Сколько в месяц платить за ипотеку в 1000000

Содержание
  1. Ипотека на миллион: размер первоначального взноса и ежемесячного платежа. Можно ли платить 10 000 рублей в месяц
  2. Сколько придётся платить в месяц, если оформлена ипотека на 1 000 000?
  3. Кому дадут такую ипотеку?
  4. Условия для получения и необходимые документы
  5. Каковы сроки выплат и доступные суммы?
  6. Как выбрать тип платежей: особенности существующих видов
  7. Расчёт платежей
  8. Размеры ежемесячных платежей: примеры расчётов
  9. Пример расчёта
  10. Примеры процентных ставок для разных банков на 2019 год
  11. Покупка квартиры в ипотеку за 10 000 рублей в месяц: реально ли это?
  12. Ипотечный калькулятор
  13. Процентная ставка
  14. Фиксированная и плавающая процентная ставка
  15. Аннуитетный и дифференцированный платеж
  16. Как правильно рассчитать ипотеку
  17. Выберите: новостройка или вторичка
  18. Пользуйтесь ипотечным калькулятором
  19. Оцените свою платежеспособность
  20. Определитесь с суммой кредита
  21. Рассчитайте сумму первоначального взноса
  22. Подумайте, на какой срок вы будете брать ипотеку
  23. Помните о дополнительных расходах
  24. Ищите недвижимость после одобрения заявки на ипотеку
  25. Сколько платить в месяц за ипотеку на 1 или 3 миллиона рублей, другие суммы и сроки – примеры расчета
  26. Кому могут дать ипотеку
  27. Условия получения, документы
  28. На какой период и какие суммы
  29. Виды платежей – что выгоднее
  30. Сколько платить по ипотеке – расчет платежей
  31. Ипотека на 1000000 — примеры расчетов
  32. Сколько платить в месяц
  33. Ипотека на 15 лет
  34. Примеры процентов в разных банках на 2021 год
  35. Квартира в ипотеку за 10000 рублей в месяц – в каком случае это возможно
  36. Как посчитать, сколько платить за ипотеку?
  37. Как посчитать, сколько платить за ипотеку в 2021 году?
  38. Ипотека 1 миллион на 10 лет: сколько платить в месяц?
  39. Если взять ипотеку 1500000 на 15 лет, сколько платить в месяц?
  40. Ипотека 2 000000 на 20 лет: сколько платить в месяц?
  41. Ипотека 3 миллиона: сколько платить в месяц?
  42. Сколько платить в месяц по кредиту 1000000 рублей на 5 лет в Сбербанке
  43. Считаем оплату и переплату
  44. Калькулятор для расчета
  45. Параметры потребительского займа
  46. Что нужно приготовить?
  47. Кому не дадут кредит?

Ипотека на миллион: размер первоначального взноса и ежемесячного платежа. Можно ли платить 10 000 рублей в месяц

Сколько в месяц платить за ипотеку в 1000000

Если оформляется ипотека на миллион, рассчитать её заранее – благоразумное решение, которое поможет выяснить, сколько должен платить заёмщик, каковы условия кредитования. В статье рассматриваются важные особенности расчетов.

Сколько придётся платить в месяц, если оформлена ипотека на 1 000 000?

Человек, планирующий брать ипотеку, желает выяснить, сколько он будет платить каждый месяц. Величина ежемесячного платежа определяется индивидуально и зависит от нескольких факторов:

  1. Одобренная сумма. Чем она крупнее, тем больше ежемесячная выплата.
  2. Срок, дающийся на погашение. Чем он короче, тем крупнее ежемесячные платежи. Соответственно, если период длительный, величина одной выплаты несколько уменьшается, так как вся стоимость ипотеки делится на количество лет, в течение которых погашается задолженность.
  3. Размер процентной ставки. Чем проценты за год выше, тем больше переплаты. Соответственно, тем крупнее один вносимый раз в месяц платёж.
  4. Оплата дополнительных услуг. Они зависят от условий ипотечного кредита: некоторые банки в ежемесячные платежи включают плату за обслуживание счёта, за обязательную страховку. Не стоит забывать о возможных штрафах.

Кому дадут такую ипотеку?

Кому доступна ипотека в 1 000 000? Человеку, соответствующему требованиям, которые предъявляются кредитором. В этот список входят следующие:

  • возраст от 21 года;
  • стабильные официальные доходы;
  • официальное трудоустройство;
  • стаж от трёх-четырёх месяцев на одном месте и от года за прошедшие несколько лет (пять-шесть);
  • гражданство Российской Федерации;
  • наличие либо постоянной, либо временной регистрации в российском государстве;
  • хорошее состояние кредитной истории (желательно без других активных кредитов, без просрочек за прошедший год).

То есть идеальным заёмщиком является официально работающий и получающий стабильный достаточный для погашения задолженности гражданин средних лет с отличной кредитоспособностью.

Условия для получения и необходимые документы

Главное условие получения ипотеки на 1000000 или любую другую сумму – это соответствие требованиям банка, определяемым непосредственно самой финансовой организацией и условиями кредитной программы, которая выбрана заёмщиком.

Разберём главные требования подробнее:

  1. Возраст. Идеальный – средний (от 30 лет до 40-45): молодым и пожилым людям ипотеку одобряют реже, чем людям среднего возраста, так как молодёжь и пенсионеры имеют недостаточную платёжеспособность, по мнению банков.
  2. Трудоустройство. Заёмщик должен работать, причём официально и в течение определённого периода времени (минимально три месяца на нынешнем месте трудовой деятельности и от года за прошедшие пять лет). Выполнение этого требования характеризует человека как ответственного и платежеспособного.
  3. Доходы. Они должны быть официальными (не «серыми», получаемыми в конверте) и достаточными для погашения. Заёмщик должен предоставить банку подтверждение своих заработков.
  4. Положительная кредитная история. Если у человека есть не погашенные кредиты, это негативно отражается на его кредитоспособности, ведь кредитная нагрузка увеличивается, и средств на выплаты может оказаться недостаточно. Причиной отказа банка могут стать и допускавшиеся заёмщиком просрочки, характеризующие его недобросовестность или низкую платежеспособность.

Важная информация! Может приобретаться не любая недвижимость: к объектам тоже предъявляются требования.

Чтобы взять ипотеку, нужно предоставить пакет документов, и это также является обязательным к выполнению условием. Кредиторы запрашивают:

  • гражданский российский паспорт;
  • иногда ещё одно удостоверение личности: заграничный паспорт, военный билет, СНИЛС, водительские права;
  • подтверждающую доходы справку: стандартную 2-НДФЛ или выдаваемую по форме банка;
  • копию трудовой книги с подписью работодателя;
  • документацию на квартиру или иную недвижимость, приобретаемую в ипотеку и автоматически становящуюся залогом.

Иногда можно взять ипотеку по двум документам, но такие условия часто предлагаются зарплатным клиентам банка, то есть людям, получающим через кредитующую финансовую организацию зарплату.

Каковы сроки выплат и доступные суммы?

Если вы решите взять в кредит недвижимость и на неё получить миллион, то сроки выплат бывают различными. Они зависят от условий банков и возможностей заёмщика.

В России действуют кредитные программы, позволяющие оформлять ипотеку на периоды от 1-5 лет до 25-30 лет. Но средняя продолжительность – от 10 до 15-и лет.

На более длительные сроки россияне оформлять ипотечные кредиты опасаются, так как многие не уверены в завтрашнем дне и стремятся погасить задолженность как можно скорее.

Суммы зависят опять же от условий кредитования и от стоимости кредитуемого жилья. Чем дороже недвижимость, тем больше денег требуется на её приобретение. Банки выдают до 80-90% цены жилья. Миллион – небольшая сумма, максимальные достигают 50-60 млн., но получать крупную ипотеку гораздо сложнее: для этого требуется высокая платежеспособность.

К сведению! Сроки и суммы в разных странах различны. Так, в США люди оформляют ипотеку практически на всю жизнь (40-50 лет), передавая её в наследство. Это обусловлено низкими ставками, составляющими от полутора-двух процентов (в России средние ставки – 10-16 процентов).

Как выбрать тип платежей: особенности существующих видов

Чтобы рассчитать ипотеку, надо выбрать тип платежей. Их два: аннуитетные и дифференцированные. Сколько платить при сумме в миллион при каждом виде, и какой тип является наиболее выгодным, сказать сложно: одна и вторая разновидности имеют недостатки и преимущества.

Аннуитетные платежи предполагают равные величины ежемесячных платежей: вся сумма делится на количество месяцев, входящих в период погашения. Но в первые годы заёмщик будет выплачивать проценты, а тело долга возвращается кредитору после погашения всех процентов.

При дифференцированных платежах в первые месяцы выплаты имеют максимальные размеры, так как проценты начисляются на остаток долга. И если вы выплатили большую часть, то суммы будут уменьшаться, снижая кредитную нагрузку. Но сначала придётся платить много, и такая возможность есть не у всех.

К сведению! Многие клиенты банков выбирают аннуитетный тип, считая его более удобным и понятным. И некоторые финансовые организации предоставляют заёмщикам возможность выбрать удобный вид выплат с учётом финансовых возможностей.

Расчёт платежей

Если берётся ипотека на 1000000, сколько платить в месяц? Об этом сообщит банк, выдающий кредит. И при заключении договора к нему прилагается график выплат (ищите его в приложениях), в котором указывается, когда и в каких размерах вносятся платежи. Но желательно рассчитать ипотеку заранее, чтобы не столкнуться с неприятными сюрпризами в виде крупных непосильных выплат.

В ежемесячном платеже две части: тело долга по ипотеке (полученной суммы) и проценты за пользование займом. И чтобы рассчитать размеры, нужно определить:

  • Размер ипотеки. Он складывается из выдаваемой на покупку недвижимости суммы, начисляемых процентов и дополнительных расходов (на страхование, оценку жилья, передачу средств продавцу, выдачу денег). Это увеличивает переплаты с учётом процентов на 1-2%, в зависимости от стоимости оплачиваемых услуг.
  • Тип выплат. Рассчитать размер при аннуитетной форме можно по формуле, в которой фигурируют ставка, количество месяцев в периоде погашения, сумма кредита. При дифференцированном типе размеры надо вычислять для каждого месяца отдельно, так как они будут меняться.
  • Величина первоначального взноса. Чем он больше, тем меньше тело долга, тем меньше регулярные выплаты.

Размеры ежемесячных платежей: примеры расчётов

Ипотека размером в 1000000 – понятие растяжимое, ведь, получив такую сумму на приобретение жилья, вы неизбежно будете переплачивать. Но сколько именно, и каковы величины выплат? Определить это позволяют формулы.

Для аннуитетных платежей алгоритм такой: РП=СИ*(СП+СП/((1+СП)СИ-1),

где РП – размер кредита,

СИ – сумма ипотеки,

СП – ставка процента в месяц (годовая делится на 100 и на 12),

СИ – срок.

Формула при дифференцированных выплатах проще: РП=ОД/ОС,

где РП – размеры платежей,

ОД – остаток основного тела долга,

ОС – оставшийся срок погашения, рассчитываемый в месяцах.

Понять, сколько в месяц платить, поможет ипотечный калькулятор. При использовании такого калькулятора вы просто вводите в поля онлайн-формы запрашиваемые данные о кредите: его стоимость, ставку и срок погашения (в годах или месяцах). Далее кликайте на клавишу для старта расчётов, и программа выдаст готовый результат.

Пример расчёта

Рассмотрим пример. Вы оформляете ипотеку на пять лет со ставкой 12% годовых, и сумма выдаваемого кредита составляет ровно миллион.

  1. Если выплаты аннуитетные, тогда вычисления будут такими:1000000*(0,01+0,01/((1+0,01)60-1).

    В итоге получается 22244 руб. за один месяц.

  2. Если платежи дифференцированные, тогда остаток долга делится на остаток срока. Сначала вычисляется остаток долга. Если ипотека оформляется на пять лет со ставкой 12%, то проценты указываются для каждого года, а не для всего срока. За весь срок выплачивается больше, и полная стоимость указывается в договоре. Для первого платежа эта стоимость (размер вашего долга) делится на 60 месяцев (остаток срока). Потом от общей суммы задолженности отнимается сумма, которую вы уже заплатили. Она делится на 59 (оставшееся количество месяцев). Получается второй платёж.

Примеры процентных ставок для разных банков на 2019 год

Процентные ставки в разных банках на 2019 год различны, и они зависят от политики финансовых организаций и от условий программ кредитования. Рассмотрим примеры:

  • «Сбербанк» предлагает стандартную ставку от 9,6% при оформлении через сервис «ДомКлик».
  • В «Альфа Банке» проценты стартуют с минимальных 9,99% при приобретении готового жилья.
  • «ВТБ» выдаёт кредиты по минимум 9,7%.

Ставки могут меняться и подбираться индивидуально: выясняйте их при подаче заявки (в том числе на ипотечном калькуляторе) и после её одобрения.

Покупка квартиры в ипотеку за 10 000 рублей в месяц: реально ли это?

Можно ли выплачивать при ипотеке всего 10 тысяч рублей? Да, если берётся небольшая сумма, а период выплат продолжительный. Миллион – некрупная сумма.

Если вы приобретаете жильё с такой стоимостью, или столько денег на покупку не хватает (остальная сумма есть на руках), тогда при сроке выплат, равном 20 годам, со средней ставкой вполне можно добиться размеров выплат, составляющих около 10 000 рублей.

Ипотечный кредит на 1 000 000 может иметь разные размеры выплат. Рассчитать их позволят данные в статье рекомендации.

Ипотечный калькулятор

Сколько в месяц платить за ипотеку в 1000000

При намерении купить квартиру или любую другую недвижимость в кредит, было бы нелишним заранее рассчитать ежемесячный платеж ипотеки. Зная возможную сумму ежемесячных платежей, потенциальный заемщик с легкостью сможет сам рассчитать максимальный размер ипотеки, переплату и срок кредитования.

Для точного расчета платежей ипотеки очень удобно использовать специальную программу, доступную каждому, – ипотечный калькулятор.

Эта программа, которая содержит набор математических формул, используется для вычисления всех значимых показателей кредита. Важнейшей функцией программы является расчет ипотеки онлайн.

С помощью калькулятора заемщик без труда сможет рассчитать все ключевые условия ипотеки: платежи, сумму ипотеки, переплату, сроки и другие.

Для того, чтобы результат расчета ипотеки, совершаемого на калькуляторе, получился точным, обязательно нужно учитывать такие параметры как процентная кредитная ставка, различные платы и комиссии, которые могут иметь место, а также доступная для заемщика сумма первоначального взноса. Поэтому не лишним будет уточнить в банке информацию по поводу размера процентной ставке и комиссиях по выбранной кредитной программе.

Калькулятор ипотеки без труда можно найти в Интернете. Сегодня большинство банков размещают подобную программу на своих официальных сайтах.

Эти сервисы на сайтах банков помогают рассчитать ипотеку и актуальные для каждого конкретного заемщика условия кредита – индивидуальную процентную ставку, выплаты и др.

В таких сервисах, обычно, уже учтены категория заемщика, тип покупаемого жилья, возможность подключения программы страхования или же отказаться от нее, подходящую кредитную программу.

Существуют онлайн-калькуляторы, рассчитывающие размер ипотеки, размещенные не только на сайтах банков, но и на других интернет-порталах, специализирующихся на таких услугах. Такие калькуляторы также без проблем рассчитают условия кредита по параметрам, заданным пользователем. Онлайн-калькуляторы дают заемщикам прекрасную возможность не посещая банк лично предварительно рассчитать все интересующие их параметры.

Однако, не стоит забывать, что результат расчета, полученного на сервисах, которые расположены на сторонних сайтах, не будет окончательным.

Для получения профессиональной консультации и точного расчета ипотеки на недвижимость можно обратиться к менеджеру непосредственно в банке.

Ипотечный калькулятор – удобный сервис, дающий возможность для тех, кто планирует приобрести жилье в кредит, предварительно оценить свои возможности чтобы понять степень долговременной кредитной нагрузки.

Процентная ставка

Процентная ставка – очень важный параметр при рассчете ипотеки. Измеряется в процентах годовых. Этот параметр показывает сколько процентов начисляется на ваш долг в год. Для наглядности возьмем конкретное значение процентной ставки – 12%.

Это значит, что в год к вашему долгу прибавляется ещё 12% от суммы долга, НО: при ипотечном кредитовании банк начисляет вам проценты не раз в год, а ежедневно на оставшуюся сумму долга.

Не трудно посчитать сколько процентов начисляется каждый день: 12% / 12 месяцев / 30 дней =  0.033%.

 Если вы уже воспользовались нашим ипотечным калькулятором и сделали расчет, вы, наверное заметили, что ежемесячный платеж состоит из двух частей: основной долг и проценты.

Поскольку с каждым месяцем ваш долг уменьшается, то и процентов начисляется меньше.

Именно поэтому  первая часть платежа (основной долг) растет, а вторая (проценты) уменьшается, а общий размер платежа остается неизменным на протяжении все срока. 

 Разные банки предлагают разные процентные ставки, они зависят от различных условий, например, от размера первоначального взноса, от типа приобретаемого жилья и т.п. Очевидно, что нужно искать вариант с наименьшей ставкой, ведь даже разница в пол процента отразиться на сумме ежемесячного платежа и на общей переплате по кредиту:

Сумма кредита (руб.)2 000 0002 000 0002 000 000
Срок кредита10 лет10 лет10 лет
Процентная ставка12%12,5%13%
Ежемесячный платеж (руб.)28 69429 27529 862
Переплата по кредиту (руб.)1 443 3031 513 0281 583 458

Таблица 1. Демонстрация влияния процентной ставки на параметры кредита.

Фиксированная и плавающая процентная ставка

Фиксированная процентная ставка – это ставка по кредиту, которая устанавливается на весь срок кредита. Она прописана в кредитном договоре и не может быть изменена.

 Плавающая процентная ставка – это ставка по кредиту, которая не является постоянной величиной, а рассчитывается по формуле, которая определена в договоре.

Размер ставки состоит из двух частей: Первая составляющая – плавающая, привязана к какому либо рыночному индикатору (например Mosprime3m или ставка рефинансирования ЦБ) и изменяется с периодичностью, определенной в кредитном договоре (например, ежемесячно, ежеквартально или раз в полгода).

Вторая составляющая, фиксированная – это процент, который берет себе банк. Эта часть остается всегда постоянной. 

Аннуитетный и дифференцированный платеж

  • Аннуитетный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа остаётся постоянным на всём периоде кредитования.
  • Дифференцированный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа по погашению кредита постепенно уменьшается к концу периода кредитования.

В настоящее время наиболее распространен аннуитетный платеж.

Как правильно рассчитать ипотеку

Сколько в месяц платить за ипотеку в 1000000

Купить свое жилье и сохранить финансовое благополучие — две основные задачи для тех, кто задумывается об ипотеке.

Это легко решить, если перед подачей заявки учесть и продумать основные пункты. Рассказываем, как взять ипотеку и не пожалеть об этом.

Выберите: новостройка или вторичка

От этого зависит и стоимость жилья, и программы кредитования, а значит — ставки на ипотеку.

Обычно квартиры в строящихся домах дешевле, чем в уже построенных. Особенно если покупать их на стадии проектирования или начала строительства. Программ кредитования на покупку новостройки также больше, а ставки по ним — ниже. 

Вторичное жилье обычно стоит дороже, программ кредитования на такую недвижимость меньше, а ставки несколько выше. Но дешевле — не всегда выгоднее. И у вторичного жилья, и у новостроек есть свои особенности, которые нужно учитывать при выборе, и только тогда принимать решение.

Вопрос о том, какая ипотека выгоднее и почему, разбираем в подробной статье

Пользуйтесь ипотечным калькулятором

Найти походящие решения именно для вас по всем пунктам ипотечного кредита поможет ипотечный калькулятор. С его помощью можно рассчитать ежемесячные платежи и срок кредита, выбрать оптимальную ипотечную программу, узнать ставку и даже скачать график платежей.

Также вы можете воспользоваться бесплатной услугой персонального подбора ипотечной программы. После ответа на несколько вопросов вам будут представлены все подходящие ипотечные программы с рассчетом необходимого дохода, ежемесячного платежа, процентной ставки и списком услуг, снижающих ставку по кредиту. 

Но надо помнить, что все расчеты будут предварительными. Итоговые условия можно узнать только после одобрения банком недвижимости.

О том, как пользоваться калькулятором ипотеки, читайте в нашей статье

Оцените свою платежеспособность

Чтобы выплачивать ипотеку, не нужна огромная зарплата. Главное — ваш доход должен быть стабильный, и его должно хватать на ежемесячный платеж по кредиту. При этом у вас должны оставаться средства на  другие обязательные расходы. Хорошо, когда ипотечный платеж не превышает половины вашего ежемесячного дохода. 

Это важно и для банка, ведь банк дает вам в долг деньги других вкладчиков, которые он должен вернуть им с процентами. И если при рассмотрении вашей заявки банк не будет уверен, что вы сможете стабильно и без задержек выплачивать кредит, он просто откажет вам в ипотеке.

Например: Олег решил взять квартиру по программе «Новостройка» за 3 млн рублей, на 15 лет, для первоначального взноса у него есть 10% от стоимости недвижимости — 300 000 рублей. Предварительный  расчет на ипотечном калькуляторе покажет, что ежемесячный доход Олега при таких условиях должен быть не меньше 33 216 рублей, а платеж составит 25 803 рубля в месяц. 

Олег не уверен, что сможет каждый месяц выплачивать эту сумму без задержек. Он увеличвает срок выплаты ипотеки до 20 лет и смотрит недвижимость подешевле — за 2 700 000 рублей. С новыми условиями необходимый доход снизился до 25 842 рублей, а ежемесячный платеж до 20 075 рублей.

Так, меняя условия, Олег смог подобрать для себя наиболее комфортный вариант выплаты ипотечного кредита. 

Сколько нужно зарабатывать, чтобы взять ипотеку, читайте в нашей статье 

Определитесь с суммой кредита

Обычно, чем больше сумма ипотечного кредита, тем больше переплата по процентам и сумма первоначального взноса.

При положительном решении по заявке, банк одобрит вам максимально возможную сумму кредита, исходя из вашего дохода. Но это не значит, что обязательно использовать все средства. Вы можете взять только необходимую часть из одобренной суммы.

Например: Олег опять рассчитывает ипотеку по программе «Новостройка» за 3 млн рублей на 15 лет с первоначальным взносом 10% от стоимости недвижимости. Банк одобрил ему большую сумму, и он решил купить квартиру подороже — за 3,5 млн рублей.

Вместе с суммой кредита выросла и сумма ежемесячного платежа, а также минимального первоначального взноса — с 300 000 до 350 000 рублей.

Рассчитайте сумму первоначального взноса

Оформить ипотеку без первоначального взноса нельзя. Минимальный первоначальный взнос по кредитным программам СберБанка — 10% от стоимости недвижимости.

Чем больше первоначальный взнос — тем выгоднее. В СберБанке есть программы, в которых первоначальный взнос от 20% обеспечивает скидку на ставку по ипотеке.

Например: Олег снова рассчитывает ипотеку по программе «Новостройка» за 3 млн рублей на 15 лет с первоначальным взносом 10% от стоимости недвижимости. Ставка составляет 8% годовых. Олег занимает деньги у родственников и рассчитывает кредит на тех же условиях, но с первоначальным взносом 20% — ставка уменьшилась до 7,6%. 

Также от размера первоначального взноса зависит и ваш общий долг перед банком — чем больше первоначальный взнос, тем меньше сумма кредита, соответственно, меньше платить за проценты.

О том, как первоначальный взнос влияет на ставку по ипотеке, читайте в нашей статье

Подумайте, на какой срок вы будете брать ипотеку

Меньший срок — меньшая переплата, но выше ежемесячный платеж. Больший срок — большая переплата в итоге, но меньше сумма ежемесячного платежа.

Помните о дополнительных расходах

При оформлении ипотеки не обойтись без дополнительных расходов, поэтому лучше учитывать их сразу.

Обязательной статьей расхода станет страхование недвижимости — банку необходима гарантия, что в форс-мажороной ситуации он получит заемные средства обратно. 

Есть и необязательные расходы. В перспективе они помогут вам сэкономить деньги и время, обезопасить себя и купленную недвижимость.

Подробнее обо всех дополнительных расходах при покупке квартиры в ипотеку, читайте в статье  

Ищите недвижимость после одобрения заявки на ипотеку

Так вы сможете рассчитать свой бюджет на покупку недвижимости, основываясь на одобренной банком сумме и собственных накоплениях.

После одобрения заявки у вас будет еще 90 дней на то, чтобы найти недвижимость, согласовать ее с банком и подготовиться к сделке.

Сколько платить в месяц за ипотеку на 1 или 3 миллиона рублей, другие суммы и сроки – примеры расчета

Сколько в месяц платить за ипотеку в 1000000

Ипотечное кредитование зачастую является единственным выходом получить собственное жильё для множества граждан нашей страны. В свою очередь банки предоставляют разнообразные виды предложений на различных условиях для большинства слоёв населения.

Кому могут дать ипотеку

Идеальный вариант потенциального заемщика для любого банка – это человек среднего возраста со стабильным доходом, хорошей кредитной историей, железным здоровьем и без наличия иждивенцев.

В реальности для того, чтобы банк одобрил ипотеку, не обязательно удовлетворять всем этим условиям. Но при наличии иждивенцев расходы на их содержание будут учитываться в общем доходе заемщика, возрастные рамки важны если недалеко до пенсии, либо наоборот ещё нет достаточного опыта работы, а испорченная кредитная история может повлечь за собой отказ в выдаче ипотеки без объяснения причин.

Условия получения, документы

Перечень основных условий и подтверждающих документов для получения ипотечного кредита в большинстве банков:

  • Возрастные рамки. Чаще всего это возраст от 21 до 55 лет. Но некоторые банки делают исключения при наличии индивидуальных обстоятельств. Основной документ – это паспорт и его копии.
  • Общий и непрерывный стаж. Стабильность важна для того, чтобы заслужить доверие банка. Подтверждающий документ – копия трудовой книжки.
  • Размер дохода. Чем больше доход человека, тем больше вероятность, что он будет выплачивать ипотеку быстрее. Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ, которая берётся в бухгалтерии на работе.

Банковский работник запросит гораздо больший список документов, в зависимости от жизненной ситуации заемщика, необходимых для положительного решения по ипотеке.

На какой период и какие суммы

По оценкам специалистов в России средний период, на который оформляют ипотеку примерно 5 – 10 лет.

Этот срок отличается от соответствующих сроков за рубежом. К примеру, в США люди спокойно берут ипотечный кредит на всю жизнь и даже передают её по наследству. Всё дело в процентных ставках. Там они составляют 1,5 – 2 процента, а у нас в среднем от 10,5 до 16 процентов годовых.

Сумма ипотечного кредита зависит, во-первых, от стоимости покупаемого жилья, и, во-вторых, от суммы первоначального взноса.

Цена недвижимости варьируется в зависимости от региона России и качества строительного объекта и может составлять суммы от сотен тысяч до нескольких миллионов рублей.

Виды платежей – что выгоднее

Существует два вида ипотечных платежей: дифференцированный и аннуитетный. Нельзя с определённой уверенностью сказать, какой из них выгоднее, в каждом случае есть свои плюсы и минусы. Необходимо учитывать возможности индивидуально у каждого заемщика.

Удобство аннуитетных способов погашения кредита в том, что каждый месяц нужно оплачивать одинаковую сумму денег. При этом первые годы погашения ипотеки большую часть суммы будут составлять проценты по основному долгу.

При дифференцированных взносах за кредит человек более крупные суммы выплачивает в первые месяцы ипотеки, а к концу срока они заметно уменьшаются. Дело в том, что при таком способе погашения кредита с каждым новым платежом проценты пересчитываются на оставшуюся часть основного долга, поэтому суммы идут на уменьшение.

Общая часть переплаты при дифференцированных платежах меньше, но не каждый сможет платить достаточно крупные суммы ежемесячно в первые годы ипотеки.

Большинство предпочитают брать ипотеку с одинаковой помесячной суммой и, если получается, стараются погасить часть долга досрочно.

Благо такая возможность сейчас есть в большинстве банков. Поэтому, какой вариант платежей выгодный, выбирать вам.

Сколько платить по ипотеке – расчет платежей

К основному договору по ипотечному кредитованию банк всегда прикладывает дополнительное приложение с графиком взносов на весь платежный период. Но прежде чем оформлять ипотечный займ, желательно самостоятельно просчитать суммы возможных ежемесячных платежей, чтобы удостоверится, что они не слишком высоки.

Каждый ежемесячный взнос по ипотеке состоит из двух частей:

  • Тело ипотечного кредита – основного долга;
  • Проценты за кредит.

Рассмотрим порядок действий для того, чтобы определить размер ежемесячного ипотечного взноса:

  • В первую очередь нужно определить размер кредита. Это не только стоимость квартиры за минусом первоначального взноса плюс проценты. Есть ещё дополнительные расходы, которые включаются в полную стоимость кредита. Самый большой из них – это страхование жизни и здоровья заемщика. Таким образом, к первоначальному проценту по ипотеке обычно добавляется ещё порядка полутора-двух процентов.
  • Далее нужно выбрать способ погашения платежа.
  • Так как при дифференцированных взносах сумма основного долга каждый месяц одинакова, то для расчета его ежемесячной цифры нужно полную стоимость кредита разделить на общее количество месяцев ипотечного срока. Чтобы рассчитать процент, нужно определить оставшуюся часть основного долга, а затем умножить её на годовую процентную ставку поделённую на 12 месяцев.
  • Способ расчета ежемесячного платежа при аннуитетных взносах следующий: (общая стоимость кредита*1/12 процентной ставки в сотых долях)/((1-(1+1/12 процентной ставки в сотых долях) в степени (1- срок ипотеки в месяцах)).

Не каждый человек сходу правильно разберётся в формулах для расчета ежемесячных платежей за ипотеку. Поэтому для общего удобства сейчас на сайтах почти каждого банка существуют кредитные калькуляторы.

Именно к ним мы и рекомендуем обратиться. Они позволяют быстро посчитать необходимые цифры после занесения исходных данных по кредиту.

Важно пользоваться инструментами для расчетов именно на официальном сайте банка, иначе возможна ошибка!

Ипотека на 1000000 — примеры расчетов

К сожалению, в наше время ипотека на миллион – звучит смешно для жителей столицы и многих крупных городов России. Такие цены на недвижимость существуют только в небольших городах в провинции. Однако для большинства жителей этих городов накопить такую сумму для покупки квартиры очень сложно, учитывая сегодняшний уровень заработных плат.

Поэтому давайте рассчитаем, ипотека на 1000000: сколько платить в месяц при разных исходных условиях.

Сколько платить в месяц

Ежемесячный платёж по ипотеке на миллион рублей будет составлять разную величину, которая в первую очередь будет зависеть от срока кредита и от годовой процентной ставки банка:

  • При минимальной процентной ставке в 10,5 % на срок 3 года ежемесячная оплата составит 32503 руб., 5 лет – 21494 руб., 10 лет – 13494 руб.;
  • При ставке, к примеру 12,5 % на срок 3 года каждый месяц нужно будет платить 33454 руб., 5 лет – 22496 руб., 10 лет – 14638 руб.;
  • При ставке побольше, например 16 % на срок 3 года придётся уже платить 35158 руб., 5 лет – 24319 руб., 10 лет – 16752 руб.

Ипотека на 15 лет

Если взять миллион на покупку жилья на более длительный срок, цифры будут уже другие. Ежемесячный платёж при разных процентных ставках будет следующим, когда берется ипотека на 15 лет:

  • При ставке 10,5 % платёж будет составлять 11054 руб.;
  • При ставке 12,5 % ежемесячно нужно будет платить 12326 руб.;
  • При ставке 16 % оплата каждый месяц составит 14688 руб.

Все примеры, которые мы рассматривали, предполагали аннуитетные платежи. Для дифференцированных взносов каждый месяц идёт новая сумма на уменьшение.

Примеры процентов в разных банках на 2021 год

Чтобы быть конкретнее в плане процентных ставок, давайте рассмотрите конкретные банки и их предложения в 2021  году на banki.ru.

Имейте в виду, что такая информация очень быстро устаревает, ставки меняются чуть ли не каждый месяц.

Квартира в ипотеку за 10000 рублей в месяц – в каком случае это возможно

Квартира за 10 тысяч в месяц в ипотеку – это очень экономичный вариант. Чтобы банк одобрил такой ежемесячный платёж, сумма кредита должна быть небольшой, а срок ипотеки – наоборот, как можно больше.

Если в вашем городе возможно купить квартиру примерно за миллион, или оставшаяся часть стоимости жилья у вас уже есть, то вот такой может быть вариант ипотечного кредита:

  • Сумма кредита – 1000000 руб.;
  • Срок ипотеки – 20 лет;
  • Ежемесячный платёж – 9000 руб. (при кредитовании в БинБанке).

Так что ипотека за такую сумму в месяц – это реально! Но только на небольшую сумму денег (относительно столицы и других крупных городов страны) и на длительный срок.

Про экстремально — экономные варианты приобретения жилья без всяких кредитов читаем здесь: как накопить на квартиру без ипотеки с зарплатой: 20000, 30000 или 50000 рублей, где взять деньги на жилье!

Как посчитать, сколько платить за ипотеку?

Сколько в месяц платить за ипотеку в 1000000

Приобретение жилья в ипотеку – серьёзный шаг, требующий не только длительной финансовой стабильности, но и предварительной взвешенности данного решения с учётом мельчайших деталей.

Ответить однозначно и точно на вопрос, сколько платить в месяц за ипотеку, вряд ли возможно. Всё зависит от суммы и срока займа, а также от других нюансов.

Однако всё же: как посчитать, сколько платить за ипотеку? Примеры предварительных расчётов – далее в статье.

Размер ежемесячного платежа по ипотеке – это многоуровневая система начислений процентов по займу и за обслуживание, а также тело кредита. В зависимости от системы процентных начисления, формируется общая сумма за месяц.

При этом платёж может быть аннуитетным (в виде равных значений) или дифференцированным, т.е. убывать от месяца к месяцу.

Существует несколько факторов, оказывающих влияние на размер ежемесячного платежа:

  • Индивидуальная политика банка. Несмотря на то что показатель процентных ставок по ипотеке за последние годы значительно снизился, каждый банк устанавливает своё значение. В одних кредитных учреждениях размер ставки более привлекателен, в других – остаётся пугающе большим. Если предположить, что заёмщик оформил ипотеку на 25 лет, то общая сумма процентов будет довольно большая, и разница даже в 1% значительно сказывается на итоговой стоимости кредита.
  • Срок кредитования. Чем больше срок займа, тем огромней будет итоговая переплата за кредит.
  • Страховой взнос. Ипотечный кредит немыслим без страхования (титула, жизни, здоровья заёмщика). Страховой процент повышает сумму ежемесячного платежа. Примерно пятая часть ежемесячного платежа – это страховка. Отказаться от страховки нельзя.
  • Первоначальный взнос. Минимальный аванс, который требуют банки, составляет 10% от оценочной стоимости жилья. Можно найти программы и без первоначального взноса, однако лучше для заёмщика внести часть средств самостоятельно. Тогда и кредит обойдётся в целом дешевле.

На сайте каждого банка имеется кредитный калькулятор, с помощью которого можно посчитать примерно, сколько придётся платить за ипотеку. Указав основные данные (сумму, первоначальный взнос, ставку), можно узнать размер ежемесячного платежа.

Как посчитать, сколько платить за ипотеку в 2021 году?

Как уже было сказано выше, сумма ежемесячного платежа зависит от многих факторов, и более всего — от процентов по кредиту.

Чтобы рассчитать приблизительную сумму минимального взноса, нужно узнать в банке не рекламируемую процентную ставку, а эффективную ставку, которая включает в себя:

  • проценты по факту;
  • страховой взнос;
  • проценты за обслуживание и ведение счёта;
  • комиссии банка за выдачу и начисление средств.

Получается, что конечная сумма процентной ставки зависит от многих составляющих, о которых заёмщик даже и не догадывался. Именно поэтому стоит выяснить в банке сумму эффективной ставки.

Банки, рекламирующие процентную ставку, не указывают, что дополнительные проценты сложного кредита превышают 4-6%.

Ежемесячный платеж вычисляется исходя из вышеуказанных показателей и может быть рассчитан по аннуитетной и дифференцированной схеме.

Чаще всего банки применяют аннуитетную схему платежей, когда заёмщик каждый месяц вносит одну и ту же сумму. Её можно рассчитать самому или через калькулятор — онлайн.

Дифференцированный, или равноубывающий платёж предполагает гашении 2 частей: долга и процентов. Заёмщик каждый месяц вносит основный долг, значение которого не меняется, и проценты, которые рассчитываются исходя из остатка долга, за счёт чего платёж с каждым месяцем становится меньше.

Ипотека 1 миллион на 10 лет: сколько платить в месяц?

По статистике 65% россиян закрывают жилищный кредит в течение 8-10 лет, стараясь побыстрее расстаться с ипотечным бременем. Эксперты также советуют оформлять ипотеку на срок не более 10 лет.

Самый оптимальный срок – 5-8 лет: и переплата будет меньше, а если внесён первоначальный взнос, составляющий хотя бы 25%, то и ежемесячный платёж станет умеренным.

Ипотека на 1 миллион… В наше время такая цифра на жильё звучит смешно для жителей многих крупных городов России. Но жителям субъектов РФ иногда трудно скопить даже такую сумму. Поэтому ипотека на 1 миллион в маленьких городах весьма актуальна.

Итак, примерный расчёт для заявленной суммы в 1 000 000 сроком на 10 лет.

Предположим, что ставка по кредиту составляет 9,35%, внесён первоначальный взнос в размере 15 % от суммы; в этом случае аннуитетный платёж (без учёта ежемесячных комиссий) составит 10 929 руб.

Общая переплата за кредит составит 461 493 руб. Если ипотека оформляется без внесения аванса, то ежемесячный платёж увеличивается до 12 858 руб., а переплата – до 542 933 руб.

Если взять ипотеку 1500000 на 15 лет, сколько платить в месяц?

В этой ситуации при той же ставке и аналогичном размере первоначального взноса (150 000 руб.) заёмщику придётся вносить каждый месяц в счёт долга 13 975 руб.; общая переплата составит 1 165 518 руб. Ежемесячный платёж без аванса составит 15 528 руб., а переплата — 1 295 020 руб.

Ипотека 2 000000 на 20 лет: сколько платить в месяц?

При той же ставке и 10-процентном первоначальном взносе ежемесячный платёж составит 16 602 руб. а конечная переплата — 2 184 586 руб. Ипотека с нулевым авансом обойдётся заёмщику в ежемесячные погашения в сумме 18 447 руб., а стоимость кредита увеличится до 2 427 318 руб.

Ипотека 3 миллиона: сколько платить в месяц?

Ежемесячный платёж при жилищном займе в 3 миллиона сроком на 10 лет с первоначальным взносом в 10 % составит 34 716 руб.; общая переплата – 1 465 918 руб.

Если срок договора увеличивается до 15 лет, то ежемесячно заёмщик будет вносить всего 27 950 руб., зато стоимость кредита будет выше и составит уже 2 331 036 руб.

Увеличив срок погашения до 20 лет, заёмщик будет платить каждый месяц ещё меньше – всего 24 904 руб., однако переплатит при этом довольно внушительную сумму — 3 276 879 руб.

Самостоятельные расчёты ипотеки дадут лишь приблизительные величины. Точные показатели может предоставить заёмщику только менеджер в отделении банка, поскольку на итоговые цифры влияет страховка и различные комиссии.

Вместе с тем предварительные расчёты позволят оценить силы и возможности вашего бюджета, спрогнозируют ваши будущие расходы. Если полученные показатели вам не подходят, то можно рассмотреть условия у другого кредитора, где, например, меньше ставка или объявлены какие-либо акции на жилищные займы.

Экспериментируя с вычислениями, можно выйти на оптимальные параметры будущего займа и определиться с выбором банка. Ведь от того, сколько вы платите за ипотеку, зависит ваш текущий бюджет в течение длительного периода времени.

Сколько платить в месяц по кредиту 1000000 рублей на 5 лет в Сбербанке

Сколько в месяц платить за ипотеку в 1000000

Миллион рублей для многих россиян является большой суммой, такие займы оформляются в основном для приобретения недвижимости или транспорта.

Однако прежде чем подписать кредитный договор, следует тщательно проанализировать свои финансовые возможности, иначе легко допустить просрочку.

В качестве примера расчета рассмотрим кредит 1000000 на 5 лет в Сбербанке, что потребуется для его получения, какие требования предъявляет банк и каков ежемесячный платеж.

Считаем оплату и переплату

Сбербанк предлагает своим клиентам множество программ кредитования, но мы остановимся на простом потребительском займе без залога.

Рассчитать размер платежа нам поможет кредитный калькулятор, расположенный на сайте Сбербанка, для каждого вида ссуды он свой. Для достоверного результата нужно знать исходные параметры кредита.

В нашем случае это 1 миллион рублей сроком на 5 лет, процентную ставку вы сможете уточнить в разделе с описанием условий займа.

Калькулятор рассчитывает процент по минимальному значению, поэтому после одобрения заявки он может не соответствовать первоначальным расчетам на сайте. Дело в том, что на ставку влияет множество факторов, которые вы можете не учесть при составлении расчета. Например, она зависит от размера займа, его срока и места оформления кредитной заявки.

Если в рекламе говорится, что минимальный процент составит 11,9%, нужно понимать, что такая ставка предоставляется банком только при соблюдении определенных условий.

На данный момент это сумма от 1 миллиона рублей при отправке кредитной заявки через Сбербанк Онлайн.

Обычно на размер ставки влияет и категория клиента, но по кредитной программе Сбербанка на начало 2019 года такой взаимосвязи не прослеживается, процент един для всех заемщиков.

Давайте посчитаем размер ежемесячного платежа по кредиту 1 000 000 на 5 лет для зарплатников и других категорий заемщиков:

  • При оформлении заявки через Сбербанк Онлайн – 11,9% годовых. Платеж – 22 193 рубля, переплата – 331 636 рублей.
  • При отправке анкеты через офис банка – 12,4%. Ежемесячный кредитный взнос – 22 447 рублей, а по процентам вы переплатите 346 827 рублей.

Обратите внимание! Выгоднее всего подавать заявку на кредит через Сбербанк Онлайн.

Как мы видим, разница в процентной переплате совсем невелика – 254 рубля в месяц, но при пересчете на 5 лет набегает более значительная сумма — 15 191 рубль.

Такое простое действие, как оформление заявки на сайте банка поможет вам сэкономить более 15 тысяч рублей! К тому же, взять кредит в Сбербанке через электронный сервис гораздо быстрее, чем стоять в очереди и ждать, пока сотрудник отсканирует все документы и заполнит анкету.

Калькулятор для расчета

На этом калькуляторе вы можете просто посчитать ежемесячный платеж и сумму переплаты по кредиту:

Параметры потребительского займа

Теперь давайте разберем, на каких условиях Сбербанк выдает потребительские кредиты:

  • сумма займа – от 30 тысяч до 5 млн. рублей;
  • срок выплаты долга – от 3 месяцев до 7 лет;
  • валюта ссуды – только рубли;
  • процент – от 11,9% до 19,9%;
  • денежные средства выдаются непосредственно в офисе банка при заключении кредитного договора или на дебетовую карту клиента через личный кабинет на сайте;
  • график платежей – аннуитетный;

На рассмотрение кредитной заявки Сбербанку потребуется от нескольких минут до 2 суток. После одобрения клиент получит СМС с приглашением подойти в банк или забрать деньги через персональный кабинет на сайте. Досрочное погашение задолженности доступно в любой день, независимо от графика платежей, частично или полностью. Комиссия за быстрое закрытие займа не взимается.

Что нужно приготовить?

Кредитование в Сбербанке доступно только тем клиентам, кто соответствует его минимальным требованиям. У заемщика должно быть гражданство РФ, прописка в регионе подачи заявки (не относится к зарплатным клиентам) и официальное место работы. Возраст потенциального получателя займа – от 21 года до 70 лет на момент полного погашения задолженности.

Важно! Зарплатные клиенты могут получить ссуду, достигнув 18 лет.

Требования к стажу различаются в зависимости от наличия зарплатного проекта. Если клиент работает в организации, которая перечисляет заработную плату на карты Сбербанка, он может рассчитывать на более лояльные условия.

Достаточно иметь 3 месяца стажа на текущем месте работы и не менее полугода общего стажа за последние 5 лет. Остальные заемщики должны подтвердить стаж от 6 месяцев на своем рабочем месте и минимум 1 год за последние 5 лет.

Чтобы взять кредит в Сбербанке, необходимо собрать пакет документов в зависимости от категории клиента. Базовые условия требуют предоставления пакета бумаг.

  1. Паспорт.
  2. Анкета-заявление. В бумажном варианте ее уже практически не заполняют, обычно оформление происходит сразу в программе. Клиент только подписывает распечатанный документ. Прежде чем поставить подпись в заявке, внимательно проверьте все внесенные в нее данные. Иногда причиной отказа становится банальная ошибка в номере документа.
  3. Справка о размере заработной платы. Она оформляется по форме 2-НДФЛ или по образцу банка.
  4. Копия трудовой книжки, заверенная на каждой странице подписью и печатью работодателя. Правом проставления визы могут обладать руководитель, бухгалтер или кадровый работник.
  5. Пенсионное удостоверение – для пенсионеров. Если вы получаете пенсию не на счет в Сбербанке, потребуется справка о ее размере из ПФР.

При необходимости банк может потребовать и другие документы, чтобы уточнить некоторые вопросы. Например, мужчинам до 27 лет может потребоваться предоставление военного билета. Владельцу зарплатной карточки не нужно собирать никаких справок, для рассмотрения анкеты достаточно паспорта.

Кому не дадут кредит?

Кредит 1 000 000 на 5 лет – достаточно большая сумма, и ежемесячный платеж тоже весьма внушителен. Даже обеспеченные клиенты не всегда могут рассчитывать, что банк одобрит такую ссуду. По каким причинам финансовая организация чаще всего отказывает заявителям на кредит:

  • Плохая кредитная история. Если раньше были значительные просрочки по займам, скорее всего, вам откажут, даже если вы получаете зарплату на карту Сбербанка. Недопустимо наличие проблемной задолженности на данный момент. Все факты нарушения кредитной дисциплины содержатся в банковской истории человека, поэтому рассчитывать на то, что банк о них не узнает, не стоит.
  • Маленький размер дохода. С помощью специальных сервисов в интернете вы сможете рассчитать рекомендуемый размер дохода. Он зависит не только от того, сколько платить в месяц, но и от текущих расходов, наличия детей и пр.
  • Негативные факторы в биографии клиента. Особенно критичными являются прохождение процедуры банкротства и судимость по статье «Мошенничество». Такие заявки сразу же направляются в отказ, потому как в этой ситуации предоставление кредита крайне рискованно для банка.

Как повысить свои шансы на получение займа в 1 млн. рублей? Рассмотрите кредитные программы Сбербанка, которые предполагают обеспечение. Если у вас есть поручитель или собственная недвижимость в залог, вы можете попробовать «заявиться» на эту сумму даже при незначительной зарплате. Конечно, гарантии одобрения банк не даст, но вероятность получения кредита значительно выше.

О правах человека
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: