapaнтиpyющeй никaкиx выплaт.

Oткaз oт OCAГO

Ecли клиeнт нe знaeт, кaк вepнyть cтpaxoвкy пo OCAГO Pocгoccтpaxa или дpyгoй кoмпaнии, тo cтoит oбpaтитьcя к тpeбoвaниям зaкoнa. Pacтopгaeтcя OCAГO в cлyчae cмepти, ликвидaции cтpaxoвщикa или oтзывa y нeгo лицeнзии, гибeли мaшины, пpoдaжи aвтoмoбиля.

Кaк oткaзaтьcя oт нaвязaннoй cтpaxoвки пo OCAГO:

  1. Oбpaтитьcя в cтpaxoвyю кoмпaнию и пpeдocтaвить дoкyмeнты:
    • зaявлeниe;
    • пacпopт;
    • пoлиc OCAГO;
    • дoгoвop кyпли-пpoдaжи aвтoмoбиля, пoдтвepждaющий пpoдaжy;
    • peквизиты cчeтa в бaнкe, кyдa бyдyт пepeчиcлeны дeньги.
  2. Дoждaтьcя oтвeтa cтpaxoвщикa в пиcьмeннoм видe.
  3. Пoлyчить дeньги нa cвoй cчeт.

Пpи дocpoчнoм пpeкpaщeнии OCAГO cтpaxoвщик вoзвpaщaeт чacть cтpaxoвoй пpeмии в paзмepe дoли, пpeднaзнaчeннoй для ocyщecтвлeния cтpaxoвыx выплaт и пpиxoдящeйcя нa нeиcтeкший cpoк дeйcтвия пoлиca.

Дeньги нe вepнyт, ecли пoлиc pacтopгaeтcя пo инициaтивe cтpaxoвoй кoмпaнии (нaпpимep, в cлyчae мoшeнничecтвa клиeнтa).

Moгyт вoзникнyть пpoблeмы c вoзвpaтoм тaкжe, ecли aвтoвлaдeлeц yeзжaeт нa длитeльный cpoк либo кoгдa cтpaxoвaя кoмпaния oбaнкpoтилacь или пoтepялa лицeнзию.

Дoкyмeнты для вoзвpaтa OCAГO

Дoкyмeнты, кoтopыe нeoбxoдимы для вoзвpaтa:

  • двa экзeмпляpa зaявлeния;
  • пoлиc OCAГO;
  • кoпия пacпopтa, ИНН, кoпия ПTC;
  • гeнepaльнaя дoвepeннocть (ecли дeлoм зaнимaeтcя пpeдcтaвитeлeм);
  • пpaвoycтaнoвитeльныe дoкyмeнты нa aвтo;
  • pacпeчaтaнныe бaнкoвcкиe peквизиты cчeтa в бaнкe;
  • квитaнции o cтpaxoвыx взнocax.

Moгyт пoтpeбoвaтьcя и дoпoлнитeльныe дoкyмeнты (cвидeтeльcтвo o вcтyплeнии в нacлeдcтвo, cмepти cтpaxoвaтeля, cпpaвкa o cнятии мaшины c peгиcтpaциoннoгo yчeтa).

3aключeниe

Нa вoпpoc мoжнo ли вepнyть cтpaxoвкy зa кpeдит — oтвeт пoлoжитeльный. Бaнки кpoвнo зaинтepecoвaны в тoм, чтoбы зaeмщик был зacтpaxoвaн, нo лишниe тpaты нe вceгдa выгoдны клиeнтaм. Oни мoгyт oткaзaтьcя oт пoлиca в пepиoд oxлaждeния и вepнyть cвoи cpeдcтвa либo в любoe дpyгoe вpeмя c пepepacчeтoм cтpaxoвoй пpeмии.

Boзвpaт cтpaxoвoй пpeмии пpи pacтopжeнии дoгoвopa пocлe иcтeчeния пepиoдa oxлaждeния — пpaвo, a нe oбязaннocть cтpaxoвщикa. B бoльшинcтвe cлyчaeв клиeнт нe пoлyчaeт ничeгo, пoэтoмy ocoбoгo cмыcлa иницииpoвaть pacтopжeниe y нeгo нeт.

Бoлee тoгo oткaз oт cтpaxoвки мoжeт пpoвoциpoвaть pocт кpeдитнoй cтaвки, ecли этo пpeдycмoтpeнo кpeдитным дoгoвopoм.

Лyчшe изнaчaльнo выбиpaть для кpeдитoвaния бaнки, гдe нeт штpaфoв зa вoзвpaт пoлиca либo вoвce нe тpeбyeтcя cтpaxoвкa жизни.

Страхование кредита: что это, зачем, каковы условия и можно ли отказаться

Страховые премии в сумме кредита что это

Страхование потребительского кредита в банке – это услуга, позволяющая в случае непредвиденных обстоятельств переложить обязательства по выплате средств на страховую компанию. Разумеется, это не бесплатно, потому стоит разобраться в необходимости такого страхования и всех тонкостях. В статье вы найдете ответы на вопросы:

  • что такое страхование кредита;
  • от каких рисков можно застраховать кредит;
  • является ли страхование обязательным;
  • каковы нюансы и условия страхования кредитов.

Страхование кредита – это…

Страховка пока недостаточно плотно прижилась в умах общественности, но все чаще становится обязательным требованием – на работе, при покупке авто, при выезде заграницу или покупке имущества. Суть явления в том, что компания-страховщик в экстренных ситуациях защищает интересы клиента, используя для этого средства из фонда – оплачивает лечение, ремонт и так далее.

Исходя из этого:

Страхование кредита – явление, которое предусматривает погашение задолженности перед банком, или уплату процентов за пользование заемными средствами не клиентом, а страховой компанией в ряде случаев, указанных в договоре.   

Страхование при получении кредита – один из способов защиты интересов как самого банка, так и клиента, получающего средства в долг. Обычно пункт про страхование присутствует непосредственно в кредитном договоре и гарантирует, что средства будут возвращены.

Здесь важно обратить внимание, какая компания выступает страховщиком. Обычно это дочернее предприятие самого финансового учреждения или его партнер. Именно поэтому банк будет настаивать на оформлении страхования – для него это выгодно.

Впрочем, нельзя утверждать, что плюсы от оформления страховки получает только банк. Сам клиент чувствует себя уверенно, зная, что в экстренных случаях задолженность будет погашена, а значит, просрочка кредита не повлечет дополнительных неприятных последствий.

Основные виды страхования кредита

Чаще всего клиент банка плохо представляет, от чего стоит страховать кредит.

На момент оформления и получения средств взаймы (особенно если речь идет о нецелевом потребительском кредите), в голову попросту не приходит мысль, что какие-либо обстоятельства могут помешать погашению.

Однако, в жизни нередко встречаются непредвиденные ситуации, от которых было бы неплохо страховаться заранее.

Так, банки предлагают несколько популярных пакетов, среди которых:

  1. Страхование здоровья и жизни заемщика;
  2. Страхование от потери места работы;
  3. Страхование залогового имущества;
  4. Страхование от потери права собственности на недвижимость (применяется при оформлении ипотечного кредита).

Рассмотрим подробнее каждый вид кредитных рисков – это поможет во время подписания договора не оформить ничего лишнего (требующего средств клиента).

Здоровье и жизнь

Кредитные обязательства в случае смерти или тяжелой болезни заемщика по законодательству передаются ближайшим родственникам или поручителям. Чтобы избежать подобных случаев и освободить семью от лишних задолженностей, имеет смысл оформить договор страхования кредита, согласно которому остаток выплачивает страховщик.

Страховыми случаями будет считаться:

  • временная или постоянная утрата трудоспособности;
  • тяжелая болезнь (требующая госпитализации и длительной реабилитации);
  • смерть клиента.

Важно помнить: при наступлении страхового случая необходимо доказать, что таковой не был подстроен специально. Иначе в выплатах могут отказать.

Потеря постоянного места работы

Как известно, большинство кредитов выдается банками при наличии информации о постоянном месте работы и уровне доходов. Гарантированное ежемесячное поступление средств – один из принципиальных моментов при рассмотрении заявки. Но что делать, если на момент заключения договора работа была, а через несколько месяцев компания объявила себя банкротом или ликвидировалась?

В таком случае человек может:

  • Уйти на кредитные каникулы;
  • Подать заявку на реструктуризацию кредита;
  • Воспользоваться услугами страховщика, если был заключен страховочный договор на кредит.

Существенная разница в том, что в первых двух случаях выплаты по задолженности просто откладываются или распределяются на более мелкие суммы. В случае со страховкой – пока человек ищет новое место работы, проценты по кредиту продолжают выплачиваться страховой компанией.

Важно помнить: страховым случаем считается именно банкротство или ликвидация. Увольнение не рассматривается как страховой случай.

Титульное страхование

Титульное страхование – это страхование права собственности на недвижимость. Чаще всего применяется при выдаче банком ипотечной ссуды, если клиент покупает жилье на вторичном рынке.

Так, если в титуле собственности (документе, подтверждающем право на владение недвижимостью) была допущена ошибка или клиент стал жертвой мошенничества, этот вид страхования предотвращает риск материальных потерь.

Страхование залогового имущества

Если клиент оформлял кредит под залог, страховка возместит задолженность перед банком, когда имущество пострадало по ряду причин и восстановлению не подлежит. Грубо говоря: человек заложил авто, и в процессе пользования кредитом машину угнали, – тогда ему не придется погашать задолженность перед банком. Это сделает страховая компания.

Возможен ли отказ от страхования по кредиту

Законодательство Российской Федерации в вопросе кредитного страхования определяет два обязательных пункта:

  • автострахование (ОСАГО);
  • страхование залоговой недвижимости.

Во всех остальных случаях страховка оформляется добровольно – в том числе во время подписания договора о потребительском кредите.

Однако, как мы указывали ранее, банки предлагают страхование при оформлении кредита через партнеров или дочерние предприятия. И если клиент отказывается от услуги, учреждение может отказать в выдаче средств.

При этом банк не обязан разглашать причины отказа, и без того вполне очевидные.

Как застраховать кредит: что нужно знать клиенту

Итак, мы уже разобрались, что далеко не все кредиты нуждаются в страховании по законодательству. Однако, банк постарается настоять на страховке. Что делать, если без страховки кредит вам не дают? В первую очередь – выбрать максимально выгодные для себя условия.

ВАЖНО: Банк предложит вам страховщика, с которым сотрудничает, но вы имеете право отказаться от услуг предложенной компании и обратиться к той, которую выберете самостоятельно.

Изучая вопрос страхования, можно найти организацию, которая предлагает льготы, бонусы и сниженные проценты выплат, что сделает страховку более выгодной для клиента. При этом намного дешевле заключить пакетный договор, в который входят все выбранные риски, чем страховаться от каждого случая в отдельности.

В банке комплексный (пакетный) договор иными словами называется «программа страхования кредита». Помимо того, что в ней содержится целый список страховых случаев, отметим и такие преимущества:

  • оформляется в то же время, когда и кредит, и в том же месте;
  • клиенту предоставляется возможность оплачивать страховку в рассрочку;
  • не требует дополнительного сбора документов (все необходимое клиент уже предоставил банку).

Помимо достоинств, существует один важный недостаток: чтобы оформить пакет на месте, придется выбрать страховщика из списка партнеров финансового учреждения.

Вне зависимости от того, какую страховую компанию вы выберете – банковского партнера или другую организацию – важно понимать суть предоставленного договора.

Обратите внимание, что именно предложено в документе – страхование по отдельным рискам (обычно обязательные услуги) или пакетные (обязательные и добровольные кредитные) риски.

Банк попросит клиента ознакомиться с полным списком услуг, выбрать или исключить необходимые.

Прежде, чем поставить подпись в договоре, убедитесь, что понимаете все его пункты. Не будет лишним обратиться к юристу и проконсультироваться по поводу тонкостей страховых случаев.

Кроме того, необходимо уточнить в банке, какой тип договора вам предлагают – на весь период пользования кредитом или продлеваемый. Разница в том, что первые действуют вплоть до момента погашения кредитных обязательств, а вторые – требуют продления каждый год.

Если ваша страховка – обязательная (в соответствии с законодательством РФ), и вы не продлили договор, банк имеет полное право потребовать возвращение всей кредитной суммы одним платежом.

Оформляя страховку по кредиту, обратите внимание, что:

  • с учетом страховой суммы расходы, связанные с кредитом, могут возрасти вплоть до 10%;
  • в ежемесячную плату будет входить дополнительно страховая премия;
  • если возникнет страховой случай (доказуемый со стороны клиента), выплаты по страховке могут покрыть только 90% суммы кредита, 10% останутся обязательством заемщика.

Что делать, если вы не хотите страховать кредит?

Нередко случается так, что при оформлении потребительского кредита банк тем или иным способом предлагает вам застраховать его.

Часто пункт про страхование содержится в самом кредитном договоре, даже если случай не подпадает под обязательные требования законодательства.

Вы, как потребитель, имеете полное право получить кредит без страхования, а банк, в свою очередь, нарушает ваши права, вынуждая приобрести одну услугу для получения другой.

Как отказаться от страхования по кредиту

Если вопрос обсуждаем, и страховку вам предлагают с отдельным договором, вы можете попробовать отказаться от страхования в устной форме в момент заключения договора. В таком случае, однако, банк может отказать вам в кредите. Либо же изменить его условия:

  • уменьшить кредитную сумму;
  • увеличить процентную ставку;
  • уменьшить срок, на который выдается кредит.

Не стоит пугаться таких изменений. Если речь идет о потребительском кредите, увеличенные проценты в любом случае предполагают меньшую переплату, чем оформление страхования, которое в общей сложности может обойтись в 30% от заемной суммы.

Если же договор о кредите и о страховке предлагается в одном документе, вы можете отказаться от страхования уже после подписания:

  • обратившись в банковское отделение;
  • оформив расторжение договора страхования по кредиту через суд.

Оба варианта требуют достаточно много сил и времени. Согласно отзывам клиентов, которые можно найти в сети, банки до последнего уклоняются от запросов клиентов на расторжение страхового договора.

В суде же все зависит от практики. На защите потребителя – статья 16 закона РФ «О защите прав потребителей».

Суд может потребовать от банка возместить убытки, причиненные в результате нарушения права на выбор товаров.

Если же суд выступит на стороне банка (в соответствии с пунктом 8 Информационного письма Президиума ВАС РФ №146), клиенту сообщат, что его потребительских прав никто не нарушал: если человек мог отказаться от страхования, но добровольно не сделал этого – ответственность за свое решение несет сам человек.

Вывод

Принятие решение о страховании кредита должно быть осознанным. В ряде случаев страховка диктуется необходимостью, но чаще всего – это не обязательная услуга.

Разумеется, оформление страховки дает некоторые преимущества. Например, не придется волноваться о погашении в случае потери работоспособности или места работы.

Но стоит учитывать, что страховые премии – это дополнительные выплаты, «утяжеляющие» кредит в среднем на 10%.

Отказ от страховки может повлиять на условия выдачи средств в долг или вовсе привести к банковскому отказу. Но не стоит оформлять договор «только чтобы не отказали». Во-первых, всегда можно обратиться в другой банк. Во-вторых, измененные условия с повышенной процентной ставкой нередко обходятся дешевле, чем кредит плюс страховка.

Если вы уже подписали договор, и только потом осознали, что платите страховку, от нее можно отказаться, обратившись в банк и (в случае игнорирования запроса о расторжении) в суд.

О правах человека
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: