Образец заявления в банк о предоставлении каникул как многодетной семьи

Содержание
  1. Удостоверение многодетной семьи: как оформить и какие документы нужны?
  2. Какая семья относится к многодетной?
  3. Действие 1. Подготовка документов
  4. Действие 2. Обращение в Управление социальной защиты населения г. Москвы
  5. Действие 3. Необходимо получить удостоверение многодетной семьи
  6. Как оформить кредитные каникулы в банке и кто может их получить
  7. Можно ли досрочно закончить каникулы?
  8. Что делать, если займ подпадает под условия кредитных каникул?
  9. Если условия кредитных каникул выполнены, но банк отказывает
  10. Ипотечные каникулы в 2021 году
  11. Условия предоставления ипотечных каникул в 2021 году
  12. Подтверждающие документы для ВТБ и Сбербанка
  13. Как заполнить образец заявления на ипотечные каникулы?
  14. Образец заявления о предоставлении ипотечных каникул
  15. Бланк заявления на ипотечные каникулы 2021 года
  16. Как работают кредитные каникулы и кому стоит их брать
  17. Кредитные каникулы: что это такое?
  18. Чем отличаются каникулы от реструктуризации и рефинансирования
  19. Кредитные каникулы от государства
  20. Как взять кредитные каникулы? Образец заявления
  21. Риски отказов по кредитным каникулам
  22. Не могу платить кредит. Что делать?
  23. по теме
  24. Как получить 450 000 рублей на погашение ипотеки многодетным семьям
  25. Как работает программа
  26. Какую сумму можно получить
  27. Сколько ипотек можно погасить по этой программе
  28. Основные критерии и условия подачи заявления на субсидию 
  29. Для погашения какого кредита можно получить субсидию
  30. Какие ипотечные кредиты не соответствуют условиям госпрограммы
  31. Какие документы нужны
  32. Где принимают заявления
  33. Есть какой-либо порядок действий?
  34. А временные ограничения?
  35. Заявку приняли. Что дальше?
  36. Сроки ожидания
  37. Одобрено! А где деньги?
  38. Это еще не все
  39. Мне отказали. Почему?
  40. Прогнозы на будущее
  41. Как рефинансировать ипотеку?

Удостоверение многодетной семьи: как оформить и какие документы нужны?

Образец заявления в банк о предоставлении каникул как многодетной семьи

В Указе Президента РФ «О мерах по социальной поддержке многодетных семей» установлено, что правительства субъектов определяют категорию семей, которые относятся к многодетным семьям.

И для этих целей введено удостоверение многодетной семьи, которая должна оформляться в соответствии с законодательством.

Компетенция Правительства РФ в данной сфере относится проведение регулярных обследований уровня жизни и доходов малообеспеченных групп населения.

Основная цель обследований заключается в реализации обязанности государства по оказанию социальной помощи населению.

Правительства Республик и исполнительные власти краев, областей, автономных образований, городов федерального значения должны:

  • определить категории семей, которые относятся к многодетным
  • установить для многодетных семей:
  • скидку в размере не ниже 30% установленной платы за пользование отоплением, водой, канализацией, газом и электроэнергией …;
  • бесплатную выдачу лекарств, приобретаемых по рецептам врачей, для детей в возрасте до 6 лет;
  • бесплатный проезд на внутригородском транспорте;
  • прием детей в дошкольные учреждения в первую очередь;
  • бесплатное питание (завтраки и обеды) для учащихся общеобразовательных и профессиональных учебных заведений;
  • один день в месяц для бесплатного посещения музеев, парков культуры и отдыха, а также выставок;
  • оказывать необходимую помощь многодетным родителям, желающим организовать крестьянские (фермерские) хозяйства, малые предприятия и другие коммерческие структуры, обеспечивать выделение для этих целей земельных участков, а также предоставлять льготы по взиманию земельного налога и арендной платы в виде полного или частичного освобождения от налога на определенный срок либо понижения ставок налога;
  • обеспечить первоочередное выделение для многодетных семей садово-огородных участков;
  • содействовать предоставлению многодетным семьям льготных кредитов, дотаций, беспроцентных ссуд на приобретение строительных материалов и строительство жилья;
  • учитывать необходимость трудоустройства многодетных родителей, возможность их работы на условиях применения гибких форм труда (неполный рабочий день, неполная рабочая неделя, работа на дому, временная работ и т.д.); обеспечивать организацию их обучения и переобучения с учетом потребностей экономики региона.

Какая семья относится к многодетной?

Семьи, которые состоят из трех и более детей до достижения младшим из них возраста 16 лет, считаются многодетными семьями. К данному правилу относятся и усыновленные дети, а также пасынки и падчерицы.

Дети, находящиеся на полном государственном обеспечении, а также дети, в отношении которых родители лишены родительских прав, не входят в состав многодетной семьи.

Действие 1. Подготовка документов

Кто может быть заявителем на получение удостоверения многодетной семьи? Это могут быть:

  • один из родителей,
  • усыновитель,
  • опекун (попечитель),
  • мачеха,
  • отчим (гражданин РФ),
  • иностранные граждане, имеющие место жительство в Москве[2].

В п. 2.8 вышеупомянутого Административного регламента установлено, что при подаче заявления на получение удостоверения многодетной семьи необходимо подготовить следующие документы:

  1. Запрос (заявление) на оформление удостоверения многодетной семьи г. Москвы.
  2. Паспорт, подтверждающий личность заявителя и его место жительство в г. Москве.
  3. Паспорт второго родителя (при наличии). Это необходимо для подтверждения того, что второй родитель проживает в г. Москве. Если нет паспорта, то любой иной документ, подтверждающий место жительство второго родителя в г. Москве.
  4. Свидетельства о рождении детей.
  5. Документ, подтверждающий, что дети проживают в г. Москве, например,
    • единый жилищный документ,
    • домовая книга или выписка из нее,
    • копия финансово-лицевого счета нанимателя жилого помещения,
    • и др.
  6. Свидетельство об установлении отцовства.
  7. Решение суда об усыновлении (удочерении) ребенка, либо свидетельство об усыновлении (удочерении).
  8. Фото родителей 3х4.
  9. Справка из ВУЗов на детей в возрасте от 16 до 18 лет.
  10. Документ, который подтверждает, что второго родителя отсутствует – это, если заявитель является единственным родителем. К таким документам относятся:
    • свидетельство о смерти,
    • справка об основании внесения в свидетельство о рождении сведений об отце (матери) ребенка,
    • свидетельство о расторжении брака,
    • решение суда о признании второго родителя безвестно отсутствующим. Такое решение должно вступить в законную силу.
  11. Если существуют браки от предыдущих браков, то дополнительно должно быть представлено следующие документы:
    • свидетельство о заключении брака,
    • свидетельство о смерти второго родителя,
    • свидетельство о расторжении брака,
    • вступившее в законную силу решение суда о передаче ребенка на воспитание одному из родителей.
  12. Решение либо выписка из него об установлении над ребенком опеки либо попечительства.
  13. Если изменялась фамилия, то документы подтверждающие законность ее изменения.

Вышеуказанный перечень документов является исчерпывающим.

Действие 2. Обращение в Управление социальной защиты населения г. Москвы

Обратиться в Управление социальной защиты населения можно через МФЦ г. Москвы. Существует возможность обращения и через Интернет ресурс.

На портале государственных и муниципальных услуг заявитель заполняет интерактивную форму запроса. Для этого заявителю необходимо создать на сайте «личный кабинет».

Действие 3. Необходимо получить удостоверение многодетной семьи

При представлении заявителем полного перечня документов, удостоверение выдадут в день обращения.

Если заявитель представил основные документы и для Управления социальной защиты г. Москвы необходимо осуществить межведомственное взаимодействие с соответствующими органами, то в данном случае удостоверение подготовят для выдачи в течении 7 рабочих дней.

Если был получен отказ в выдаче удостоверения многодетной семьи, то такой отказ должен быть мотивирован.

Такой отказ Управление может направить заявителю и через Интернет.

Отказ получить удостоверение многодетной семьи может быть принят по следующим основаниям:

  • непредставление полного пакета документов,
  • документы не соответствуют установленным требованиям или содержат противоречивые сведения,
  • запрос подало неуполномоченное лицо.

Литература

Закон г. Москвы от 23.11.2005 N 60 «О социальной поддержке семей с детьми в городе Москве».

Как оформить кредитные каникулы в банке и кто может их получить

Образец заявления в банк о предоставлении каникул как многодетной семьи

Иногда даже дисциплинированный заемщик не в состоянии платить по кредиту. Банк заинтересован в том, чтобы не потерять клиента и может временно снизить финансовую нагрузку. Для этого разработана услуга кредитные каникулы. Она работает, если ваши доходы упали или расходы сильно возросли.

Дмитрий Томилин

Кредитные каникулы — это отсрочка платежей, о которой вы договариваетесь с банком и заключаете дополнительное соглашение. Для того, чтобы воспользоваться той услугой, надо соблюсти ряд условий.

Кредитные каникулы – один из подвидов реструктуризации долга, позволяющий продолжить действие договора и рассчитаться с банком.

Некоторые банки включают описание услуги в стандартный кредитный договор, тогда вы можете запросить перерыв в платежах через определенное время.

Обычно период составляет не менее 3 месяцев с момента заключения договора, возможно – полгода или более. Для этого надо только подтвердить, что указанные в договоре условия наступили.

Иногда банки самостоятельно предлагают клиентам ослабление графика, если есть просрочки платежей. Дается время для того, чтобы человек разрешил свои финансовые затруднения и вернулся в нормальный режим платежей.

Условия отсрочки для тех, кто взял суму до 100 000 рублей на покупку техники будут значительно отличаться от условий для ипотечных заемщиков. Большинство банков предлагает одну из двух схем:

  1. Стопроцентная отсрочка платежей на срок до полугода (или более). При этом клиент не платит банку ничего — ни проценты, не возвращает основное тело кредита. За предоставление каникул взимается комиссия. После завершения перерыва размер ежемесячного платежа увеличивается, чтобы клиент вернул долг в срок, изначально указанный в договоре. Как правило, это приводит к увеличению переплаты по кредиту.
  2. Частичные каникулы — банк временно снижает сумму платежа. В некоторых случаях клиент вносит только размер начисленных за месяц процентов. Воспользоваться этим предложением можно не более 1-2 раз за время выплаты кредита. После перерыва будет выполнен пересчет графика платежей, вероятно увеличение ежемесячной суммы.

В зависимости от типа кредита клиент может рассчитывать на такую отсрочку:

  • по кредитной карте – максимум 720 дней;
  • по потребительскому займу и кредиту на автомобиль – до 6 месяцев;
  • по ипотеке – до 6 месяцев.

Если банк одобрил ваше заявление, требуется подписать дополнительное соглашение к договору. Только после этого отсрочка вступает в силу.

Обратиться в банк с запросом о предоставлении кредитных каникул может каждый клиент. Получить одобрение удается не всем. Необходимо, чтобы было соблюдено несколько условий:

  • с начала выплаты кредита должен пройти срок, достаточный, чтобы убедить банк в вашей добросовестности;
  • до завершения договора должно оставаться не менее 6 месяцев;
  • запросить перерыв можно не более двух раз за все время;
  • получить отсрочку два раза подряд нельзя.

В небольших банках или МФО получить кредитные каникулы крайне сложно. Им проще продать ваш кредит коллекторам.

Бесплатная консультация наших специалистов позволит сопоставить риски
и сделать первые шаги к банкротству.

Оставьте заявку на услуги нашей компании
и в течение 15 минут мы свяжемся с вами

Вам нужно оформить заявление по форме бланка и приложить к нему ряд документов. Также будет необходимо официальное подтверждение:

  • увольнения по сокращению или из-за закрытия компании (не по собственному желанию);
  • длительного тяжелого заболевания или получения инвалидности;
  • рождения детей (или выхода в декретный отпуск);
  • потерю кормильца;
  • несчастного случая или ДТП;
  • обстоятельств непреодолимой силы – пожара, наводнения, эпидемии, урагана.

Между подачей заявки и предоставлением пакета документов может пройти несколько дней. На рассмотрение запроса банк тратит до 5 дней.

За это время проводятся проверки клиента по различным базам, собираются сведения из Пенсионного фонда, Федеральной налоговой службы и Фонда социального страхования, при этом заявителю должны сообщить, что о нем запрашивались сведения в этих инстанциях.

Человек имеет право опровергнуть недостоверные сведения из госорганов, если они помешали получению кредитных каникул.

Узнать, как оформляются кредитные каникулы можно на сайте банка. Там же есть образец заявления, к которому нужно приложить пакет документов. Кроме объяснения причин того, почему вы временно не можете платить взносы, потребуется:

  • справка о доходах — стандартная форма 2-НДФЛ или по форме банка;
  • справка о размере пенсии;
  • декларация о доходах (один из трех вышеназванных документов);
  • выписка из трудовой книжки или копия трудового договора.

Для кредита под залог автомобиля или недвижимости также потребуется копия страхового полиса на имущество.

Если вы взяли банковские каникулы по кредиту, то приготовьтесь к тому, что условия договора могут измениться. Многое зависит от размера занятой суммы и срока выплаты. После завершения отсрочки происходит перерасчет размеров ежемесячных платежей в сторону их увеличения.

Может возрасти процент по кредиту и увеличиться общая переплата, при этом банки редко увеличивают срок действия договора. Центробанк рекомендует всем заемщикам вносить посильные платежи во время кредитных каникул. Это поможет уменьшить тело кредита и, соответственно, снизить начисляемые проценты.

Добиться выгодной рассрочки по кредиту можно только в процессе банкротства.

Можно ли досрочно закончить каникулы?

Каждый должник вправе прервать льготный период и войти в обычный график выплат. Об этом нужно только уведомить банк. Также кредитор не может запретить заемщику полностью выплатить сумму долга досрочно.

Что делать, если займ подпадает под условия кредитных каникул?

Способов облегчить себе жизнь в плане финансовых обязательств не так много:

  • Сделать запрос на реструктуризацию долга или облегчение условий его выплаты. Обращаться нужно в банк-кредитор – скорее всего ему выгоднее предложить какие-то приемлемые условия, чем в итоге через суд добиваться изъятия недвижимости и затем пытаться выгодно ее продать.
  • Использовать внутренние программы банков. Некоторые кредиторы могут активировать отсрочку в рамках какой-то своей льготной программы. Например, во время самоизоляции многие банки предлагали каникулы на срок до 3 месяцев для тех, кто доказал, что в данный момент действительно не может платить взносы.
  • При ипотечных займах стоит проверить соответствие Федеральному закону N 353-ФЗ размеров своего кредита с процентами. Возможно сумма уже больше, чем предусмотрено в новом законе.
  • Проверить, какие выплаты и льготы положены вам по закону. Например, если в семье с несовершеннолетними детьми уволили одного из родителей, то он имеет право на увеличенное пособие по безработице. Эти средства можно использовать для взносов по займу.
  • Использовать материнский капитал для погашения всей или части задолженности.

В любом случае, нужно проявлять активность в том, чтобы выплатить всю сумму задолженности. Тогда кредитор будет заинтересован в смягчении или пересмотре условий договора.

Если условия кредитных каникул выполнены, но банк отказывает

Если заемщик соответствует всем условиям по договору и обратился к кредитору с заявлением на отсрочку, то кредитные каникулы автоматически активизируются через 5 дней после этого. Однако у банка есть еще 60 дней на то, чтобы аннулировать каникулы по итогам своей проверки должника.

Если после подачи заявления выясняется, что должник не полностью соответствует условиям подключения услуги кредитных каникул, то банк может отменить отсрочку и более того – потребовать возмещения пропущенных платежей вместе со штрафами и пеней. К тому же, заемщик получает сильно подпорченную кредитную историю.

В случае, когда банк не предоставляет каникулы без оснований или он посчитал, что заработки клиента снизились недостаточно, любой должник вправе обратиться в такие органы:

  • Банк России – для проверки допущенных нарушений в процедуре.
  • Роспотребнадзор – организация предоставляет бесплатную консультацию по таким вопросам и принимает жалобы на несправедливые условия соглашения.
  • Службу финансового уполномоченного (официальный сайт finombudsman.ru) – для решения споров с МФО.
  • Прокуратуру – при неправомерных действиях кредитора или незаконном ограничении прав должника.

Любых других способов восстановить свои права на кредитные каникулы нужно избегать – это часто мошеннические схемы. Обращайтесь только в госорганы и свой банк, избегайте разных посредников.

Шадрин Ярослав Дмитриевич

Член Ассоциации юристов России. Справедливость и честность его кредо, а знания и опыт помогают ежедневно добиваться справедливости для должников.

Мы уверены в своём профессионализме и для вашего спокойствия мы предлагаем вам гарантию 100% возврата средств за наши услуги, если мы не добьемся поставленной цели! Гарантия закрепляется в договоре!

Хочу бесплатную консультация

Ипотечные каникулы в 2021 году

Образец заявления в банк о предоставлении каникул как многодетной семьи

Эпидемия коронавирусной инфекции, охватившей территорию РФ в 2021 году, негативно сказывается на бизнесе и доходах граждан. В связи с этим лица, получившие в кредитных учреждениях займы под покупку или строительство жилья, вправе обратиться для предоставления им ипотечных каникул.

С 1 мая 2019 года был принят Федеральный закон № 76-ФЗ, внесший изменения в Федеральный закон от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ о кредитовании населения. Эти поправки стали действовать с 31 июля 2019 года и позволили заемщикам потребовать у банка отсрочки платежей по ипотеке (ипотечные каникулы) при соблюдении некоторых условий. Заемщик может попросить:

  • отсрочить внесение платежей без применения мер воздействия в связи с неисполнением обязательств в срок;
  • временно уменьшить размер ежемесячного платежа в сумме, которая будет указана самим заемщиком.

Причиной такого обращения в банк может стать значительное снижение уровня дохода гражданина в связи со сложившимися обстоятельствами. Банк вправе рассмотреть заявление и предоставить ипотечные каникулы на срок до 6 месяцев.

Условия предоставления ипотечных каникул в 2021 году

Банк не откажет клиенту в просьбе при соблюдении следующих условий:

  1. Предметом ипотеки является единственное жилье заемщика или право требования по договору долевого участия в отношении единственного жилья. Здесь не учитывается иное жилое помещение, которым располагает заемщик, если оно находится в общей долевой собственности и его доля в пределах норматива по жилищному законодательству (норматив определяется региональными властями). Например, в столице принята норма жилой площади на человека в размере 18 кв. метров. Доля москвича в имеющемся жилье площадью 60 кв.м составляет 1/3, т.е. 20 кв.м. Если он возьмет ипотеку под покупку другой квартиры, то она не будет рассматриваться, как единственное жилье, поскольку ему уже принадлежит доля свыше норматива.
  2. Сумма взятого кредита не превышает 15 миллиона рублей.
  3. Ранее условия кредита по инициативе заемщика не менялись (т.е. ранее не обращался с требованием об ипотечных каникулах. Рефинансирование ипотеки сюда не попадает, поскольку оформлен новый договор).
  4. Гражданин, взявший ипотечный кредит попал в одну из ситуаций (потребуется подтвердить соответствующими документами):
  • потерял работу и зарегистрировался в качестве безработного;
  • получил инвалидность I или II группы;
  • находится на листке нетрудоспособности длительный период (дольше двух месяцев);
  • значительно снизился уровень дохода (более, чем на 30% от уровня, заявленного при получении ипотеки), в связи с чем ежемесячный платеж стал отнимать более половины получаемого дохода;
  • уровень дохода снизился более, чем на 20%, и появились еще иждивенцы с момента оформления ипотечного кредита, в связи с чем ежемесячный платеж банку составляет более 40% от текущего дохода.

В случаи если ни одно из условий к Вам не подходит, можете воспользуйтесь реструктуризацией ипотеки.

При возникших обстоятельствах заемщик вправе претендовать на получение ипотечных каникул независимо от даты выдачи кредита. Срок полного погашения ипотеки будет отодвинут на длительность льготного периода, максимум на 6 месяцев.

Для оформления отсрочки или снижения размера платежа необходимо представить в банк заявление и подтверждающие документы.

На рассмотрение отводится 5 рабочих дней, в течение которых заемщик будет извещен о решении кредитного учреждения. О решении необходимо известить Росреестр, чтобы были внесены изменения в закладную.

Это необходимо сделать, чтобы в период каникул на имущество невозможно было обратить взыскание.

На весь льготный период банк заблокирует кредитную карту заемщика и созаемщика. Эта мера служит для запрета проведения расходных операций.

Подтверждающие документы для ВТБ и Сбербанка

Вместе с заявлением зависимости от обстоятельств описанных выше, потребуется:

  • справка, выданная службой занятости;
  • справка МСЭ;
  • листок временной нетрудоспособности;
  • справка 2-НДФЛ о доходах за текущий и предыдущий год;
  • свидетельство о рождении или усыновлении ребенка;
  • акт о назначении опекунства.

Дополнительно потребуется предоставить выписку из ЕГРН о зарегистрированных за заемщиком жилых объектах, чтобы доказать, что ипотечное жилье является для него единственным.

Как заполнить образец заявления на ипотечные каникулы?

Подать заявление для получения отсрочки в связи с эпидемией необходимо до 30 сентября 2021 года. Его форма может быть свободная или типовая для конкретного банка. Например, для Сбербанка будет одновременно правильным составить его, указав необходимые реквизиты либо скачать с официального сайта и заполнить.

В заявлении обязательно должна присутствовать следующая информация:

  • адресат – наименование банка;
  • сведения о заявителе: ФИО заемщика полностью, паспортные данные, контактный телефон;
  • реквизиты кредитного договора, по которому необходимо получить ипотечные каникулы;
  • ситуация, в результате которой возникла необходимость в получении каникул (в соответствии с перечисленным перечнем);
  • просьба о приостановке исполнения обязательств на льготный период или снижения размера платежа (указать сумму в месяц) на конкретный срок, но не более 6 месяцев;
  • перечень подтверждающих документов (в зависимости от обстоятельств это: справка, выданная службой занятости, справка МСЭ, листок временной нетрудоспособности, справка 2-НДФЛ о доходах за текущий и предыдущий год, свидетельство о рождении или усыновлении ребенка, акт о назначении опекунства);
  • подпись заявителя и дата составления документа.

Образец заявления о предоставлении ипотечных каникул

Скачать образец заявления на получения льготного периода погашения кредита в свободной форме. doc

Бланк заявления на ипотечные каникулы 2021 года

Форма заявления о требовании предоставления льготного периода по ипотеке в Сбербанке:

Скачать бланк заявления на ипотечные каникулы от Сбербанка. docx

Как работают кредитные каникулы и кому стоит их брать

Образец заявления в банк о предоставлении каникул как многодетной семьи

Полная кредитная амнистия возможна только через суд, в рамках процедуры банкротства физического лица, но это радикальная мера. Но иногда финансовые трудности являются только временными, и человек нуждается во временном послаблении кредитного режима.

Тогда на помощь приходят банковские льготные услуги, одной из которых являются отсрочки по возврату долгов. Как получить кредитные каникулы без болезненных последствий? Давайте рассмотрим схему и риски получения каникул для заемщика.

Кредитные каникулы: что это такое?

Каникулы по кредитам — это популярная услуга, которая нередко рекламируется крупными банками как способ временно не платить кредит. Отсрочка может предоставляться на разный срок: 2 месяца, 5, 10, но она обычно не превышает 12 месяцев.

В период отсрочки возможны следующие варианты:

  • заемщик не платит по кредиту ничего;
  • заемщик выплачивает только проценты за пользование кредитными средствами;
  • заемщик платит проценты и часть тела кредита.

Условия индивидуальные, они персонально подбираются в каждом отдельном случае.

Кредитные каникулы могут быть:

  1. Банковским предложением для клиентов. В таких случаях отсрочка предоставляется на условиях банка, выдавшего кредит. Получить ее можно, если кредитор одобрит заявление.
  2. Установлены законом. Условия получения прописаны в законодательном акте или Указе. Банк не вправе отказать, если ситуация человека соответствует этим критериям.

Что еще нужно знать о предоставлении кредитных каникул?

  1. Услуга влечет обязательную пролонгацию кредитного договора. Если вы, к примеру, взяли кредит на 2 года, и потом воспользовались кредитными каникулами на 6 месяцев, то срок кредитования уже будет составлять 2,5 года.
  2. Кредитные каникулы тяжело получить. От вас потребуют справки и подтверждения ухудшения финансового положения, а в итоге могут предложить условия, на которые заемщики соглашаются только из безысходности.

Чем отличаются каникулы от реструктуризации и рефинансирования

Банки предлагают клиентам ряд льготных услуг, и кредитные каникулы — это лишь одна из них. В качестве альтернативных вариантов на кредитном рынке представлены:

  1. Реструктуризация кредита. Предполагает пролонгацию кредитного договора с целью уменьшения ежемесячных платежей.

    Например, вы брали 100 000 рублей на 1 год. В месяц вы платите 10 000 рублей. При реструктуризации банк может предложить продлить срок кредитования на 2 года, и месячный платеж будет составлять 6 000-7 000 рублей.

    За счет продления вы переплачиваете по процентной ставке. Например, годовая ставка составляет 19%. За 1 год вы переплатите 19 000 рублей. За 2 года — 38 000 рублей.

    Часто к заемщику предъявляются определенные критерии:

    • документальное подтверждение затруднительной финансовой ситуации — например, справки 2-НДФЛ, подтверждающие уменьшение месячного дохода;
    • чистая кредитная история без просрочек — вам дадут реструктуризировать кредит, только если у вас раньше не было просрочек и неуплаты.
  2. Рефинансирование кредита. Предполагает обращение в свой или в сторонний банк с целью объединить все кредиты в один и/или уменьшить процентную ставку.

    Наиболее выгодно рефинансирование, если:

    • у вас ипотека, и банк предложил уменьшить процентную ставку;
    • у вас много займов, а рефинансирование позволит их объединить и получить один крупный кредит на более выгодных условиях.

    При рефинансировании новый банк закрывает текущие кредиты перед остальными кредиторами должника — далее заемщик платит только новому банку.

    Что касается ипотечных кредитов, то рефинансирование предлагают «родные» банки (те, в которых и бралась ипотека), чтобы не упустить клиента.

    Например, если снизилась ключевая ставка ЦБ, и все кредитные организации начали массово снижать ставки по ипотекам.

    Рефинансирование часто предполагает уплату комиссионных. Если рефинансируется залоговый кредит, придется оплатить услуги независимых оценщиков для определения цены имущества, новую страховку и другие платежи связанные с переоформлением кредита.

Кредитные каникулы от государства

  1. Кредитные каникулы по майскому Указу Президента. Были введены с августа 2019 года и касаются только ипотечных кредитов. Воспользоваться льготной услугой по этой программе могут заемщики при следующих обстоятельствах:

    • если ипотечное жилье является для семьи единственным;
    • если размер кредитования составляет до 15 млн. рублей;
    • если ранее по текущему кредиту не предоставлялись кредитные каникулы.

    Максимальный срок представленных кредитных каникул по ипотеке составляет 6 месяцев. Соответственно, договор тоже продлевается на запрошенный срок. Заемщик может запросить и 3 месяца, а позже взять отсрочку на такой же срок — важно, чтобы в сумме период каникул не превышал полгода.

    По этой программе предусмотрены условия:

    • член семьи или сам заемщик получил инвалидность 1-2 группы, что повлияло на уровень дохода;
    • заемщик стал временно нетрудоспособным — срок от 2 месяцев;
    • клиент потерял работу, и был вынужден встать на учет в Центр занятости;
    • в семье появились дети;
    • сократился уровень доходов как минимум за 2 месяца до обращения в банк. Их размер снизился на 30%+, при этом на погашение ипотечного кредита уходит 50% дохода или больше.

    Все представленные факторы нужно подтвердить документами: справки 2-НДФЛ, выписки по счетам, медицинские заключения, свидетельство о рождении ребенка и так далее.

    Как оформить каникулы? Банк не вправе отказать в предоставлении отсрочки, если документально подтверждаются описанные выше обстоятельства. Заемщик может в течение полугода:

    • вообще не платить;
    • выплачивать только посильную часть кредита.

    Услуга не облагается комиссиями, штрафами или другими платежами, срок ипотеки просто продлевается на период каникул.

  2. Постановление Правительства РФ от 03.04.2020 № 435. Оно вступило в силу в начале апреля 2020 года, в связи с коронавирусом.

    Каникулы из-за пандемии можно было получить с апреля по 30 сентября 2020 года.

    Рассчитывать на кредитные каникулы по этой программе могли люди, у которых оформлены:

    • потребительский кредит в размере до 250 000 рублей, для ИП — до 300 000 рублей;
    • кредитные карты с лимитом до 100 000 рублей;
    • автокредиты до 600 000 рублей;
    • ипотечные договоры на сумму 2 млн. — 4,5 млн. рублей, в зависимости от региона.

    При этом исключаются ситуации, когда банк подает в суд и забирает квартиру — в период отсрочки кредитная организация не может требовать исполнения обязательств по оплате ипотеки.

    Также закон о кредитных каникулах предполагал для заемщиков следующие условия:

    • за последний месяц размер доходов снизился на 30%+, если сравнивать такой же показатель за прошлый год (можно сравнить по 2-НДФЛ);
    • необходимо документальное подтверждение ухудшения условий, ряд личных документов (можно узнать у сотрудников банка подробности).

    При этом банки были обязаны принимать такие заявления от граждан по телефону и онлайн.

Как взять кредитные каникулы? Образец заявления

Придерживайтесь следующей инструкции:

  1. Свяжитесь с сотрудником банка или посетите официальный сайт кредитной организации. Там часто публикуются возможные льготные программы и их условия.
  2. Уточните, какие документы необходимо подготовить.

    Форма заявления в каждом банке своя. Как правило, ее можно скачать на сайте вашего банка. В основном такие заявления составляются на месте, при личной встрече, проверяются менеджерами банка.

    Например, образец заявления для предоставления каникул или реструктуризации в Сбербанке представлен ниже.

    Заявление на предоставление кредитных каникул в Сбере

  3. Далее подают установленный пакет документов на рассмотрение и ждут одобрения банка.
  4. Если банк вынесет положительное решение, вам потребуется ознакомиться с условиями дополнительного соглашения, подписать его и уточнить сроки. Далее вы можете платить, согласно заключенному документу.

Кредитные каникулы предоставляют во всех крупных банках: в ВТБ, в Сбербанке, в Тинькофф банке, в Альфа банке и в ряде других известных организаций.

Риски отказов по кредитным каникулам

Мы уже выяснили, что бывают каникулы, предоставляемые по усмотрению банка, а бывают каникулы, установленные законом. Как показывает практика, часто клиенты сталкиваются с путаницей — они подают заявки на программы, предусмотренные законом, но в итоге получают отказ по индивидуальным банковским программам.

Итак, чтобы избежать задолженности по кредиту, человек начинает искать альтернативные варианты.

  1. Чаще всего, клиенты посещают официальный сайт банка, где представлены вкладки с кредитными каникулами (реструктуризацией).
  2. Человек переходит по ссылке, но на сайте не описываются условия. Там только кнопка «подать заявку». Заемщик кликает, после чего ему приходится ждать решения.
  3. Банк одобряет заявку, и клиент автоматически подписывается на условия банка. Ему предоставляется льготная услуга.

В чем подвох? Все очень просто: банк заставляет клиента согласиться со своими условиями кредитных каникул, а не с теми, которые были утверждены законодателями. В итоге у человека возникает обязательство, скажем, в течение полугода выплачивать проценты за пользование кредитом, тогда как закон предусматривает полную отмену платежей на полугодичный срок.

В связи с этим Центральный банк регулярно направляет банкирам информационные рекомендации с требованиями корректно сообщать условия льготных программ своим заемщикам. Регулятор признает — клиенты могут отказаться от невыгодных условий, особенно если их об этом не проинформировали.

Не могу платить кредит. Что делать?

Кредитные каникулы прекрасно выручают семью заемщика, если финансовые трудности являются временным кризисом. Они позволяют наладить стабильный доход, найти новую работу или подлечиться без лишней кредитной нагрузки.

Но что делать, если платить кредит нечем и вряд ли финансовое положение изменится в ближайшем будущем? Единственный способ избавиться от такого долга заключается в прохождении процедуры личного банкротства.

Последствия неуплаты по кредитам известные:

  • продажа долга коллекторам;
  • обращение банка в суд;
  • принудительное взыскание судебными приставами.

Если кредитные каникулы для вас плохое решение, начинайте собирать документы для Арбитражного суда. Если у вас ипотека или другое залоговое имущество по кредиту, можно рассмотреть вариант судебной реструктуризации долгов. Она проводится на выгодных условиях, без переплаты процентов и других «сюрпризов».

Нужна помощь с долгами? Обращайтесь, мы бесплатно вас проконсультируем и поможем выбрать наиболее выгодный вариант действий. При необходимости будет предоставлена правовая поддержка и помощь компетентных юристов!

Поможем списать долги через Арбитражный суд.
С гарантией

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

Наша команда

  • Старший юрист по банкротству физ. лиц
  • Юрист по банкротству физ. лиц
  • Младший юрист по банкротству физ. лиц

по теме

Как получить 450 000 рублей на погашение ипотеки многодетным семьям

Образец заявления в банк о предоставлении каникул как многодетной семьи

Многодетные семьи с конца сентября прошлого года подали более 13 000 заявок на списание долгов по ипотеке в связи с рождением третьего или последующего ребенка.

Какой пакет документов собрать, в каких случаях не предусмотрена выплата субсидии и как долго ждать ее начисления — на эти и другие вопросы отвечаем в статье.

Как работает программа

Схема списания ипотечного долга работает следующим образом: клиенты подают заявление и документы в банк, где брался ипотечный кредит, кредитная организация их проверяет и передает оператору программы — ДОМ.

РФ, который проводит финальную проверку заявок и выносит решение либо о выплате субсидии, либо об отказе.

 Выплаты осуществляются в целях погашения задолженности по ипотечным жилищным кредитам граждан РФ, имеющих право на меры государственной поддержки в установленном размере.

Субсидия может составить меньше 450 000 рублей, если по процентам и долгу по кредиту осталась меньшая сумма соответственно.

С порядком реализации мер государственной поддержки, который включает в себя регламент обращения граждан за их предоставлением, а также с перечнем необходимых документов можно ознакомиться в Постановлении Правительства Российской Федерации от 07.09.2019 № 1170. Мы рекомендуем ознакомиться с официальными документами на сайте ДОМ.РФ и потом уже подавать заявку.

Какую сумму можно получить

Реализация мер государственной поддержки осуществляется суммарно в пределах объема финансирования, установленного Правительством. По этой программе государство гасит ипотеку полностью или частично.

Семья может получить сумму до 450 000 рублей, но не больше остатка задолженности по ипотечному кредиту.

Субсидия направляется на погашение задолженности по основному долгу, но в случае, если такая задолженность составляет меньше 450 000 рублей, оставшаяся часть выплаты направляется на погашение процентов, начисленных за пользование этим кредитом.

Формулу расчета выделяемой суммы можно найти здесь: Порядок взаимодействия кредиторов и ДОМ.РФ, пункт 3.

Неиспользованный остаток господдержки нельзя перенести на другой кредит, обналичить или использовать как-то еще. Будет считаться, что семья реализовала свое право на государственную помощь по этой программе. Наличными оставшуюся сумму не выплатят. 

Сколько ипотек можно погасить по этой программе

Данную помощь от государства можно получить только один раз и только по одному ипотечному кредиту. Если семья получит 450 000 рублей за третьего ребенка в 2019 году, а в 2022 родится четвертый ребенок, повторная выдача субсидии не предусмотрена.

Основные критерии и условия подачи заявления на субсидию 

Субсидию может получить только тот человек, который является заемщиком или созаемщиком по ипотечному кредиту. Он должен быть родителем троих или более детей, один из которых рожден после 1 января 2019 года. 

Дети могут быть от разных браков. Возраст старших детей не учитывается.

Программа работает и в отношении приемных детей, но нужно помнить: в вопросе получения субсидии значение имеет дата рождения приемного ребенка, а не дата его усыновления.

Если один из детей погиб, это не исключает вашего права на получение господдержки. Вам нужно будет включить в пакет документов свидетельство о рождении этого ребенка и свидетельство о смерти. 

Реструктуризация, рефинансирование, допущенные просрочки по оплате ипотечного долга, использование материнского капитала или иных льгот — ничто из перечисленных действий не является причиной для отказа в получении субсидии. 

Кстати, про рефинансирование: государство выделит деньги даже на погашение рефинансированной ипотеки. И даже если ее рефинансировали повторно: так тоже можно.

Заявитель и его дети должны иметь российское гражданство. В свидетельствах о рождении детей на оборотной стороне стоит штамп о гражданстве. С 01.10.2018 гражданство детей определяется по гражданству родителя, которое указывается в тексте свидетельства о рождении. Если есть вкладыш к свидетельству о рождении — его тоже можно приложить.

Заявление на погашение ипотечного долга не может быть принято от поручителя по кредитному договору.

Если кредит выдан на цели индивидуального строительства жилого дома даже под залог земельного участка, то получить субсидию нельзя.

С субсидии не нужно платить подоходный налог, но если семья использовала налоговый вычет при покупке квартиры, то государству надо будет вернуть 58 500 рублей (13% с 450 000). В любом случае, предварительная консультация в налоговой не помешает.

Если ипотеки пока нет и накоплений тоже нет, потратить 450 000 рублей на первоначальный взнос не получится. Деньги дают только на погашение долга.

Для погашения какого кредита можно получить субсидию

Кредит должен быть ипотечным и он должен прямо содержать цель — покупка готового жилья, участие в долевом строительстве, покупка земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства или рефинансирование ипотечного кредита, предоставленного иной кредитной организацией на цели, указанные выше.

Нет ограничений касаемо того, было приобретено жилье на вторичном рынке недвижимости или это новостройка, у физического лица или у юридического.

Помощь по программе предусмотрена в том случае, если покупалось готовое жилье или земельный участок под ИЖС через договор купли-продажи, строящееся жилье по договору участия в долевом строительстве или по уступке прав по договору участия в долевом строительстве. По иным формам договоров (например, предварительный договор, договор купли-продажи будущей недвижимости) погашение ипотечного кредита не предусмотрено.

Информация по целевому назначению покупки и форме договора обязательно должна быть указана в кредитном договоре с банком.

Какие ипотечные кредиты не соответствуют условиям госпрограммы

Если выдача кредита была проведена на основании предварительного договора купли-продажи, то есть — основной договор купли-продажи заключен после фактической выдачи кредита, то получение субсидии невозможно.

Стоит обратить внимание, что кредиты с целевым назначением «Приобретение/строительство объекта(ов) недвижимости и его(их) капитальный ремонт/оплата иных неотделимых улучшений» не соответствуют условиям госпрограммы. 

Покупка нежилых помещений коммерческого типа, к которым в соответствии с законодательством относятся апартаменты, также не соответствует целевому назначению кредита. 

Приобретение земельного участка с любым статусом, кроме ИЖС, аналогично не соответствует целевому назначению кредита и не может быть субсидировано.

Приобретение доли жилого помещения также не соответствует целевому назначению кредита и получить субсидию в таком случае также невозможно. 

Какие документы нужны

1. Заявление о погашении кредита (вы его пишете в банке).

2. Ваш паспорт, СНИЛС и согласие на обработку персональных данных.

3. Свидетельства о рождении и СНИЛС всех детей, а также паспорта тех, кто достиг 14-летнего возраста и старше. Их присутствие обязательно — они должны подписать согласие об обработке персональных данных. Если ребенку от 14 до 18 лет, он пишет согласие от себя, но родитель на этом согласии расписывается. Если ребенку от 18 лет, то он пишет согласие от себя.

4. Копии свидетельств о рождении всех детей, заверенные нотариально. 

5. Документы, которые подтверждают ваше материнство или отцовство (если по свидетельству о рождении это нельзя установить). Если кто-то из детей усыновлен, не забудьте о документах, которые подтверждают этот факт — свидетельство о рождении усыновленного ребенка, свидетельство об усыновлении, решение суда об усыновлении и так далее. 

6. Кредитный договор, на погашение которого запрашивается субсидия.

7. Документ о приобретении недвижимости. Им может послужить договор купли-продажи жилого помещения, договор участия в долевом строительстве, соглашение (договор) об уступке права по договору участия в долевом строительстве.

8. Если ипотека была оформлена в другом банке, но вы рефинансировали ее в Сбербанке, не забудьте взять с собой первоначальный кредитный договор. Если же вы рефинансировали выданный Сбербанком ипотечный кредит, заявление о погашении ипотечного долга у вас может принять только тот банк, который рефинансировал ваш кредит.

Где принимают заявления

Документы необходимо предоставить в офис Сбербанка: либо в Центр ипотечного кредитования в вашем регионе, либо в офис банка, сопровождающего ипотечные кредиты, если в вашем городе нет Центра ипотечного кредитования.

Узнать адрес ближайшего офиса банка, который оказывает услуги консультации, оформления и выдачи ипотечных кредитов, можно на сайте Сбербанка — укажите ваш город, выберите интересующие услуги с помощью фильтра (в данном случае, консультирование по ипотечным и жилищным кредитам) и увидите всю необходимую информацию.

Есть какой-либо порядок действий?

Вы можете осуществить подход к получению субсидии в любом порядке: например, оформить кредит уже после рождения ребёнка или наоборот — сначала взять ипотеку, а после думать о пополнении в семье.

А временные ограничения?

Самые минимальные: договор ипотечного кредитования должен быть подписан до 1 июля 2023 года. А если у вас уже есть подходящий по всем условиям ипотечный договор, но младший ребенок родился раньше 1 января 2019 года, то не беда: рождение следующего малыша можно планировать до 31 декабря 2022 года.

Заявку приняли. Что дальше?

После рассмотрения заявки Сбербанком, ей присваивается номер и ее можно отследить по номеру горячей линии ДОМ.РФ  +7 (495) 775-47-40, назвав свои персональные данные. Можно также проверить статус заявки, набрав номер заявления на сайте ДОМ.РФ.

Сроки ожидания

Банк, который оформил ипотеку, должен проверить и отправить документы в ДОМ.РФ в течение 7 рабочих дней. 

ДОМ.РФ тоже должен рассмотреть документы в течение 7 рабочих дней и, если все в порядке, перечислить деньги в течение 5 рабочих дней. То есть от момента подачи заявления до получения субсидии должно пройти не больше 19 рабочих дней.

В Постановлении указаны именно такие сроки, но они могут быть увеличены в связи с необходимостью дополнительных запросов.

Одобрено! А где деньги?

В случае положительного ответа на ваше заявление, денежные средства переводятся на ссудный счет для погашения основного долга по кредиту в течение 5 рабочих дней с даты принятия положительного решения.

Это еще не все

Если субсидию вам перечислили в частичном размере и задолженность все еще имеется, то информацию о новом графике платежей можно получить в Сбербанк Онлайн или в офисе банка. 

Мне отказали. Почему?

Причины могут быть самые разные, но, в любом случае, отказ в предоставлении государственной помощи основан на изложенных положениях со ссылкой на официальное постановление Правительства. 

Прогнозы на будущее

Сбербанк по праву выступает ведущей банковской структурой, реализуя многие программы государственной помощи молодым и многодетным семьям. 450 000 рублей пойдут на погашение ипотеки и поспособствуют многим семьям в улучшении жилищных условий.

Главной положительной особенностью субсидии выступает способность использовать ее с другими дотациями. В частности — материнским капиталом, при получении которого появится возможность погасить ипотеку в общей сложности суммой до 900 000 рублей. Многим регионам страны этого достаточно для полного закрытия кредита на приобретение жилья.

Востребованность программы государственной поддержки многодетных семей уже в первый месяц реализации превысила прогнозы по числу обращений. По оценкам ДОМ.РФ, ежегодно за господдержкой по ипотечным кредитам могут обращаться до 60–65 тысяч многодетных семей. Сбербанк технически готов к выполнению государственных инициатив и ожидает увеличения количества запросов в ближайшее время.

Как рефинансировать ипотеку?

О правах человека
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: